收單業(yè)務管理辦法(逐條附說明版)-全文預覽
【正文】 、個人標識代碼及卡片有效期等關(guān)鍵信息；（五）開放使用訂購業(yè)務、代收業(yè)務的，應對持卡人身份進行識別，確認持卡人為卡片賬戶所有人后，發(fā)起扣款指令；（六）應在收單協(xié)議約定的地點使用受理終端，不得私自移機使用；（七）不得拒絕受理銀行卡，不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續(xù)費；（八）收單協(xié)議中明確的其他職責。第三十五條 （應急處置）收單機構(gòu)應制定突發(fā)事件應急預案，建立災難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務的連續(xù)性和收單業(yè)務核心管理系統(tǒng)安全可靠運行。第三十二條 （客戶服務）收單機構(gòu)應落實專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴，并及時予以處理。協(xié)議內(nèi)容應包括：（一）向商戶開放的收單業(yè)務類型和受理要求；（二）受理終端的使用管理要求；（三）賬戶信息與交易數(shù)據(jù)保密條款；（四）交易憑證的管理要求；（五）資金結(jié)算、賬務核對、差錯處理和業(yè)務糾紛處置的要求；（六）收單服務的終止和續(xù)展條件；（七）相關(guān)業(yè)務風險承擔方和違約責任。收單機構(gòu)對企事業(yè)單位應核驗商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證或組織機構(gòu)代碼證、法定代表人和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。第二十五條 （金融機構(gòu)基本條件）銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦收單業(yè)務，應當具備下列條件：（一）在地市級中心城市所在地設有分支機構(gòu)或辦事處；（二）配備與業(yè)務規(guī)模相適應的人員隊伍；（三）符合規(guī)定的業(yè)務管理人員；（四）完善的收單業(yè)務內(nèi)部控制制度和風險管理措施；（五）建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。第二十一條 （資金結(jié)算時效）收單機構(gòu)應在收妥特約商戶待結(jié)算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預付資金。第十九條 （收單賬戶）特約商戶的收單賬戶原則上應為單位銀行結(jié)算賬戶。第十七條 （信息安全）收單機構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應使用加密和數(shù)據(jù)校驗措施，確保數(shù)據(jù)安全、完整。第十四條 （收單業(yè)務類型）收單機構(gòu)應根據(jù)特約商戶經(jīng)營特點和業(yè)務需求、風險評估結(jié)果，向其開放以下一項或多項業(yè)務類型：（一）現(xiàn)場支付業(yè)務：持卡人在特約商戶收銀臺完成支付，由特約商戶收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發(fā)起交易指令，持卡人對支付結(jié)果進行確認；（二）自助支付業(yè)務：持卡人自己直接通過自助終端等通道自主發(fā)起支付指令，完成交易；（三）訂購業(yè)務：持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關(guān)支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項；（四）代收業(yè)務：特約商戶與持卡人就支付事宜達成書面協(xié)議后，特約商戶按照協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項；（五）其他經(jīng)中國人民銀行批準開展的業(yè)務。收單機構(gòu)應正確設置特約商戶的商戶服務類別碼。第九條 （反洗錢義務）收單機構(gòu)、收單外包服務機構(gòu)、特約商戶應當遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務。第六條 （業(yè)務環(huán)節(jié)）收單機構(gòu)從事的收單業(yè)務環(huán)節(jié)主要包括：（一）發(fā)展特約商戶，對特約商戶進行資質(zhì)審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項；（二）對特約商戶收銀員和財務人員進行培訓，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務；（三）對特約商戶及其收單業(yè)務進行交易監(jiān)測、現(xiàn)場檢查；（四）負責收單業(yè)務風險管理和處置，承擔特約商戶管理不善的責任；（五）布放、維護受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數(shù)據(jù)安全；（六）為特約商戶結(jié)算收單業(yè)務的資金，處理收單業(yè)務差錯和業(yè)務糾紛。本辦法所稱收單外包服務機構(gòu)，是指接受收單機構(gòu)委托從事收單業(yè)務中非核心業(yè)務的企業(yè)。受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點（POS）終端、轉(zhuǎn)賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。第二條 （收單業(yè)務定義）本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務（以下簡稱“收單業(yè)務”）是指通過銀行卡受理終端（以下簡稱“受理終端”）為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。本辦法所稱收單機構(gòu)，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔核心業(yè)務主體責任的銀行業(yè)金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)。第五條 （基本原則）收單機構(gòu)、收單外包服務機構(gòu)、特約商戶辦理收單業(yè)務應遵守下列原則：一、聯(lián)網(wǎng)通用的原則；二、平等自愿、公平競爭的原則；三、安全、效率和誠信的原則。第八條 （合法性規(guī)定）收單機構(gòu)、收單外包服務機構(gòu)、特約商戶辦理銀行卡收單及相關(guān)服務，應遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項規(guī)定，不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人和發(fā)卡機構(gòu)的合法權(quán)益。第十二條 （市場化原則）收單機構(gòu)應按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費標準，不得在拓展商戶過程中采取不計成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機構(gòu)簽訂收單協(xié)議。第十三條 （手續(xù)費分配）收單機構(gòu)直接參與銀行卡交易手續(xù)費分配，收單外包服務機構(gòu)不得直接參與商戶手續(xù)費分配。交易信息包括
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