【正文】 5071 個人理財(cái) 自檢自測試題命題題型知識點(diǎn)分布表章節(jié)一二三四五六七八九十總計(jì)題型單選7725161999785112多選8886912686677判斷1010207131081277104主觀555443343036總計(jì)30305833453426312418329第一章 個人理財(cái)基礎(chǔ)知識一、單選題，年利率是4％，大約經(jīng)過（）年才能增值為20萬元。 解析：C 難 見教材p15或p21及p355附表一“4E”標(biāo)準(zhǔn)？ （Education） （Examination） （Experience） （Earnest）解析：D 易 p17（）。 % ％ % %解析：B 易 p15：（）。 解析：C 中 p23，購置家庭用品一般應(yīng)該是（）。 ，一般品計(jì)劃購買，耐用品按需購置，享受品酌情添置 ，一般品按需購買，耐用品計(jì)劃購置，享受品酌情添置 ，一般品計(jì)劃購買，耐用品酌情購置，享受品按需添置 ，一般品酌情購買，耐用品按需購置，享受品計(jì)劃添置 解析：B 中 P7（）。 解析：D 易 P27“4321定律”，家庭收入的用途從最低到最高比例的順序排列正確的是（）。 、銀行存款、生活開支、供房及其他投資 、生活開支、銀行存款、供房及其他投資 、保險(xiǎn)、供房及其他投資、生活開支 、保險(xiǎn)、生活開支、供房及其他投資 解析：A 中 P15二、多選題：（）。 解析：ABD 易 p5，即（）。 解析：ABCD 易 p8“進(jìn)攻”性的投資產(chǎn)品？ 解析：BCD 中 p14：（）。 解析：ACDE 易 p6：（）。 解析：ABCD 易 p25，個人第二層次需求所對應(yīng)的理財(cái)方式包括：（）。A保險(xiǎn) 解析：AB 難 P3：（）。A儲蓄率高 解析：AC 難 P8，最應(yīng)該關(guān)注的指標(biāo)有：（） 解析：ABCDE 難 P14三、判斷題。 解析：√ 易 p2個人理財(cái)就是作出一項(xiàng)英明的投資決策。 解析： 易 p2。 解析： 易 p23或p359361。 解析：√ 易 p26，均屬于年金。 解析： 難 p20。 解析：√ 易 p27，計(jì)息期越長，現(xiàn)值越小。 解析：√ 易 p20。 解析： 中 p23。 解析：√ 易 p10，稱為折現(xiàn)。 解析：√ 易 p19四、簡答題？解析：中 p2個人理財(cái)從外延方面來講，涉及到金融投資、社會保障、房地產(chǎn)、稅收、收藏等諸多方面的內(nèi)容。從內(nèi)涵方面來說，個人理財(cái)是通過收集、整理和分析個人（家庭）收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債等現(xiàn)狀數(shù)據(jù)，根據(jù)個人目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，制訂儲蓄、投資計(jì)劃，設(shè)計(jì)家庭整體的財(cái)務(wù)方案并予以實(shí)施的過程。也就是說，理財(cái)是合理利用家庭財(cái)務(wù)資源，科學(xué)分配家庭資產(chǎn)，使個人以及家庭的財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質(zhì)。個人理財(cái)?shù)暮诵脑谟诟鶕?jù)個人不同人生階段的財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)需求，合理分配資產(chǎn)和收入，實(shí)現(xiàn)個人財(cái)務(wù)資源的有效管理和控制。 ？解析：中 p6 ？解析：中 p1省吃儉用 ，就是投資賺錢，富人有錢不需要理財(cái)？解析：中 p18貨幣時間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價(jià)值，也稱資金的時間價(jià)值，即資金在周轉(zhuǎn)過程中由于時間因素形成的差額值。貨幣時間價(jià)值涉及五個要素，即現(xiàn)值、終值、時間期限、利率及年金。五、論述題解析：難 p13做到知己知彼 投資者首先要透徹地了解進(jìn)行理財(cái)?shù)膫€人和家庭，要真實(shí)地對自己和家庭的性格特點(diǎn)、智力和知識結(jié)構(gòu)、社會閱歷進(jìn)行客觀的分析，正確評價(jià)自身性格特征和風(fēng)險(xiǎn)偏好；要清楚個人和家庭的財(cái)務(wù)資源有哪些，有多少，適宜做哪些方面的投資。每個人想追求的生活目標(biāo)不同，每個人自身所處的情況（如年齡、工作、收入、家庭狀況）也不同。投資者在充分分析自身和家庭各方面的情況后，用具體數(shù)字來量化理財(cái)目標(biāo)，切忌盲目模仿別人。要對個人理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容和風(fēng)險(xiǎn)狀況、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對個人理財(cái)產(chǎn)品的影響要有所了解。從金融理財(cái)產(chǎn)品的大類來看，債券類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度通常較低，股票類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較高，衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險(xiǎn)通常是最高的。 因此，個人理財(cái)既要關(guān)心資本收益率，也必須重視和能夠區(qū)分比較不同理財(cái)產(chǎn)品可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)的程度及影響。這是從眾多的投資品種中選擇好適合自己投資組合的重要前提，只有在資本收益率和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度之間達(dá)成某種程度的平衡，投資者才能夠最終實(shí)現(xiàn)個人理財(cái)?shù)囊?guī)劃和目標(biāo)。掌握投資組合的藝術(shù) “不要把雞蛋放在同一個籃子里，也不要在一個籃子里只放一個雞蛋”，這是分散投資的至理名言。首先，投資者要在理性的狀態(tài)下，對資產(chǎn)進(jìn)行合理規(guī)劃，優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品配置。這種資產(chǎn)合理規(guī)劃和產(chǎn)品優(yōu)化配置應(yīng)該是戰(zhàn)略性的，一旦經(jīng)過認(rèn)真的調(diào)查研究和分析把它確定下來，投資者就不要隨意更改和變動。即使現(xiàn)實(shí)情況發(fā)生了比較大的變化，也要依照原有的法定步驟進(jìn)行修改、完善或調(diào)整，切不可隨心所欲，朝令夕改。在資金戰(zhàn)略性配置的基礎(chǔ)上，投資者還應(yīng)該對各種投資品種再進(jìn)行具體的投資組合，以求進(jìn)一步分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。適時調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 影響個人金融理財(cái)活動的因素?zé)o論來自內(nèi)部的自身?xiàng)l件，還是外部的環(huán)境條件都不會是固定的，而是千變?nèi)f化的。