【正文】 XX擔保公司組建方案 一、發(fā)展方向 以“發(fā)展擔保、服務社會，促進 我區(qū)中小企業(yè) 發(fā)展 ，推動我區(qū)社會信用體系建設 ”為宗旨，堅持“以擔保促進投 融 資，以投 融 資發(fā)展擔?！钡慕?jīng)營理念，采用擔保服務與融資拆借及 風險投資相結(jié)合、項目運作與資本運作相結(jié)合、資產(chǎn)抵押與股權(quán)質(zhì)押相結(jié)合的擔保投資運作新模式，拓展以 信用 擔保 、融資拆借 為主， 擔保配套服務、 擔保投資為輔的主營業(yè)務及各項衍生業(yè)務， 通過 科學 規(guī)范的 管理 ， 嚴謹 健全的風險防范 機制， 靈活高效 的商業(yè)化運作機制，穩(wěn)健經(jīng)營 、持續(xù)發(fā)展，爭取在三年內(nèi) 將公司發(fā)展成 為在全區(qū)具有品牌效應的高知名度、 美譽度的信用擔保企業(yè)。 二、 主營 產(chǎn)品和服務 公司主營方向為：擔保業(yè)務 、 融資拆借業(yè)務 、 擔保投資業(yè)務 以及 擔保配套服務 。 （一） 擔保業(yè)務 企業(yè)融資擔保業(yè)務 ： 包括企業(yè)流動資金貸款擔保、房地產(chǎn)開發(fā)貸 款擔保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔保、開具承兌匯票擔保、設備租賃融資擔保等 。在中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、中國郵政儲蓄銀行、北部灣銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行等銀行機構(gòu)中選擇兩三家銀行與之 達成戰(zhàn)略合作協(xié)議 ，成為銀行的簽約擔保公司，為企業(yè)在銀行貸款提供擔保業(yè)務。 經(jīng)濟合同履約擔保業(yè)務 ： 包括工程合同履約擔保，工程招投標履約擔保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履 約擔保、貿(mào)易合同履約擔保、房地產(chǎn)交易擔保、機動車交易擔保、房屋產(chǎn)權(quán)過戶交易安全擔保、 房屋轉(zhuǎn)按揭擔保、 企業(yè)產(chǎn)權(quán)過戶交易安全擔保 、 訴訟保全擔保等。 以上擔保業(yè)務 根據(jù)實際情況向企業(yè)收取每年 1%5%的擔保費用。 在保證質(zhì)量，嚴格防范風險的前提下，努力擴大擔保業(yè)務量，追求擔保業(yè)務的規(guī)模經(jīng)營 ， 通過 “大數(shù)法則”降低風險 。 （二）融資拆借業(yè)務 向急需資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)和個人發(fā)放短期借款，收取每月 3%10%的 借款利息。 融資拆借對象以房地產(chǎn)開發(fā)商和已通過銀行審批的還舊借新客戶為主。 （三） 擔保投資業(yè)務 民營企業(yè)非上市的融 資方式大致可分為兩種，一是 借 款，二是引入風險資本。信用擔保類似于保險行業(yè)，用大部分的擔保業(yè)務成功彌補小部分的代償損失，而 風險投資正好相反，用少數(shù)投資項目的成功彌補多數(shù)投資項目的失敗。兩者有機的組合就產(chǎn)生新的理念 擔保投資。先保后投，保 投結(jié)合綜合起來既比純粹的風險投資穩(wěn)妥，又比單純信用擔保收益更高， 以擔保為手段，策略性介入風險投資和資本營運領域， 利用擔保的放大功能為投資項目融取銀行貸款，以擴大投資面，分散投資風險，提高投資成功率 ， 為公司提供低風險高獲利的利潤增長點 。 其 主要 方式 有： 債轉(zhuǎn)股。在一定 的條件下，將貸款資金全部或部分轉(zhuǎn)成被擔保企業(yè)或資本運營項目的股權(quán)； 根據(jù)承擔的風險程度，占有被擔保企業(yè)或資本運營項目一定的股權(quán)、認股權(quán)、期權(quán)或分紅權(quán)； 對通過前期擔?？疾齑_認的投資項目在項目再次融資時以現(xiàn)金或其它資本追加投入； 以擔保業(yè)務作為平臺，在廣泛領域與其它企業(yè)形成戰(zhàn)略合作關(guān)系，通過擔保獲得更多的商機和優(yōu)勢，開發(fā)相關(guān)的衍生業(yè)務，以獲取額外的附加收益。 