【正文】 銀行業(yè)務體系架構最佳實踐 （討論稿）畢博管理咨詢二 OO 二年十二月1 / 48目 錄 1 前言 .............................................................................................................................12 建設銀行業(yè)務體系架構的目標模式 .........................................................................23 戰(zhàn)略規(guī)劃 .....................................................................................................................3 戰(zhàn)略規(guī)劃的主要內容 .........................................................................................3 戰(zhàn)略規(guī)劃與實施的關系 .....................................................................................64 資產負債管理 .............................................................................................................8 資產負債管理的內容 .........................................................................................8 資產負債管理的流程 .......................................................................................105 信貸風險管理 ...........................................................................................................12 信貸政策和信貸風險管理流程 .......................................................................12 組織 ...................................................................................................................16 信貸風險度量工具 ...........................................................................................18 技術 ...................................................................................................................196 財務管理 ...................................................................................................................21 財務管理的主要內容 .......................................................................................21 財務管理的業(yè)務流程 .......................................................................................21 財務管理最佳實踐的主要方面 .......................................................................227 產品管理 ...................................................................................................................26 產品管理戰(zhàn)略 ...................................................................................................26 新產品的開發(fā)及產品管理 ...............................................................................278 渠道管理的業(yè)務體系架構 .......................................................................................33 渠道管理戰(zhàn)略 ...................................................................................................332 / 48 銷售分銷和渠道整合 .......................................................................................35 渠道信息管理 ...................................................................................................389 客戶關系管理 ...........................................................................................................39 客戶關系管理目標 ...........................................................................................39 客戶細分及價值分析 .......................................................................................40 客戶管理 ...........................................................................................................40 