銀行柜員個(gè)人操作風(fēng)險(xiǎn)分析：總結(jié)計(jì)劃匯報(bào)設(shè)計(jì)純word可編輯(已修改)
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【正文】 銀行柜員個(gè)人操作風(fēng)險(xiǎn)分析 (20200213 21:41:54) 標(biāo)簽： 操作風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)經(jīng) 分類： 文摘 這幾年銀行的各類案件層出不窮，這既有陳年老案，也有不少新的案件，分析這些案件產(chǎn)生的原因，我們可以發(fā)現(xiàn)銀行柜員作案的案例占有相當(dāng)多比例，而且，案件所發(fā)生營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)部管理普遍混亂，平時(shí)這些網(wǎng)點(diǎn)的柜員操作差錯(cuò)率通常較高，也沒(méi)有一套切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)防范體系和措施。本文通過(guò)建立適當(dāng)?shù)墓駟T 操作風(fēng)險(xiǎn) 分析體系并提出各種有效措施以解決銀行柜員的 操作風(fēng)險(xiǎn) 控制等 問(wèn)題。 一、柜員 操作風(fēng)險(xiǎn) 按程度分類： 一般差錯(cuò) 柜員個(gè)人操作的一般差錯(cuò)通常是指那些在業(yè)務(wù)流程處理的過(guò)程中盡管違反有關(guān)的管理規(guī)定，但情節(jié)輕微，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不高，所在流程的環(huán)節(jié)前后漏洞不多的差錯(cuò)情形。這種差錯(cuò)的出現(xiàn)頻率是評(píng)價(jià)該柜員工作質(zhì)量的指標(biāo)之一。 較大差錯(cuò) 柜員的較大差錯(cuò)一般是指在業(yè)務(wù)操作中出現(xiàn)的中等風(fēng)險(xiǎn)程度的差錯(cuò)，這些差錯(cuò)的表現(xiàn)主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)基本流程及其必經(jīng)環(huán)節(jié)的疏漏或欠缺，或者是對(duì)業(yè)務(wù)操作管理規(guī)定和流程的縮略或忽視。比較典型的案例是柜員在為客戶開(kāi)設(shè)賬戶管理的過(guò)程中出現(xiàn)的資料不齊或復(fù)印不清 等情況。 重大差錯(cuò) 柜員的重大業(yè)務(wù)操作差錯(cuò)通常指的是柜員由于疏忽或?qū)芾硪?guī)定熟視無(wú)睹而造成的嚴(yán)重違反業(yè)務(wù)操作規(guī)定的差錯(cuò)，其中也有部分柜員錯(cuò)誤理解了管理規(guī)定的重要性，以為某些必要監(jiān)督管理環(huán)節(jié)可有可無(wú)。例如，對(duì)授權(quán)人員的授權(quán)操作和簽名確認(rèn)不夠重視，經(jīng)常以工作繁忙或事后可以后補(bǔ)進(jìn)行推搪。這些差錯(cuò)的經(jīng)常發(fā)生將很容易給犯罪分子有可乘之機(jī)。 一般事件 柜員操作的一般事件通常是指柜員故意或完全違反規(guī)定及操作要求的業(yè)務(wù)差錯(cuò)，雖然在后臺(tái)的現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，沒(méi)有造成銀行的損失，但是差錯(cuò)的性質(zhì)比較惡劣， 對(duì)銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)影響程度比較高。例如在處理票據(jù)交換業(yè)務(wù)過(guò)程中違反先借后貸的銀行結(jié)算基本要求，實(shí)際操作中進(jìn)行先貸后借的處理，如果客戶的票據(jù)忽然作退票處理，那么銀行就很有可能形成損失。 重大事件 柜員操作的重大事件一般指由于違反操作規(guī)定已經(jīng)給銀行帶來(lái)直接或間接的經(jīng)濟(jì)損失的差錯(cuò)事件。 銀行內(nèi)部案件 對(duì)于柜員的重大差錯(cuò)事件而言，如果銀行經(jīng)過(guò)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)
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