公司應 主動尋找有投資價值的中小型高新技術(shù)企業(yè) 、 房地產(chǎn)企業(yè) 、礦產(chǎn)資源項目、市政基礎設施項目 等符合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項目 及企業(yè) ，利用擔保 投資工具為企業(yè)提供融資擔保，在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。與擔保業(yè)務強調(diào)經(jīng)營規(guī)模的要求不同，擔保投資業(yè)務應更強調(diào)投資效益 ，將核心客戶的高速增長和可持續(xù)發(fā)展與公司的高速增長和可持續(xù)發(fā)展結(jié)合起來 。 如需退出 擔保投資項目 ， 除與風險投資一樣采用 項目方回購、轉(zhuǎn)讓 變賣 和包裝上市方式變現(xiàn) 擔保投資業(yè)務控制的各種資產(chǎn) 外，還可以以解除擔保方式退出。 （四） 擔保配套服務 擔保配套服務是指圍繞擔保項目提供的一系列中介服務，主要包括： 咨詢服務 ：包括 企業(yè)理財與資本運作顧問 、 企業(yè)管理顧問 。 項目論證服務 ：包括 擔保投資項目可行性研究與 項目評估 業(yè)務、 資產(chǎn)評估業(yè)務 、企業(yè)與個人資信評估 業(yè)務 。 資產(chǎn) 管理業(yè)務：資產(chǎn)管理業(yè)務不局限于 因 擔保業(yè)務產(chǎn)生的抵（質(zhì)）押資產(chǎn)的處置，還包括 資產(chǎn)重組、不良資產(chǎn)收購以及 資產(chǎn) 托管 等 業(yè) 務。 擔保配套服務 拓展了擔保業(yè)務的服務范圍， 是對擔保業(yè)務的垂直整合 ， 是公司化解擔保風險的重要手段 ， 在 保證擔保項目的資信質(zhì)量 的同時 ，增加了擔保業(yè)務的附加價值，可有效提高公司凈資產(chǎn)的回報率，是主營業(yè)務收入的重要補充 。 三、公司戰(zhàn)略合作者與衍生業(yè)務 公司必須與金融業(yè)諸多機構(gòu)形成戰(zhàn)略合作關(guān)系， 在 有效 拓展 擔保融資 業(yè)務 ，增加營業(yè)收入 的 同時 分散經(jīng)營 風 險。 （一）與 再 擔 保機構(gòu) 合作 ， 在必要時 由再擔保機構(gòu)為本公司擔保業(yè)務提供 再 擔 保 ，以及 與本地 擔保機構(gòu)之間 合作開展 交叉互保和聯(lián)合擔保業(yè)務 ，分散經(jīng)營風險 、減少損失 。 （二） 與銀行、信托投資公司、保險公司合作，建立 優(yōu)勢互補的戰(zhàn)略同盟 。 自 2020年 10 月底 銀監(jiān)會 下發(fā)《中國銀監(jiān)會關(guān)于有效防范企業(yè)債擔保風險的意見》以 后 ， 從 2020年下半年開始 以往通過銀行擔保發(fā)行的企業(yè)債、信托計劃、保險理財?shù)雀咝庞眉?別的金融投資品等都 幾乎 停滯 ，公司可 嘗試 替代銀行的擔保角色為 銀行、信托投資公司、保險公司 發(fā)行的 實際風險較小的 金融理財產(chǎn)品提供擔保 。 （三） 隨著創(chuàng)業(yè)板的籌建以及國家對企業(yè)發(fā)行債券監(jiān)控的放寬，擔保公司與證券公司的合作機會將大大增加。 公司 可 與若干家大型綜合類券商形成戰(zhàn)略合作協(xié)議，為券商及其客戶提供股票與債券融資擔保業(yè)務 以及 搭橋貸款擔保業(yè)務 。 四、 市場 營銷策略 實施 以品牌經(jīng)營為核心的整合營銷策略，按照 客戶利益和為社會服務至上的原則開發(fā)出有價值的信用擔?？蛻?， 提供最適合社會需要的擔保服務產(chǎn)品。 （一） 客戶開發(fā) 客戶開 發(fā)及信息收集是擔保及投融資業(yè)務的基礎工作，客戶資源 是 為公司的寶貴財富 。 計劃采用下列 措施 建立健全客戶來源的渠道： 積極走訪銀行信貸部門、開發(fā)區(qū)、招商局、政府部門、商會、行業(yè)協(xié)會，與上述機構(gòu)建立密切、良好的關(guān)系，獲取客戶資源； 開展企業(yè)信用擔保的會員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶； 搞好市場調(diào)研，開展客戶登記， 建立中小企業(yè)數(shù)據(jù)庫， 從中發(fā)掘潛在客戶。 