銀行大數(shù)據(jù)解決方案10(已修改)
2025-05-08 07:56 本頁(yè)面
【正文】 銀行大數(shù)據(jù)解決方案一、項(xiàng)目背景2015年8月31日，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展的行動(dòng)綱要》，這一戰(zhàn)略性文件為我國(guó)大數(shù)據(jù)發(fā)展與應(yīng)用提供了指導(dǎo)綱領(lǐng)和政策保障。在數(shù)據(jù)已成為銀行重要資產(chǎn)和寶貴資源的形勢(shì)下，《綱要》也為銀行利用大數(shù)據(jù)推動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展指明了方向和實(shí)施路徑，帶來(lái)了發(fā)展新機(jī)遇。當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)正在步入大數(shù)據(jù)時(shí)代的初級(jí)階段。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展與積累，目前銀行業(yè)的數(shù)據(jù)量已經(jīng)達(dá)到100TB以上級(jí)別，并且非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)量正在以更快的速度增長(zhǎng)。銀行業(yè)在數(shù)據(jù)方面有天然的優(yōu)勢(shì)：一方面，銀行在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中積累了包括客戶身份、資產(chǎn)負(fù)債情況、資金收付交易等大量高價(jià)值密度的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)在運(yùn)用專業(yè)技術(shù)挖掘和分析之后，將產(chǎn)生巨大的商業(yè)價(jià)值；另一方面，銀行具有較為充足的預(yù)算，可以吸引到實(shí)施大數(shù)據(jù)的高端人才，也有能力采用大數(shù)據(jù)的最新技術(shù)?？傮w來(lái)看， 盡管大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用剛剛起步，目前影響還比較小，但是從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，應(yīng)充分認(rèn)識(shí)大數(shù)據(jù)帶來(lái)的深遠(yuǎn)影響。銀行業(yè)需要進(jìn)行統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，建立綜合預(yù)測(cè)分析體系，整合生產(chǎn)系統(tǒng)數(shù)據(jù)資源。在此基礎(chǔ)上與《綱要》規(guī)劃的信用信息共享交換平臺(tái)和公共機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)統(tǒng)一開(kāi)放平臺(tái)有效對(duì)接，雙管齊下擴(kuò)展數(shù)據(jù)來(lái)源和采集渠道。這可以一方面高效收集、有效整合企業(yè)和社會(huì)公共數(shù)據(jù)，掌握企業(yè)真實(shí)需求，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。尤其可通過(guò)農(nóng)業(yè)農(nóng)村信息綜合服務(wù)和農(nóng)業(yè)資源要素?cái)?shù)據(jù)共享，獲取三農(nóng)數(shù)據(jù)和小微企業(yè)數(shù)據(jù)，解決數(shù)據(jù)挖掘和分析難點(diǎn)，提升三農(nóng)和小微金融服務(wù)水平。另一方面利用平臺(tái)動(dòng)態(tài)監(jiān)控企業(yè)經(jīng)營(yíng)及個(gè)人信用變化情況，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)智能化管理和預(yù)警，降低信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制的難度和不確定性，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控和精準(zhǔn)營(yíng)銷的雙重收益。二、銀行大數(shù)據(jù)平臺(tái)總體框架銀行大數(shù)據(jù)建設(shè)是基于已有的信息化基礎(chǔ)，充分利用和整合已有信息化資源，打破行業(yè)、部門之間的信息壁壘，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行采集、加工、建模、分析，將數(shù)據(jù)價(jià)值融入到金融之中，從而提升創(chuàng)新能力和產(chǎn)品服務(wù)能力。（1）大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)平臺(tái)按照功能劃分?jǐn)?shù)據(jù)區(qū)，設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)模型，在統(tǒng)一流程調(diào)度下，整合各類數(shù)據(jù)，同現(xiàn)有的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和歷史數(shù)據(jù)存儲(chǔ)系統(tǒng)一起，形成基礎(chǔ)數(shù)據(jù)體系，提供支撐經(jīng)營(yíng)管理的各類數(shù)據(jù)應(yīng)用，支撐上層應(yīng)用。（2）數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)基于基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)，持續(xù)建設(shè)各類數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘、計(jì)量分析和機(jī)器學(xué)習(xí)等手段，對(duì)豐富的大數(shù)據(jù)資源進(jìn)行開(kāi)發(fā)使用，并將數(shù)據(jù)決策化過(guò)程結(jié)合到風(fēng)控、營(yíng)銷、營(yíng)運(yùn)等經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)價(jià)值。（3）數(shù)據(jù)管控建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，加強(qiáng)元數(shù)據(jù)管理能力，為平臺(tái)建設(shè)及安全提供保障。平臺(tái)是大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)實(shí)施，其建設(shè)、設(shè)計(jì)和系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)過(guò)程中，應(yīng)遵循如下指導(dǎo)原則： 經(jīng)濟(jì)性：基于現(xiàn)有場(chǎng)景分析，對(duì)近年數(shù)據(jù)量進(jìn)行合理評(píng)估，確定大數(shù)據(jù)平臺(tái)規(guī)模，后續(xù)根據(jù)實(shí)際情況再逐步優(yōu)化擴(kuò)容。 可擴(kuò)展性：架構(gòu)設(shè)計(jì)與功能劃分模塊化，考慮各接口的開(kāi)放性、可擴(kuò)展性，便于系統(tǒng)的快速擴(kuò)展與維護(hù)，便于第三方系統(tǒng)的快速接入。 可靠性：系統(tǒng)采用的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、技術(shù)措施、開(kāi)發(fā)手段都應(yīng)建立在已經(jīng)相當(dāng)成熟的應(yīng)用基礎(chǔ)上，在技術(shù)服務(wù)和維護(hù)響應(yīng)上同用戶積極配合，確保系統(tǒng)的可靠；對(duì)數(shù)據(jù)指標(biāo)要保證
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