關(guān)于20xx年信貸內(nèi)部運行機制調(diào)研專題報告(已修改)
2025-04-23 22:35 本頁面
【正文】 ，按照省分行《關(guān)于信貸信貸內(nèi)部運行機制調(diào)研的通知》的要求，我行信貸管理部牽頭，及時擬定了調(diào)研方案，組織前后臺熟悉業(yè)務(wù)人員圍繞2010信貸政策指引、行業(yè)和區(qū)域信貸政策、授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)、客戶名單制管理和行業(yè)限額管理以及信貸產(chǎn)品體系和信貸業(yè)務(wù)流程等方面展開了調(diào)研。參加調(diào)研人員通過召開座談會和深入到有關(guān)部門、單位，充分聽取了相關(guān)業(yè)務(wù)條線熟悉情況的人員的意見和建議，初步掌握了我行信貸內(nèi)部運行機制方面的基本情況以及存在問題?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：一、信貸政策指引方面（一）2010年信貸政策指引的評價。2010年是國家實施“十一五”規(guī)劃最后一年，也是農(nóng)行股改上市收官之年。年初全行明確提出“持續(xù)深化三農(nóng)金融部改革、大力拓展城市市場、全面推進體制改革”三大中心工作，全年信貸工作緊緊圍繞三大中心工作和2010年《指引》，進一步豐富信貸政策體系，不斷提高精細化和差異化管理水平，逐步增強風險控制與化解能力。2010年《指引》為全年信貸工作指明了目標和重點，基本上滿足了我行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。目前來看，雖然國家提出實施積極的財政政策和穩(wěn)健貨幣，但從實際執(zhí)行來看，“緊貨幣，寬財政”將是2011年國家宏觀政策主調(diào)。因此，國家信貸政策的收緊和產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整，我行2011年《指引》也應(yīng)對信貸總量、信貸結(jié)構(gòu)等目標做出相應(yīng)調(diào)整，進一步完善行業(yè)信貸政策，審慎把握房地產(chǎn)等國家調(diào)控行業(yè)支持力度， 選準行業(yè)支持重點，細化2011年《指引》信貸政策支持方案，促進信貸業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展 。（二）2010年《指引》在具體執(zhí)行過程中存在問題。2010年《指引》制定的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展重點、行業(yè)指導對業(yè)務(wù)發(fā)展大方向定下了基調(diào)，引導作用不言而喻，基本上滿足了全年信貸業(yè)務(wù)發(fā)展需要，具有較強的針對性和指導性。2011年《信貸政策指引》制定應(yīng)保持信貸政策的連續(xù)性和基本穩(wěn)定性，但需要對部分內(nèi)容進行修訂，在具體支持的行業(yè)上需保留或進一步細化，比如國家進一步加大對房地產(chǎn)調(diào)控力度，我行在對房地產(chǎn)行業(yè)政策修訂和信貸投向上應(yīng)作相應(yīng)調(diào)整。再如亳州中藥材產(chǎn)業(yè)已經(jīng)列入省重點支持和發(fā)展產(chǎn)業(yè)，指引中能不能細化到較上年信貸支持的比例和具體金額。另外對優(yōu)勢行業(yè)重點客戶、總行核心客戶的差異化政策可以得到落實，但授信額度切分、授信主體調(diào)劑、自主審批業(yè)務(wù)等方面，在落后地區(qū)信貸業(yè)務(wù)如何發(fā)展、如何切入，2011年《指引》也應(yīng)該明確指出方向。同時2010年信貸政策指引，進一步優(yōu)化了信貸業(yè)務(wù)流程，明確了前后臺工作職責，對前后臺工作開展指明了方向，對前后臺業(yè)務(wù)協(xié)作提供制度支持和制約，沒有明顯矛盾和不和諧情況。 （三）對制定2011年《信貸政策指引》的建議信貸投量方面。眾所周知，進入2011年“一行三會”年度工作會議陸續(xù)召開，據(jù)最新消息，新增信貸目標將在內(nèi)部設(shè)定，不再公布。雖然今年將不設(shè)定信貸調(diào)控目標，但根據(jù)16%左右的M2增速目標進行調(diào)控，可以推算2011年新增信貸在7萬億元左右。目前來看，利差進一步擴大的空間有限，商業(yè)銀行只有以量補價，早放貸早收益，第一季度，特別是第一個月放貸更是高潮期，種種跡象顯示，銀行信貸將再次出現(xiàn)“前松后緊”的態(tài)勢。實際統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，1月信貸已出現(xiàn)“井噴”投放現(xiàn)象。從監(jiān)管部門的角度來講，盡管新增貸款目標不再公布，但是針對年初的突擊放貸，信貸按比例調(diào)控的方法仍可能在今年繼續(xù)沿用。監(jiān)管部門在2010年曾使用過按季調(diào)控的手段，為確保均衡投放，2011年7萬億元左右的新增信貸也將可能按照“3∶3∶2∶2”的比例分配到四個季度。因此，2011年信貸政策的的變化，更加強調(diào)針對性、靈活性和有效性。所以，2011年農(nóng)行信貸規(guī)模相對2010年應(yīng)作下調(diào)，并配合國家宏觀調(diào)控作適時調(diào)整。支持重點中，根據(jù)國家支持“三農(nóng)”的工作力度和支持小企業(yè)發(fā)展的規(guī)劃，尤其是農(nóng)業(yè)銀行對三農(nóng)和小企業(yè)支持政策更加傾斜。 信貸投向方面。（1）行業(yè)方面：2011年我行信貸應(yīng)重點投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策導向、發(fā)展前景良好、綜合收益較高、我行信貸資產(chǎn)尚未大量介入的行業(yè)，如具有資源優(yōu)勢、壟斷特征，產(chǎn)品可替代程度低的行業(yè)，弱周期或逆周期性行業(yè)，符合我行風險偏好、具備傳統(tǒng)經(jīng)營優(yōu)勢、資產(chǎn)質(zhì)量較好的行業(yè)。如核電、水電、電信、石油天然氣、鐵路等行業(yè)，以及現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代裝備制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中具備成熟可靠技術(shù)、成長性和經(jīng)濟效益良好的子行業(yè)。從信貸資金需求方面來看，在重點投向行業(yè)中基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，如基礎(chǔ)能源產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)行業(yè)信貸需求旺盛。從目前國家出臺政策來看，房地產(chǎn)、鋼鐵、水泥、火電等八大類限額管理行業(yè)信貸風險較大，應(yīng)適時控制信貸風險集中度較高的行業(yè)信貸總量。從亳州轄區(qū)來看，2011信貸應(yīng)重點投
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