建立電子商務網(wǎng)絡，利用網(wǎng)站開展擔保業(yè)務的宣傳、擔保業(yè)務登記、網(wǎng)上業(yè)務受理及擔保市場調(diào)查、信用評級等； （二） 產(chǎn)品研發(fā) 密切跟蹤國內(nèi)外擔保業(yè)務最 新動 態(tài) ， 借鑒各地先進經(jīng)驗， 結(jié)合本地經(jīng)濟發(fā)展需要及公司 本身的實力和管理水平， 設計多樣化的擔保服務品種，為客戶提供全方位的服務。 （三） 品牌營銷 以優(yōu)質(zhì)服務為基礎， 利用新聞媒體、廣告、研討會、論壇、網(wǎng)站、商業(yè)信函、廣發(fā)企業(yè)形象宣傳冊（彩頁）及其它形式對外開展廣泛宣傳，提升公司知名度、美譽度，塑造“百鑫擔?！逼放菩蜗?，強力推動擔保業(yè)務、融資拆借及擔保投資的實施戰(zhàn)略。 五、 公司管理 （一）組織 架構(gòu) （二）部門 職能 設置 項目評審委員 會 由總經(jīng)理、 董事會成員會同 有關(guān)專家、律師 （可臨時聘請） 組成，對 超過總經(jīng)理 授權(quán) 范圍的 項目進行審查、評議并做出最終決策。 總經(jīng)理 （ 1） 制定和實施公司總體發(fā)展戰(zhàn)略與年度經(jīng)營計劃； （ 2） 建立健全公司的管理體系與組織機構(gòu)； （ 3） 主持公司的日常經(jīng)營管理工作，實現(xiàn)公司經(jīng)營管理目標 ； （ 4） 在授權(quán)范圍內(nèi) 對經(jīng)過初審的項目做最終決策。 擔保業(yè)務部 （ 1） 負責客戶拓展、業(yè)務推廣，協(xié)調(diào)與客戶、合作機構(gòu)的關(guān)系，建立業(yè)務合作網(wǎng)絡； （ 2）負責各項業(yè)務的受理，審查企業(yè)資料，對項目作盡職調(diào)查，出具項目可行性分析及企業(yè)調(diào)查報 告； （ 3） 落實反擔保措施， 負責保后、投融資后 的 監(jiān)查與管理； 董事會 總經(jīng)理 項目評審委員會 擔保業(yè)務部 風險管理部 資產(chǎn)管理部部 行政管理部 資信評估部計劃財務部 （ 4） 建立客戶信用 管理檔案 。 風險管理部 （ 1） 對擔保 、投融資 項目 進行 風險評估， 對項目的反擔保措施進行評價、認定，提出評審意見， 對各項業(yè)務 實施項目風險控制管理； （ 2） 參與項目可行性研究； （ 3） 負責辦理承保項目的反擔保物的交接手續(xù)及相關(guān)工作 ， 對承保 、投融資 項目進行全過程跟蹤監(jiān)控，及時提出處理意見，采取有效措施 防范風險 ； （ 4） 負責擔保 、投融資 業(yè)務合同 及有關(guān) 法律 文 書 的起草及簽訂工作 ； （ 5） 負責代償項目的確認、追償?shù)认嚓P(guān)工作 ； （ 6）負責督 查業(yè)務操作是否規(guī)范。 資 信 評估部 （ 1）為企業(yè)或個人提供 投 融資咨詢和 投 融資方案設計 ； （ 2）負責對申請擔保的企業(yè)和個人進行資信調(diào)查及信用評級； （ 3） 負責對各種資產(chǎn)進行價值評估。 前期業(yè)務量較小時可暫不獨立設置資產(chǎn)評估部，其所負責工作由風險管理部完成或外包給資產(chǎn)評估機構(gòu)。 資產(chǎn)管理部 （ 1）負責債務追償、不良資產(chǎn)清收 方案的擬定及具體組織實施 ； （ 2）負責對外資產(chǎn)收購及重組 、資產(chǎn)托管業(yè)務。 前期 可暫不獨立設置資產(chǎn)管理部，其所負責工作由擔保業(yè)務部完成。 行政管理部 （ 1） 起草公司重要文件、管理制度 、辦法等，擬訂公司發(fā)展中長期規(guī)劃、年度計劃； （ 2） 聯(lián)絡協(xié)調(diào)各部門工作 以及負責公司對外交流 與宣傳 ； （ 3） 負責公司人事管理工作、財務工作、 會務組織、 文件 處理及 檔案管理。 （ 4） 制定 、執(zhí)行 財務預算 ，管理資金， 參與項目財務風險監(jiān)督； （ 5） 公司后勤服務。 （三） 內(nèi)部 管理 業(yè)務管理 嚴格按照金融企業(yè)的要求， 制定 完善高效的 業(yè)務流程和 科學嚴謹 的管理制度與操作手冊 , 建立健全 各項 業(yè)務制度 , 如《擔保業(yè)務 管理 辦法》、《投資業(yè)務管理辦法》、《項目審核工作細則》等 , 實現(xiàn)標準化的制度管理 和規(guī)范化的業(yè)務操作 。 