關(guān)于20xx年信貸內(nèi)部運行機制調(diào)研專題報告-wenkub
2023-04-26 22:35:10 本頁面
【正文】 只有以量補價，早放貸早收益，第一季度，特別是第一個月放貸更是高潮期，種種跡象顯示，銀行信貸將再次出現(xiàn)“前松后緊”的態(tài)勢。同時2010年信貸政策指引，進一步優(yōu)化了信貸業(yè)務流程，明確了前后臺工作職責，對前后臺工作開展指明了方向，對前后臺業(yè)務協(xié)作提供制度支持和制約，沒有明顯矛盾和不和諧情況。2010年《指引》制定的信貸業(yè)務發(fā)展重點、行業(yè)指導對業(yè)務發(fā)展大方向定下了基調(diào)，引導作用不言而喻，基本上滿足了全年信貸業(yè)務發(fā)展需要，具有較強的針對性和指導性。2010年《指引》為全年信貸工作指明了目標和重點，基本上滿足了我行業(yè)務發(fā)展的需要。參加調(diào)研人員通過召開座談會和深入到有關(guān)部門、單位，充分聽取了相關(guān)業(yè)務條線熟悉情況的人員的意見和建議，初步掌握了我行信貸內(nèi)部運行機制方面的基本情況以及存在問題。現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：一、信貸政策指引方面（一）2010年信貸政策指引的評價。目前來看，雖然國家提出實施積極的財政政策和穩(wěn)健貨幣，但從實際執(zhí)行來看，“緊貨幣，寬財政”將是2011年國家宏觀政策主調(diào)。2011年《信貸政策指引》制定應保持信貸政策的連續(xù)性和基本穩(wěn)定性，但需要對部分內(nèi)容進行修訂，在具體支持的行業(yè)上需保留或進一步細化，比如國家進一步加大對房地產(chǎn)調(diào)控力度，我行在對房地產(chǎn)行業(yè)政策修訂和信貸投向上應作相應調(diào)整。 （三）對制定2011年《信貸政策指引》的建議信貸投量方面。實際統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，1月信貸已出現(xiàn)“井噴”投放現(xiàn)象。所以，2011年農(nóng)行信貸規(guī)模相對2010年應作下調(diào)，并配合國家宏觀調(diào)控作適時調(diào)整。如核電、水電、電信、石油天然氣、鐵路等行業(yè)，以及現(xiàn)代服務業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代裝備制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中具備成熟可靠技術(shù)、成長性和經(jīng)濟效益良好的子行業(yè)。（2）客戶方面：2011年重點支持優(yōu)質(zhì)大型客戶與項目，穩(wěn)固我行優(yōu)質(zhì)客戶基礎(chǔ)，加大對風險調(diào)整后收益較高的優(yōu)質(zhì)小客戶、高端零售客戶的信貸支持力度，進一步分散風險、提高資本回報率，對集團客戶要提高風險管控能力，尤其是加大政府融資平臺客戶管理力度，貫徹有保有壓的方針，合理調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，堅決退出風險客戶，通過合理定價，穩(wěn)固優(yōu)質(zhì)大型客戶基礎(chǔ)地位。具體到亳州轄區(qū)，把列入省“861”戰(zhàn)略布局和市“125”行動計劃的項目企業(yè)作為重點客戶，支持方向鎖定在亳州市譙城區(qū)藥業(yè)、酒業(yè)，蒙城縣汽車銷售、改裝業(yè)，渦陽縣煤化工業(yè)。我行選準個人資產(chǎn)總量大、流動資產(chǎn)占比高、潛在理財需求的高端個人客戶，對其進行一攬子金融服務，搶占個人高端市場，提升競爭力。2011年行業(yè)信貸政策制定，要在對行業(yè)總體把握和科學分類的基礎(chǔ)上，重點選擇貸款余額或增量集中行業(yè)、積極營銷行業(yè)、國家宏觀調(diào)控行業(yè)和監(jiān)管部門風險提示行業(yè)，加快基礎(chǔ)設(shè)施、建筑、鐵路以及新型能源行業(yè)信貸政策制定，尤其是新型能源行業(yè)政策制定尤為迫切。（二）行業(yè)信貸政策和區(qū)域信貸政策的必要性和急迫性。（三）亳州轄內(nèi)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況。目前，亳州中藥特色產(chǎn)業(yè)基地順利通過國家科技部火炬中心批準，正按照年產(chǎn)值1000億元的總規(guī)模，著手編制《亳州市中藥高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)基地規(guī)劃》，并將大力發(fā)展中成藥、中藥飲片、中藥保健品、中藥日化、中藥保健食品、中藥殺蟲殺菌劑和中藥獸藥七大系列產(chǎn)品；二是亳州是國家級歷史文化名城和中國優(yōu)秀旅游城市，現(xiàn)有國家和省級重點文物保護單位23處，市級文物保護單位36處，其他文化古跡150余處，文物文化古跡數(shù)量約占全省的1/4。預計“十二五”末，全市能源項目總投資將達450億元左右，3－5年后，亳州將成為皖北地區(qū)一座新興的能源工業(yè)城市。其中全行公司類貸款余額79558萬元，較年初下降3442元，同比少增9275萬元；個人類貸款余額53287萬元，較年初增加15676萬元，同比多增10502萬元，其中個人住房貸款余額20344元，較年初增加5392萬元，同比多增5925萬元。2011年繼續(xù)加大差異化信貸轉(zhuǎn)授權(quán)力度。二級分行在嚴格執(zhí)行省分行信貸轉(zhuǎn)授權(quán)的基礎(chǔ)上，依照差異化、精細化要求，做好對下信貸轉(zhuǎn)授權(quán)工作，及時跟蹤授權(quán)執(zhí)行情況，對信貸授權(quán)做出動態(tài)適應性調(diào)整。因此，建議調(diào)整信貸授權(quán)依據(jù)，以客戶的風險狀況為出發(fā)點，參考客戶的信用等級評定結(jié)果，建立以客戶為中心的授權(quán)制度，如可以授權(quán)縣支行審批AA＋級以上客戶授信項下的短期信用，取消客戶分層管理行及審批金額的限制，只要是AA＋級以上的客戶短期信用，授予縣支行審批，只要是風險狀況低的客戶，都可以向下轉(zhuǎn)授權(quán)。結(jié)合個貸發(fā)展目標，我行要求恢復個人自住房按揭和商用房按揭的準入和一定金額內(nèi)的審批權(quán)；建議適當擴大房地產(chǎn)抵押個人助業(yè)貸款（包括個人船舶貸款）的授權(quán)額度，適當提高到300萬元，根據(jù)縣域經(jīng)濟發(fā)展水平和風險防控能
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