所以投資者在確定理財(cái)目標(biāo)，制訂個人金融理財(cái)規(guī)劃，并合理配置資金開始運(yùn)作后，還必須根據(jù)各種內(nèi)外因素的變化，適時地調(diào)整自己的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，才能降低可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到提高收益的目的。金融理財(cái)行業(yè)和產(chǎn)品的選擇 投資者一方面感到缺少豐富的個人理財(cái)品種，另一方面，一些新的個人理財(cái)產(chǎn)品又受到冷遇。這既與人們的保守觀念有關(guān)，也與金融機(jī)構(gòu)缺乏真正的專業(yè)水平及沒有提供良好的個人金融理財(cái)服務(wù)有密切聯(lián)系。第二章 銀行理財(cái)一、單選題以個人住房抵押的個人綜合消費(fèi)貸款，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的（）。 A. 60% B. 70% C. 80% D. 90%解析：B 難 p58王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。王先生有一筆消費(fèi)發(fā)生在4月6日，他享用的免息期就可以長達(dá)（）。 A. 46天 B. 47天 C. 48天 D. 49天解析：B 難 p51金融理財(cái)?shù)母疽饬x在于（）。 A. 一生財(cái)務(wù)資源配置效用的最大化B. 財(cái)富管理和風(fēng)險(xiǎn)管理C. 減輕稅收負(fù)擔(dān)D. 保障退休后的生活解析：A難2010 年，積極的貨幣政策業(yè)已終結(jié)，從緊的貨幣政策成為主旋律。下列哪項(xiàng)不是央行實(shí)行從緊的貨幣政策的手段（ ）。 A. 提高存款準(zhǔn)備金率 B. 提高利率C. 發(fā)行央行票據(jù) D. 在公開市場上買入國債解析：D難銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)2000 多種，金額超過10000 億元。對于銀行來說，下列表述正確的是 （ ）。 A. 理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)B. 理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)C. 理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)D. 理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)解析：D難辦理個人汽車貸款程序正確的是（ ）。 1. 借款人申請貸款，填寫《汽車消費(fèi)貸款申請表》。 2. 借款人選定汽車，并與特約汽車經(jīng)銷商簽訂《購車合同》。 3. 貸款審批。 4. 簽約放款。 解析：B難 p60，一張信用卡的最短免息期是（）。 解析：C 難 p51 二、多項(xiàng)選擇題銀行理財(cái)是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？（ ） A. 了解和發(fā)掘客戶需求 B. 分析客戶的財(cái)務(wù)狀況 C. 制訂客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃 D. 幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)解析：ABCD難 p36購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的步驟包括：（ ）。 A. 了解自己的理財(cái)目標(biāo) B. 評估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C. 了解投資者購買的產(chǎn)品 D. 選擇一個信任的銀行解析：ABCD難 p46進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時資產(chǎn)配置的策略包括：（ ）。 A. 制訂投資策略 B. 買入并持有策略 C. 恒定比率調(diào)節(jié)法 D. 非恒定比率法解析：BCD難 p67資產(chǎn)配置的步驟包括：（ ）。 A. 制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少。B. 選擇時機(jī)，即在什么時候完成投資組合。C. 選擇具體的理財(cái)產(chǎn)品，構(gòu)建投資組合。D. 評估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力解析：ABC 難 p65個人住房消費(fèi)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分（ ）種。 A. 5年以上 B. 1年以上 C. 1年以下 D. 5年（含5年）以下解析：AD 難 p55，我國銀行理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。 解析：ACD 難 p46，按照風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，我們可以把投資者分為哪幾種類型？ E進(jìn)取型解析：ABCDE 中 p66（）。 解析：ABCD 中 p65三、判斷題個人綜合消費(fèi)貸款能滿足客戶各方面的消費(fèi)需求，提前享受舒適生活。 解析：√ 易 p58利率水平對外匯匯率有著非常重要的影響，利率提高則匯率下跌。 解析： 中 p64如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。 解析： 中 p65當(dāng)政府增加稅收時一般會降低經(jīng)濟(jì)的增長速度。 解析：√ 中 p63個人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，最長不超過2年。 解析： 難 p62借款人以抵押方式申請個人住房貸款時，可以借款人為受益人購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 解析： 中 p55信用卡得還款方式主要有三種：自動轉(zhuǎn)賬還款、半自動轉(zhuǎn)賬還款和主動還款。解析：√ 易 p52在國際通行的信用卡計(jì)息方式中，“全額罰息”正逐漸成為主流。解析： 難 p55高收益必定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但高風(fēng)險(xiǎn)未必最終能帶來高收益。解析：√ 易 p48銀行理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)明的預(yù)期收益即為該產(chǎn)品的實(shí)際收益。解析： 中 p48四、簡答題銀行理財(cái)解析：易 p36銀行理財(cái)是指商業(yè)銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，分析客戶的財(cái)務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制訂客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助