風險管理部負 責督查業(yè)務操作規(guī)范、服務質(zhì)量以及擔保項目的風險控制水平。 風險防范與管理 內(nèi)部風險防范與管理是保障公司可持續(xù)發(fā)展的最重要環(huán)節(jié)之一。公司將通過設置 A、B 角項目審查，擔保部、資信評估部、風險管理部評議，總經(jīng)理、項目評審委員會審核決策 等多道“防火墻”來防范經(jīng)營風險。 整個決策過程實行科學化、 責任明晰 化?？茖W化要求博采專家和部門經(jīng)理意見 ，在細致調(diào)查的基礎上充 分運用 科學的分析方法 輔助決策 ；責任明晰化 是使每一項決策能從上到下追索 責任 到 參與 決策全過程的 具體 相關(guān)人員（如：負責人、經(jīng)辦人等）。 董事會是最高風險控制機構(gòu)，著 重控制經(jīng)營管理風險 ，可派出與公司經(jīng)營效益脫鉤的稽核人員作為公司健康運轉(zhuǎn)和風險防范的“督察”機構(gòu) ； 項目評審委員會 著重于控制決策風險，用科學的專家管理體制控制公司的重大風險決策 。 信息化管理 按照現(xiàn)代金融企業(yè)要求，建立公司局域網(wǎng)，全員啟用電腦辦公，引進辦公自動化系統(tǒng)和項目評估決策支持系統(tǒng)，實現(xiàn)辦公手段和資料管理信息化。通過現(xiàn)代化辦公手段在提高辦公效率同時，推進業(yè)務流程和服務質(zhì)量的標準化規(guī)范化管理。 團隊 建設 吸收 在金融服務和企業(yè)經(jīng)營管理、股份制運作、 資產(chǎn)管理 、項目投資和資本運作等方面具有多年的豐富經(jīng)驗 的 專業(yè)人才，組建一支優(yōu)秀的經(jīng)營管理隊伍 。通過有計劃的系統(tǒng)培訓，不斷提高員工的業(yè)務 操作技能 。 做好崗前培訓工作（可與國家經(jīng)貿(mào)委組織的信用擔保體系從業(yè)資格培訓考試相結(jié)合），并 定期 組織 員工結(jié)合正在進行的工作進行業(yè)務學習和交流， 輔以專家指導，鼓勵員工在外參加專業(yè)進修， 以補充內(nèi)部培訓的不足，提升 員工的素質(zhì)。 激勵機制 由于擔保的特殊性和風險控制的需要 , 公司 的激勵機制 要 注重與約束機制相結(jié)合 ，采用以基本薪金加 提成及 期權(quán)的模式 ， 即以一定的基本薪金以及各種必要的社會保險作為員工必要的生活保障；以業(yè)務 提成作 激勵 ， 實行項目經(jīng)理 責任制 ，提成獎金 與績效掛鉤；實行內(nèi)部員工持股制度 , 采用與整個公司未來發(fā)展掛鉤的期權(quán)方式，從而把員工的個人利益與公司的短期利益和長期發(fā)展有機地結(jié)合起來形成整體利益 ， 較好地解決 對員工的激勵和約 束問題。 六、 經(jīng)營計劃 及財務測算 公司注冊資本金資 增加 至一個億以后，具備與銀行簽約 合作的準入資格?？蛇x擇兩家銀行進行合作，預計在每家銀行的日均存款保持在 2020 萬左右，便可獲得銀行信任開展銀行貸款擔保業(yè)務。與銀行簽訂合作協(xié)議時，爭取 有利條件： 開展每筆擔保業(yè)務公司向銀行存入的保證金為擔保金額的 10%；發(fā)生代償損失時，銀行承 擔代償損失的 10%，公司承擔 90%。 計劃擔保業(yè)務和擔保投資業(yè)務的比例為 1： 1， 擔保業(yè)務所需保證金由被擔保企業(yè)繳納（公司先代繳，貸款下來后由被擔保企業(yè)劃還公司）， 擔保投資業(yè)務的保證金由公司繳納。保證金外 剩余資金作融資拆借業(yè)務。 百鑫擔保 2020～ 2020 年經(jīng)營計劃 單位：人民幣萬元 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 總營運資金 10000 10000 10000 10000 10000 計劃擔保放大倍數(shù) 1 3 5 7 10 計劃擔保金額 10000 30000 50000 70000 100000 擔保業(yè)務 5000 15000 25000 35000 50000 擔保投資 5000 15000 25000 35000 50000 保證金 500 1500 2500 3500 5000 融資拆借可用資金 9500 8500 7500 6500 5000 擔保業(yè)務收入 150 450 750 1050 1500 擔保投資收入 550 1650 2750