收單業(yè)務(wù)管理辦法(逐條附說明版)(已修改)
2025-04-27 12:11 本頁面
【正文】 銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 （目的依據(jù)）為加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條 （收單業(yè)務(wù)定義）本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“收單業(yè)務(wù)”）是指通過銀行卡受理終端（以下簡(jiǎn)稱“受理終端”）為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點(diǎn)（POS）終端、轉(zhuǎn)賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務(wù)和外幣卡收單業(yè)務(wù)。第三條 （適用范圍）凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)遵守本辦法。本辦法所稱收單機(jī)構(gòu)，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔(dān)核心業(yè)務(wù)主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)。本辦法所稱收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指接受收單機(jī)構(gòu)委托從事收單業(yè)務(wù)中非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務(wù)，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織。第四條 （資格認(rèn)定）營(yíng)業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以開展收單業(yè)務(wù)；非金融機(jī)構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務(wù)，應(yīng)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格。第五條 （基本原則）收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)遵守下列原則：一、聯(lián)網(wǎng)通用的原則；二、平等自愿、公平競(jìng)爭(zhēng)的原則；三、安全、效率和誠(chéng)信的原則。第六條 （業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)）收單機(jī)構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主要包括：（一）發(fā)展特約商戶，對(duì)特約商戶進(jìn)行資質(zhì)審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項(xiàng)；（二）對(duì)特約商戶收銀員和財(cái)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務(wù)；（三）對(duì)特約商戶及其收單業(yè)務(wù)進(jìn)行交易監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查；（四）負(fù)責(zé)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和處置，承擔(dān)特約商戶管理不善的責(zé)任；（五）布放、維護(hù)受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數(shù)據(jù)安全；（六）為特約商戶結(jié)算收單業(yè)務(wù)的資金，處理收單業(yè)務(wù)差錯(cuò)和業(yè)務(wù)糾紛。第七條 （業(yè)務(wù)外包）收單機(jī)構(gòu)不得將核心業(yè)務(wù)委托給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。核心業(yè)務(wù)是指第七條中的第（一）、（三）、（四）、（六）。第八條 （合法性規(guī)定）收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理銀行卡收單及相關(guān)服務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公眾利益、持卡人和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。第九條 （反洗錢義務(wù)）收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。第十條 （監(jiān)管機(jī)構(gòu)）收單機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。第二章 收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定第十一條 （聯(lián)網(wǎng)通用）收單機(jī)構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當(dāng)符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，張貼可以受理的銀行卡品牌標(biāo)識(shí)，受理相應(yīng)品牌標(biāo)識(shí)的銀行卡，不得僅受理本機(jī)構(gòu)或特定發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡。第十二條 （市場(chǎng)化原則）收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照市場(chǎng)化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得在拓展商戶過程中采取不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，特約商戶可自主選擇收單機(jī)構(gòu)簽訂收單協(xié)議。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)正確設(shè)置特約商戶的商戶服務(wù)類別碼。對(duì)開展混業(yè)經(jīng)營(yíng)、同時(shí)銷售多種商品和服務(wù)的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的類別編制多個(gè)商戶代碼，分別設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)類別相互不獨(dú)立、無法嚴(yán)格區(qū)分的商戶，應(yīng)按照其主營(yíng)業(yè)務(wù)設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。第十三條 （手續(xù)費(fèi)分配）收單機(jī)構(gòu)直接參與銀行卡交易手續(xù)費(fèi)分配，收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得直接參與商戶手續(xù)費(fèi)分配。第十四條 （收單業(yè)務(wù)類型）收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，向其開放以下一項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)類型：（一）現(xiàn)場(chǎng)支付業(yè)務(wù)：持卡人在特約商戶收銀臺(tái)完成支付，由特約商戶收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發(fā)起交易指令，持卡人對(duì)支付結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)；（二）自助支付業(yè)務(wù)：持卡人自己直接通過自助終端等通道自主發(fā)起支付指令，完成交易；（三）訂購(gòu)業(yè)務(wù)：持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關(guān)支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項(xiàng)；（四）代收業(yè)務(wù)：特約商戶與持卡人就支付事宜達(dá)成書面協(xié)議后，特約商戶按照協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項(xiàng)；（五）其他經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)開展的業(yè)務(wù)。第十五條 （交易信息轉(zhuǎn)接）除收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)將受理的所有銀行卡交易信息發(fā)送至經(jīng)中國(guó)人民銀
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