【正文】 2015銀行金融消費(fèi)權(quán)益知識(shí)競(jìng)賽試題（附答案）一、單項(xiàng)選擇題中國(guó)人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)制定的反洗錢規(guī)章是（ C ）A、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》B、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》C、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》D、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的應(yīng)當(dāng)是（ B ）A、設(shè)立專門機(jī)構(gòu)。B、設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。C、指定專人。D、設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定專人?？蛻羯矸葑R(shí)別是指：（ C ）A、金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件。B、金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，核對(duì)客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件。C、金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等。D、 金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行規(guī)定金額以上的一次性交易時(shí)，核對(duì)客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件。 銀行在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供一次性金融服務(wù)且多少金額以上的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,留存有效身份證件或者其他身份證明文件復(fù)印件或影印件？（ D ）A、5萬人民幣或1萬美元B、5萬人民幣或2千美元C、1萬人民幣或2千美元D、1萬人民幣或1千美元 對(duì)于哪類客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息？（ D ）A、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議所列舉的恐怖分子或恐怖組織B、中國(guó)人民銀行指定的關(guān)注名單上的人員或組織C、外國(guó)政要D、高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人小張從小李賬戶中一次性取出9萬人民幣時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)：（ C ）A、核對(duì)小張的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復(fù)印件或影印件。B、核對(duì)小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小李的基本信息，留存小李的身份證件或者身份證明文件復(fù)印件或影印件。C、核對(duì)小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復(fù)印件或影印件。D、核對(duì)小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張和小李的基本信息，留存小張和小李的身份證件或者身份證明文件復(fù)印件或影印件。以下交易中哪個(gè)屬于大額交易？（ D ）A、小王一次性取款10萬元。B、小王5月10日通過三張中國(guó)銀行的卡分別取款5萬、3萬和1萬C、小王5月10日通過工商銀行的賬戶取款19萬，5月11日通過建設(shè)銀行的賬戶取款11萬D、中石油公司財(cái)務(wù)人員5月10日從公司賬戶取款三筆金額均為8萬元下列有關(guān)客戶資料和交易記錄保存說法正確的是：（ A ）A、交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。B、交易記錄在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存10年。C、 客戶身份資料在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。D、客戶身份資料業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存10年。 下列可疑交易活動(dòng)中，有必要進(jìn)行反洗錢調(diào)查的是：（ A ）A、金融機(jī)構(gòu)依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十五條的規(guī)定報(bào)告的重點(diǎn)可疑交易報(bào)告B、明顯與洗錢活動(dòng)無關(guān)的可疑交易活動(dòng)C、可疑程度顯著輕微、可能造成的危害不大的交易活動(dòng)D、超過法定資料保存期限的可疑交易活動(dòng)對(duì)背書人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，將產(chǎn)生的法律后果是。（ B ）A、 該匯票無效B、 背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任C、 該背書轉(zhuǎn)讓無效D、 背書人對(duì)后手的被背書人承擔(dān)保證責(zé)任1 商業(yè)匯票的出票人是（ B ）A、銀行 B、銀行以外的企業(yè)單位等 C、付款人 D、收款人1根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行匯票的付款方式是（C）。A、 定日付款B、 出票后定期付款C、 見票即付D、 見票后定期付款1銀行承兌商業(yè)匯票的簽章是（ C ）A、 業(yè)務(wù)公章和法定代表人或其授權(quán)的代理人簽章B、 單位財(cái)務(wù)章和法定代表人或其授權(quán)的代理人簽章C、 匯票專用章和法定代表人或其授權(quán)的代理人簽章D、 單位公章和法定代表人或其授權(quán)的代理人簽章1支票的提示付款期限是（ D ）A、 自出票日起6個(gè)月B、 自出票日起1個(gè)月C、 自出票日起15天D、 自出票日起10天1《支付結(jié)算辦法》規(guī)定銀行辦理結(jié)算，給單位或個(gè)人的收付款通知和匯兌回單，應(yīng)加蓋銀行的（D）A、 結(jié)算專用章 B、業(yè)務(wù)公章 C、轉(zhuǎn)訖章 D、財(cái)務(wù)章1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在出售可全國(guó)通用支票時(shí)，應(yīng)在支票票面記載付款銀行（B）。