【正文】 海南 擔保有限公司制度匯編目錄一、治理層面公司章程..............................................................................................................3二、經營層面公司組織機構設置及職能................................................................................10總經理辦公會議事規(guī)則....................................................................................16內部控制大綱....................................................................................................18項目評審委員會議事規(guī)則................................................................................29三、基本制度人力資源管理制度............................................................................................31財務會計制度....................................................................................................51風險控制制度....................................................................................................60員工行為準則與紀律程序................................................................................71檔案管理制度..................................................................................................771授權管理制度..................................................................................................861保密制度..........................................................................................................881工作督辦制度..................................................................................................941員工獎懲制度..................................................................................................991考核管理辦法................................................................................................105四、部門制度（一）總經理辦公室1總經理辦公室管理制度..................................................................................1091考勤制度..........................................................................................................1171印信管理規(guī)定..................................................................................................1201車輛管理制度..................................................................................................122（二）個人業(yè)務部（1）車貸業(yè)務管理制度個人業(yè)務部（車貸）管理制度......................................................................1302汽車消費按揭貸款擔保項目操作規(guī)范..........................................................1332營運車（客車、貨車）貸款擔保項目操作規(guī)范..........................................149（2）房貸業(yè)務管理制度2個人業(yè)務部（房貸）管理制度......................................................................1552非指定樓盤按揭貸款擔保業(yè)務操作流程......................................................1592二手樓轉按揭貸款擔保業(yè)務操作流程..........................................................1622個人房產加按擔保業(yè)務操作流程..................................................................1662拍賣房按揭擔保業(yè)務操作流程......................................................................168（三）綜合業(yè)務部2綜合業(yè)務部管理制度......................................................................................1722財產保全保函擔保業(yè)務工作規(guī)程..................................................................173短期借款業(yè)務工作規(guī)程..................................................................................177（四）工程及經濟合同履約擔保部3工程及經濟合同履約擔保部管理制度..........................................................1843工程保函業(yè)務操作規(guī)程及風險管理辦法......................................................1873工程項目擔保（履約、支付保證擔保）風險管理及操作流程..................1953工程及經濟合同履約擔保部項目考察一覽表..............................................2003工程擔保業(yè)務營銷渠道及市場策略..............................................................2013工程項目擔保（履約、支付保證擔保）風險管理及操作流程..................202（五）風險管理部3風險管理部管理制度......................................................................................2033短期借款業(yè)務風險控制措施..........................................................................2073企業(yè)項目風險控制措施..................................................................................210車貸擔保項目風險控制措施..........................................................................2134車貸擔保項目保后管理制度（試行）..........................................................2164房貸業(yè)務風險控制..........................................................................................2194個人房產加按擔保業(yè)務風險控制..................................................................2234個人拍賣房按揭擔保業(yè)務風險控制..............................................................2254關于農民房作抵押相關業(yè)務的運作條件與風險控制實施細則..................2274小企業(yè)及個人經營性貸款擔保項目規(guī)程......................................................230（六）資產保全部4資產保全部管理制度......................................................................................2394資產保全部上門催收管理制度......................................................................2484短信平臺使用制度..........................................................................................25050、身份證信息核查使用制度..............................................................................252（七）財務部5財務部管理制度..............................................................................................5關于資金收取與使用的規(guī)定..........................................................................2525關于差旅交通費的管理規(guī)定.............................................. ...........................2545業(yè)務招待費管理規(guī)定.......................................................... ...........................257海南中鐵多經擔保有限公司章程第一章 總則第一條 本章程根據《中華人民共國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》和國家有關法律、行政法規(guī)制定。第二條 本公司（以下簡稱公司）的一切活動必須遵守國家的法律法規(guī)，并受國家法律法規(guī)的保護。第三條 公司在海口市工商行政管理局登記注冊。 名 稱：海南中鐵多經擔保有限公司。住 所：。第四條 公司經營范圍是：從事?lián)I(yè)務及相關信息咨詢服務；投資興辦實業(yè)（具體項目另行申報）。 經營范圍以登記機關核準登記的為準。公司應當在登記的經營范圍內從事活動。第五條 公司根據業(yè)務需要，可以對外投資，設立分公司和辦事機構。第六條 公司的營業(yè)期限為 xx年，自公司核準登記注冊之日起計算。第二章 股東 第七條 公司股東共叁個：甲方： 名 稱：海南中鐵投資有限公司法定地址：執(zhí)照注冊號：乙方：名 稱：法定地址：執(zhí)照注冊號：丙方：名 稱：法定地址：執(zhí)照注冊號：第八條 股東享有下列權利：（一） 有選舉和被選舉為公司董事、監(jiān)事的權利；（二） 根據法律法規(guī)和本章程的規(guī)定要求召開股東會；（三） 對公司的經營活動和日常管理進行監(jiān)督；（四） 有權查閱公司章程、股東會會議記錄和公司財務會計報告，對公司的經營提出建議和質詢；（五） 按出資比例分取紅利，公司新增資本時，有優(yōu)先認繳權；（