華夏銀行最新信貸流程第二階段試點(diǎn)用流程第五部分風(fēng)險預(yù)警(已修改)
2024-11-12 23:05 本頁面
【正文】 178 第五部分 風(fēng)險預(yù)警 1 預(yù)警信號發(fā)出 銀行工作人員（包括客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理主管、會計核算人員、國際業(yè)務(wù)部貿(mào)易融資崗人員、國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、信用風(fēng)險管理部相關(guān)人員等）通過貸后檢查、日常管理和公開信息等渠道，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)或可能對我行信貸資產(chǎn)安全 帶來風(fēng)險的信號， 根據(jù)《 預(yù)警信號指標(biāo)》進(jìn)行初步識別后，應(yīng)立即將預(yù)警信號的詳細(xì)內(nèi)容提供給地區(qū)信用風(fēng)險管理部授信審批中心貸后檢查監(jiān)督與預(yù)警崗人員。 2 預(yù)警信號初步核實(shí) 貸后檢查監(jiān)督與預(yù)警崗人員在收到或發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號后，通過與客戶經(jīng)理、經(jīng)營單位、轄區(qū)行公司業(yè)務(wù)部門電話溝通，查詢信貸 信息系統(tǒng)相關(guān)信息、查閱信貸檔案和貸后檢查報告、查詢互聯(lián)網(wǎng)等公開信息等方式，對預(yù)警信號進(jìn)行初步核實(shí)。 貸后檢查監(jiān)督與預(yù)警崗人員應(yīng)在收到或發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號當(dāng)日完成對預(yù)警信號的初步核實(shí)工作，并將預(yù)警信號列入《預(yù)警工作列表》。 3 提出預(yù)警等級和行動方案建議 貸后檢查監(jiān)督與預(yù)警崗人員根據(jù)初步核實(shí)的預(yù)警信號，提出一般預(yù)警或緊急預(yù)警的等級建議。 客戶發(fā)生對我行資產(chǎn)、聲譽(yù)等造成或可能造成重大損失的下列事項(xiàng)為緊急預(yù)警信號，此外均為一般預(yù)警信號。 (1)發(fā)生重大的經(jīng)營性虧損或非經(jīng)營性虧損，足以影響其正常還本付息的； 179 (2)停 產(chǎn)、關(guān)閉，嚴(yán)重資不抵債，已實(shí)施或擬實(shí)施破產(chǎn)、兼并、重組的； (3)主要高級管理層人員涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被“雙規(guī)”、拘捕或者逃匿、失蹤 72 小時的； (4)發(fā)生或涉及重大訴訟，訴訟標(biāo)的達(dá)到凈資產(chǎn)的 30%以上（含）的； (5)發(fā)生重大資產(chǎn)損失，損失金額達(dá)到凈資產(chǎn) 30%以上（含）的； (6)向我行提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的財務(wù)報告，其真實(shí)性已嚴(yán)重危及我行資產(chǎn)安全的； (7)未按規(guī)定用途使用資金，將資金投入到未獲國家批準(zhǔn)的項(xiàng)目或國家產(chǎn)業(yè)政策限制或禁止的項(xiàng)目，或私自挪用于高風(fēng)險投資的； (8)惡意逃廢銀行債務(wù)或已連續(xù) 3個還款周 期以上拖欠銀行貸款本息的； (9)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)或國家主管部門列入“黑名單”或取消有關(guān)資格的； (10)國內(nèi)或國際著名評級機(jī)構(gòu)對其信用等級評定結(jié)果大幅下降的； (11)發(fā)生交叉違約情形的； (12)訂立重要合同，可能對其資產(chǎn)、負(fù)債、經(jīng)營成果的一項(xiàng)或多項(xiàng)產(chǎn)生顯著影響的； (13)發(fā)生重大安全事故的； (14)經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營政策、經(jīng)營項(xiàng)目、領(lǐng)導(dǎo)層或主要股東發(fā)生重大變化的； 180 (15)新頒布的法律、法規(guī)、政策、規(guī)章等對其正常經(jīng)營帶來嚴(yán)重不利影響的； (16)因國家或當(dāng)?shù)卣甙l(fā)生變化等原因，生產(chǎn)工藝、技術(shù)及設(shè)施被劃入淘汰 范圍，短期內(nèi)將被取締的； (17)抵質(zhì)押品出現(xiàn)嚴(yán)重毀損、滅失或被客戶私自變賣等嚴(yán)重影響我行債權(quán)安全的； (18)屬于集團(tuán)客戶的，集團(tuán)的母公司或核心企業(yè)發(fā)生上述情形的，視同整個集團(tuán)發(fā)生上述情形，或集團(tuán)內(nèi)其他企業(yè)發(fā)生上述情形，引發(fā)整個集團(tuán)經(jīng)營困難或財務(wù)危機(jī)的。 貸后檢查監(jiān)督與預(yù)警崗人員根據(jù)預(yù)警等級，結(jié)合授信額度、授信期限、擔(dān)保方式等具體情況，提出行動方案建議，填寫《風(fēng)險預(yù)警認(rèn)定表》并提交地區(qū)首席信用風(fēng)險官審批。行動方案制定時可參照《預(yù)警信號常用應(yīng)對措施》。 對于一般預(yù)警，行動方案包括但不限于：立即對授信客 戶的經(jīng)營、管理、財務(wù)等情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查 。檢查借款合同等法律文本的有效性，進(jìn)行信貸重檢，采取更換、增加保證人或抵質(zhì)押擔(dān)保等強(qiáng)化擔(dān)保措施；監(jiān)督預(yù)警客戶在我行結(jié)算帳戶的資金往來，提高貸后檢查的頻率等。 對于緊急預(yù)警，行動方案包括但不限于：凍結(jié)授信額度，提前收回已使用授信； 立即核查客戶的有效資產(chǎn)及有關(guān)擔(dān)保信息，收集可供保全的有效資產(chǎn)；對現(xiàn)有的全部信貸檔案進(jìn)行自查，確保各合同文本等資料合法有效；資產(chǎn)保全中心提前介入，必要時提起訴訟或仲裁；凍結(jié)授信客戶在我行的結(jié)算帳戶，必要時采取直接扣收手段； 采取更換、增加保證人或抵質(zhì) 押擔(dān)保等強(qiáng)化擔(dān)保措施。 181 為保證風(fēng)險預(yù)警的時效性，貸后檢查監(jiān)督與預(yù)警崗人員在收到預(yù)警信號的第二天
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