【正文】 中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法銀監(jiān)會令2006年第7號銀監(jiān)會 20061228（2006年1月12日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2006年2號令發(fā)布，根據(jù)2006年12月28日《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法修訂）第一章 總 則第一條 為規(guī)范中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施中資商業(yè)銀行行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、適用操作流程和期限，保護(hù)申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院的有關(guān)決定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱中資商業(yè)銀行包括：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城市信用社股份有限公司等。第三條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，對中資商業(yè)銀行實(shí)施行政許可。第四條 中資商業(yè)銀行以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級管理人員任職資格等。第五條 申請人應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可事項(xiàng)申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立 第一節(jié) 股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立第六條 設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件： （一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；（二）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣；（三）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。第七條 設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；（二）具有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險；（三）地方政府不向銀行投資入股，不干預(yù)銀行的日常經(jīng)營；（四）發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的戰(zhàn)略投資者；（五）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；（六）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；（七）有助于化解現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險，促進(jìn)金融穩(wěn)定。第八條 設(shè)立股份制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。前款所稱境外金融機(jī)構(gòu)包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)。第九條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）商業(yè)銀行資本充足率不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10％；（二）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑）；（三）最近3個會計年度連續(xù)盈利；（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；（五）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第十條 境外金融機(jī)構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元；（二）銀監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好；（三）最近2個會計年度連續(xù)盈利；（四）商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％；非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10％；（五）內(nèi)部控制健全有效；（六）注冊地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；（七）所在國（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股股份制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。銀監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整前款境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人的條件。第十一條 單個境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20％，多個境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計不得超過25％。前款所稱投資入股比例是指境外金融機(jī)構(gòu)所持股份占中資商業(yè)銀行股份總額的比例。境外金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)當(dāng)與境外金融機(jī)構(gòu)合并計算。第十二條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；（三）具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；（五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；（六）財務(wù)狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利；（七）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％（合并會計報表口徑）；（八）除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑）；（九）入股資金來源真實(shí)合法；（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第十三條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人：（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；（六）其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。第十四條 股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。第十五條 股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會提交籌建申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。第十六條 股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月。該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。第十七條 股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請，應(yīng)向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。第十八條 股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，該機(jī)構(gòu)應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提出開業(yè)延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。第二節(jié) 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立第十九條 城市商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立在地級以上城市，并符合以下條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；（二）注冊資本不低于1億元人民幣，且為實(shí)繳資本；資本充??率不低于4％；（三）不良貸款比例不高于10％；（四）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的的從業(yè)人員；（五）公司治理與內(nèi)部控制健全有效；（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。第二十條 設(shè)立城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的申請人應(yīng)當(dāng)是合并重組后的城市信用社股份有限公司，并符合以下條件：（一）資本充足率不低于6％，核心資本充足率不低于3％；（二）不良貸款比例不高于15％，資產(chǎn)總額不低于15億元人民幣；（三）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；（四）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效，最近2年未發(fā)生大案要案；（五）具有良好的財務(wù)狀況和較強(qiáng)的盈利能力，對于歷史累積的經(jīng)營虧損，應(yīng)首先沖銷原城市信用合作社股東權(quán)益，不足部分由原股東或地方政府以現(xiàn)金方式補(bǔ)足，人均資產(chǎn)至少應(yīng)達(dá)到600萬元人民幣（經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)至少應(yīng)達(dá)到500萬元人民幣）以上，提出申請前一年末的資產(chǎn)費(fèi)用率??％，資本利潤率一般應(yīng)不低于8％（利潤的計算以足額提取當(dāng)年各類貸款的損失準(zhǔn)備為前提），利息回收率至少應(yīng)達(dá)到80％以上；（六）流動性比例、存貸款比例以及備付金比例等各項(xiàng)指標(biāo)均滿足有關(guān)監(jiān)管要求；（七）按規(guī)定提足損失準(zhǔn)備金。第二十一條 設(shè)立城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。發(fā)起人須符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條規(guī)定的條件。第二十二條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。第二十三條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建申請，由擬設(shè)城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。第二十四條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請，銀監(jiān)局自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月。該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。第二十五條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請應(yīng)向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，抄報銀監(jiān)會。第二十六條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提出開業(yè)延期申請。銀監(jiān)局自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。第三節(jié) 城市信用社股份有限公司設(shè)立第二十七條 城市信用社股份有限公司設(shè)立，指經(jīng)整頓后同一城市內(nèi)多家或一家城市信用合作社在自愿基礎(chǔ)上，按照《中華人民共和國公司法》合并設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。該企業(yè)法人是股份有限公司形式的地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。第二十八條 設(shè)立城市信用社股份有限公司應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；（二）注冊資本不少于5000萬元人民幣，且為實(shí)繳資本；資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；（三）不良貸款比例不高于15％；（四）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（六）有與??設(shè)施；（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第二十九條 參與設(shè)立城市信用社股份有限公司的全部城市信用合作社按合并財務(wù)報表測算，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）資本充足率不低于6％，核心資本充足率不低于3％；（二）資產(chǎn)質(zhì)量狀況較好，不良貸款比例不超過18％；（三）盈利狀況良好，人均資產(chǎn)一般應(yīng)不低于500萬元人民幣，％，資本利潤率一般應(yīng)不低于4％，％；（四）流動性狀況良好，流動性比例、存貸款比例以及備付金比例等各項(xiàng)指標(biāo)，均滿足有關(guān)監(jiān)管要求。各城市信用合作社還應(yīng)當(dāng)符合銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第三十條 參與設(shè)立城市信用社股份有限公司的城市信用合作社股東可以作為城市信用社股份有限公司的發(fā)起人。設(shè)立城市信用社股份有限公司還可吸收境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他??條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條規(guī)定的條件，但境外金融機(jī)構(gòu)最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。第三十一條 城市信用社股份有限公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。第三十二條 城市信用社股份有限公司的籌建申請，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)局應(yīng)向擬設(shè)城市信用社股份有限公司所在地的銀監(jiān)分局征求監(jiān)管意見。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。第三十三條 城市信用社