【正文】 (一 ) 資金管理制度 第一條 為加強(qiáng)對公司系統(tǒng)內(nèi)資金使用的監(jiān)督 管理，加速資金 周轉(zhuǎn)，提高資金利潤 率 ，保證資金安全，特制定本規(guī)定。 第二條 管理機(jī)構(gòu) 公司設(shè)立財務(wù)部，在財務(wù)總 監(jiān) 領(lǐng)導(dǎo)下，辦理公司內(nèi)部獨(dú)立單位的結(jié)算、貸款和資金管理工作。 第三條 存款管理 公 司除在銀行保留一個存款戶，辦理小額零星結(jié)算外，必須在財務(wù)部開設(shè)存款賬戶，辦理各種結(jié)算業(yè)務(wù)，在財務(wù)部的結(jié)算量月末余額的比例不得低于 80％， 10 萬元以上的大額款項(xiàng)支付必須在財務(wù)部辦理特殊情況需專題報告，經(jīng)批準(zhǔn)同意后，方可保留其他銀行結(jié)算業(yè)務(wù)。 笫四條 借款和擔(dān)保業(yè)務(wù)管理 借款和擔(dān)保限額。公司應(yīng)在每年年初根據(jù)董事會下達(dá)的利潤任務(wù)編制資金計劃，報財務(wù)部，財務(wù)部根據(jù)公司的年度任務(wù)，經(jīng)營發(fā) 展規(guī)劃，資金來源、資金效益狀況進(jìn)行綜合平衡后，編制公司定額借款，全部借款的最高限額及信用擔(dān)保的最高限額，報董事會審批后下達(dá)執(zhí)行 。年度中．財務(wù)部將嚴(yán)格按照限額計劃控制公刮借款規(guī)模，如因經(jīng)營發(fā)展，貸款或擔(dān)保超限額的，應(yīng)專題報告說明資金超限額的原因，以及新增資金的投向、投量和使用效益，以財務(wù)部審查核實(shí)后，提出意見，報董事會審批追加。 公司內(nèi)借款的審批。凡公司內(nèi)借款金額在 l 0 萬元（含 1 0萬元以內(nèi)的，由財務(wù)部審查同意后，報財務(wù)總監(jiān)審批；借款金額在10 萬元 以上的，由財務(wù)部審查，財務(wù)總監(jiān)加簽同意后報董事長審批，同意后放款。 擔(dān)保的審批。向銀行借款需要總公司擔(dān)保時，擔(dān)保額在 100萬元以下的由財務(wù)總監(jiān)審批，擔(dān)保額在 100500 萬元的， 由財務(wù)總監(jiān)核準(zhǔn)，并經(jīng)董事長辦公會議通過。借款擔(dān)保審批后，由財務(wù)部辦理具體手續(xù)。對外擔(dān)保，由財務(wù)部審核，財務(wù)總監(jiān)和總經(jīng)理加簽后報董事長審批。 第五條 其他業(yè)務(wù)的審批 領(lǐng)用空白支票。在財務(wù)部辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)，可以向財務(wù)部領(lǐng)用空白支票，每次領(lǐng)用張數(shù)不超 5 張，每張空自支票限額不超過5 萬，財務(wù)部辦理領(lǐng)用空向支票時，必須在財務(wù)部有充足的存款。 利息的減免。凡需要減免公司內(nèi)借款利息，金額在 1000 元以內(nèi)的，由財務(wù)部審查同意，報財委審批，金額超過 l 000 元，必須落實(shí)彌補(bǔ)渠道，并經(jīng)分管副總經(jīng)理加簽后，報董事長 審批。 第六條 資金管理和檢查 財務(wù)部以資金的安全性、效益性、流動性為中心，定期開展以下資金檢查和管理工作，并根據(jù)檢查情況，定期向總經(jīng)理、董事長專題報告。 定期檢查公司的現(xiàn)金庫存狀況。 定期檢查公 司 的財務(wù)部的結(jié)算情況。 定期檢查公司在銀行存款和在財務(wù)部存款的對帳工作。 對公司在財務(wù)部匯出的 10 萬元以上大額款項(xiàng)進(jìn)行跟蹤檢查或抽查。 第七條 統(tǒng)計報表 公司必須在旬后一日內(nèi)向財務(wù)部報送旬末在銀行存款、借款結(jié)算業(yè)務(wù)統(tǒng)計表，財務(wù)部匯總后于旬后 2 日內(nèi)報總經(jīng)理、董事長。 財務(wù)部要及時掌握銀行存款余額， 并且每兩天向財務(wù)總監(jiān)報一次存款余額表。 (二 ) 信貸管理制度 第一章 總則 第一條 為規(guī)范信貸管理行為合理有效營運(yùn)資金，防范信貸風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共利國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》、《貸款通則》等法律法規(guī)，特制定本制度。 第二章 貸款的對象和條件 第二條 貸款對象是指本公司 (含營業(yè)部，下同 )服務(wù)區(qū)范圍內(nèi)，經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管部門核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其它經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。 第三條 借款人申請貸款應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件： 從事符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社 會發(fā)展規(guī)劃要求的建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營活動。 產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益。 恪守信用，能按期歸還貸款。 無不良貸款的行為記錄，具有一定的資信等級。 持有人民銀行核發(fā)的貸款卡或農(nóng)戶貸款證。 有貸款人認(rèn)可的切實(shí)可行的擔(dān)保措施。 有一定比例的自有資金。 