客戶關系管理的運營模式 ...............................................................................4210 營運管理 ...............................................................................................................43 建立營運職能 ...................................................................................................43 標準化的流程和控制 .......................................................................................44 集中營運 ...........................................................................................................45 實現(xiàn)自動化的流程 ...........................................................................................451 / 481 前言隨著中國加入 WTO，中國承諾 5 年內逐步向外資銀行開放外幣和人民幣業(yè)務，中國金融業(yè)面臨的競爭形勢非常嚴峻。與國內銀行（尤其是國有商業(yè)銀行）相比，外資銀行擁有很多優(yōu)勢，如先進的管理理念、先進的管理技術手段、完善的風險防范能力、新產品研發(fā)能力和對市場的快速響應能力。面對強大的競爭壓力，建設銀行需要從上述各方面提高其核心競爭力，而所有這些核心競爭力的提升都離不開信息技術的支撐，尤其是對于建設銀行這樣規(guī)模龐大、擁有 38 家一級分行的國有商業(yè)銀行。對建設銀行的技術體系架構進行全面的、科學的規(guī)劃顯得尤為迫切。應用科技的規(guī)劃必須建立在建設銀行整體戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務發(fā)展遠景的基礎之上，并且具有前瞻性、靈活性和可拓展性。畢博管理咨詢公司將就建設銀行業(yè)務體系架構進行初步的規(guī)劃。2 / 482 建設銀行業(yè)務體系架構的目標模式建設銀行業(yè)務體系架構的目標模式是基于國外的最佳業(yè)務實踐，結合建設銀行的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃和業(yè)務發(fā)展需求而制定的。詳見下圖：建設銀行業(yè)務體系架構的目標模式：與核心系統(tǒng)連接業(yè)務體系架構的目標模式主要涉及組織架構、應用系統(tǒng)架構、流程及信息應用。本次規(guī)劃將不涉及組織架構的設計，應用系統(tǒng)架構和信息應用將在應用體系架構中重點陳述。因此業(yè)務體系架構主要將就流程中涉及的八大管理職能進行論述，主要包括戰(zhàn)略規(guī)劃、資產負債管理、信貸風險管理、財務管理、產品管理、渠道管理、客戶關系管理和營運管理。組 織 架 構 信 息 應 用流 程應 用 系 統(tǒng) 架 構總 行 KPI 成 本 /利 潤中 心 價 值基 礎個 人 銀 行 部信 貸 風 險管 理 部計 財 部省 級 分 行 計 財 部客 戶盈 利 性成 本 /利 潤中 心銷 售公 司 業(yè) 務 部中 間 業(yè) 務 部信 貸 風 險管 理 部市 級 分 行 和其 他 業(yè) 務 單 位其 他 部 門后 臺前 臺大 客 戶關 系 管 理 管 理 信 息總 帳核 心 業(yè)務 系 統(tǒng)大 前 置呼 叫 中 心 其 他 管 理 信 息（ 包 括 CMIS）互 聯(lián) 網手 機 銀 行其 他 產 品系 統(tǒng)小 前 置其 他 部 門內 部 網 業(yè) 務 戰(zhàn) 略和 規(guī) 劃 資 產 負 債 管 理 客 戶 管 理財 務 管 理客 戶 分 析和 產 品 管 理信 貸 風 險 管 理信 貸 風 險 和流 動 性 風 險管 理 產 品 管 理 財 務 管 理營 運 管 理 客 戶 管 理 渠 道 管 理風 險 和資 產 負 債 管 理產 品管 理銷 售 /交 叉 銷 售產 品盈 利 性成 本 /利 潤中 心客 戶盈 利 性 和交 易 信 息產 品盈 利 性 和交 易 信 息交 易 處 理信 貸風 險營 運 管 理組 織 架 構 信 息 應 用流 程應 用 系 統(tǒng) 架 構總 行 成 本利 潤中 心 價 值基 礎個 人 銀 行 部信 貸 風 險管 理 部計 財 部省 級 分 行 計 財 部客 戶盈 利 性成 本 利 潤中 心銷 售公 司 業(yè) 務 部中 間 業(yè) 務 部信 貸 風 險管 理 部市 級 分 行 和其 他 業(yè) 務 單 位其 他 部 門后 臺前 臺大 客 戶關 系 管 理 管 理 信 息總 帳核 心 業(yè)務 系 統(tǒng)大 前 置呼 叫 中 心 其 他 管 理 信 息（ 包 括 ）互 聯(lián) 網手 機 銀 行其 他 產 品系 統(tǒng)小 前 置其 他 部 門內 部 網 業(yè) 務 戰(zhàn) 略和 規(guī) 劃 資 產 負 債 管 理 客 戶 管 理財 務 管 理客 戶 分 析和 產 品 管 理信 貸 風 險 管 理信 貸 風 險 和流 動 性 風 險管 理 產 品 管 理 財 務 管 理營 運 管 理 客 戶 管 理 渠 道 管 理風 險 和資 產 負 債 管 理產 品管 理銷 售交 叉 銷 售產 品盈 利 性成 本 利 潤中 心客 戶盈 利 性 和交 易 信 息產 品盈 利 性 和交 易 信 息交 易 處 理信 貸風 險營 運 管 理3 / 483 戰(zhàn)略規(guī)劃 戰(zhàn)略規(guī)劃的主要內容戰(zhàn)略規(guī)劃的制定通常由銀行的研究發(fā)展部或是資產負債管理委員會牽頭，成立專門的規(guī)劃委員會來負責制定銀行整體的戰(zhàn)略規(guī)劃。規(guī)劃委員會的成員由各部門抽調的高級管理人員組成，主要有首席執(zhí)行官、執(zhí)行董事、首席財務官、首席信貸官、首席營運官、技術總監(jiān)、市場開發(fā)部、公司金融部、個人金融部和國際業(yè)務部的負責人參與，委員會主席由首席執(zhí)行官擔任。企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃一般可以分為四個階段：明晰愿景，戰(zhàn)略分析，確定戰(zhàn)略和實施戰(zhàn)略。以下將分別對這四個階段進行簡要闡述。 明晰愿景明晰愿景階段將進行以下工作：? 理解當前的愿景和戰(zhàn)略? 高層管理人員討論當前的戰(zhàn)略