自愿接受貸款人的檢查監(jiān)督，及時上報各種貸款人所需資料。 第三章 貸款的種類和方式 第四條 貸款種類：按期限分為短期貸款、中期貸款、長期貸款；按類型分為工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款、個體農(nóng)戶貸款、其他貸款。 第五條 貸款方式分為信用貸款、保證貸 款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。 第四章 貸款投向與投量 第六條 貸款的投向和投量應(yīng)充分體現(xiàn)為“三農(nóng)”服務(wù)宗旨，根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際合理確定。 第七條 嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)村公司資產(chǎn)負(fù)債比例管理的存貸款比例、中長期貸款比例等規(guī)定，合理有效營運(yùn)資金。 第八條 科學(xué)合理編制信貸計劃，對農(nóng)戶貸款實(shí)行指導(dǎo)性討劃、對企業(yè)（工商、農(nóng)經(jīng)、其他）貸款實(shí)行指令性計劃。 第九條 嚴(yán)格堅持“區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持”的原則，建立有效信貸進(jìn)入和退出機(jī)制，努力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。 第十條 發(fā)放貸款要堅持 “小額、分散 ”的原則，努力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，為廣大農(nóng)戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務(wù)。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的 5%，最高貸款額度不得超過 100 萬元 。 第五章 貸款的期限和利率 第十一條 按照市場化的原則進(jìn)行經(jīng)營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布貸款基準(zhǔn)利率的 4 倍，下限不得低于人民銀行公布貸款基準(zhǔn)利率的 倍。具體利率的浮動幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協(xié)商確定 。 第六章 貸款的程序 第十 二 條 貸款的操作應(yīng)按照貸戶申 請 、貸前調(diào)查、貸時審查、會辦審批、簽訂合同、立據(jù)發(fā)放 、貸后檢查、到期催收、按期收回、資料歸檔的程序辦理。公司并按信貸前臺和業(yè)務(wù)前臺分開操作相關(guān)程序、要求辦理。 第十 三 條 貸前的調(diào)查。業(yè)務(wù)拓展部專管員和信貸人員必須真實(shí)到戶、到企調(diào)查，主要是對借款人的資信等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)押物、保證人情況。 第十 四 條 貸時審查。公司信貸管理部門、主管信貸員對提交信貸小組權(quán)限以內(nèi)會辦審批貸款，均必須嚴(yán)格審核其貸款合法性，安全性、盈利性、信貸合同文本規(guī)范性，嚴(yán)格審查調(diào)查人員所提供資料的真實(shí)性。嚴(yán)格柜面把關(guān)審查。柜面經(jīng)辦人員要嚴(yán)格審 查借款人，按照信貸管理規(guī)定所必須提供各種借款資料，要嚴(yán)格審查借款人的真實(shí)性，手續(xù)的規(guī)范性，貸款使用的準(zhǔn)確性。 第十 五 條 貸后檢查。每月檢查三分之一以上企業(yè)， 10％以上個體農(nóng)戶，業(yè)務(wù)拓展部、基層社均要實(shí)行明確信貸專管員、分工包片人 員信貸交叉、包片交叉的檢查監(jiān)督責(zé)任。檢查貸款的使用有效性，償債能力變化情況，合法、合規(guī)的信貸運(yùn)作情況。 第十 六 條 上報公司審批貸款實(shí)行審貸分離程序內(nèi)業(yè)務(wù)拓展部和信貸管理部按照部門職能具體實(shí)施。業(yè)務(wù)拓展部具體負(fù)責(zé)受理貸款中請、調(diào)查、按公司授權(quán)辦 理 審批貸款及日常貸款管理、貸后風(fēng)險檢查 、信貸營銷、當(dāng)年到期貸款本息的收回工作。信貸管理部負(fù)責(zé)貸款的貸時風(fēng)險審查、合同文本合規(guī)、合法性審查，服務(wù)于前臺的信貸工作。 第十 七 條 堅持貸款回復(fù)制度。農(nóng)戶和企業(yè)短期貸款中請，在本公司權(quán)限內(nèi)審批的不超過 3 個工作日，業(yè)務(wù)拓展部不超 3 個工作日，信貸管理部不超過 2 個工作日，資產(chǎn)管理委員會不超過 3 個工作日，中長期 貸款申請，在 30 個工作日內(nèi)回復(fù)。業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)按期回復(fù)公司。 第 十八 條 貸款審批。營業(yè)部必須嚴(yán)格執(zhí)行公司授權(quán)授信的管理規(guī)定，分級審批及時登記會辦記錄簿，公司貸款審批實(shí)行會辦審批意向通知制，經(jīng)會辦批準(zhǔn)的貸 款由業(yè)務(wù)拓展部發(fā)出貸款審批意向通知 書，南營業(yè)部辦理合法手續(xù)上報業(yè)務(wù)拓展部初審，轉(zhuǎn)交信貸管理部審核合格后，業(yè)務(wù)拓展部出具相應(yīng)貸款批準(zhǔn)文件。授信企業(yè)貸款參照上述執(zhí)行。 第 十九 條 經(jīng)公司審批發(fā)放貸款，次月業(yè)務(wù)拓展部必須到戶到