A 交換號(hào) B 行別代碼 C 銀行機(jī)構(gòu)代碼 D 序列號(hào)1符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶條件的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起( C )內(nèi)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒?。A、5天 B、10天 C、5個(gè)工作日 D、10個(gè)工作日1存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過（ A ）賬戶辦理。A 基本存款 B一般存款 C 臨時(shí)存款 D專用存款1《中國(guó)人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》中所稱貨幣是指（ A ）。A、人民幣和外幣 B、人民幣的紙幣和硬幣 C、人民幣紙幣和外幣紙幣金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)假幣，由該金融機(jī)構(gòu)（ A ）業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳。A、至少2名 B、至少3名 C、至少4名2收繳假幣的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人出具中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制的（ B ）。A、假幣沒收憑證 B、假幣收繳憑證 C、假幣鑒定憑證2持有人對(duì)公安機(jī)關(guān)沒收的人民幣真?zhèn)斡挟愖h的，可以向（ C ）申請(qǐng)鑒定。A、上級(jí)公安部門 B、中國(guó)人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu) C、中國(guó)人民銀行2中國(guó)人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示( A )。A、中國(guó)人民銀行授權(quán)書 B、反假貨幣上崗資格證書C、反假貨幣鑒定資格證書2對(duì)中國(guó)人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)截留或私自處理鑒定、收繳的假外幣，或使已收繳、沒收的假外幣重新流入市場(chǎng)的行為處以( B )的罰款。A、1000元以上50000元以下 B、1000元以下 C、2000元以上2根據(jù)《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》規(guī)定，故意毀損人民幣的，由公安機(jī)關(guān)給予警告，并處以( C )的罰款。A、5千元以下 B、2萬元以下 C、1萬元以下2銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的，情節(jié)較輕的，按《刑法》規(guī)定，( A )處理。A、處3年以下有期徒刑或者拘役；并處或者單處1萬元以上10萬元以下罰金B(yǎng)、處7年以下有期徒刑或者拘役；并處或者單處1萬元以上5萬元以下罰金C、處7年以下有期徒刑或者拘役；并處或者單處5萬元以上10萬元以下罰金2偽造貨幣的，處( A )以上( A )以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。A、3年，10年 B、2年，5年 C、5年，10年2出售、購(gòu)買偽造的貨幣或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處( A )元以上 元以下罰金。A、2萬，20萬 B、1萬，5萬 C、5萬，10萬2變?cè)熵泿牛瑪?shù)額較大的，處( A )以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金。A、3年 B、5年 C、10年 銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的，數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重清節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處( A )元以上(A)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。A、2萬，20萬 B、1萬，2萬 C、1萬，5萬3明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處( A )罰金。A、2萬元以上20萬元以下 B、1萬元以上10萬元以下 C、5萬元以上20萬元以下3明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額特別巨大的，處十年以上有期徒刑，并處 ( A )罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。A、5萬元以上50萬元以下 B、5萬元以上10萬元以下 C、5萬元以上20萬元以下3偽造、變?cè)烊嗣駧牛鍪蹅卧?、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處( A )罰款。A、15日以下拘留、1萬元以下 B、20日以下拘留、1萬元以下 C、15日以下拘留、2萬元以下3對(duì)偽造貨幣集團(tuán)的首要分子或偽造貨幣數(shù)額特別巨大的，最高可以判處( C )A、有期徒刑 B、無期徒刑C、死刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)3經(jīng)查實(shí)，某金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)假人民幣而未收繳，按照規(guī)定，人民銀行可以對(duì)該機(jī)構(gòu)應(yīng)處以( B )。A、1000元以下罰款 B、1000元以上5萬元以下罰款C、5000元以上5萬元以下罰款3現(xiàn)行《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》的施行時(shí)間是（ D ）。A、2008年8月1日B、2008年8月10日C、2008年8月30日D、2008年8月5日3國(guó)家對(duì)經(jīng)常性國(guó)際支付和轉(zhuǎn)移（ B ）限制。A、嚴(yán)格B、不予C、予以D、適度3攜帶、申報(bào)外幣現(xiàn)鈔出入境的限額，由國(guó)務(wù)院（ C ）管理部門規(guī)定。A、海關(guān)B、公安C、外匯D、稅務(wù)3境外機(jī)構(gòu)和個(gè)人在我國(guó)境內(nèi)直接投資，經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)?shù)酵鈪R管理機(jī)關(guān)辦理（ A ）。A、登記B、審批D、核準(zhǔn)C、備案我國(guó)對(duì)外債實(shí)行（ D ）管理。A、總量B、總額C、金額D、規(guī)模4人民幣匯率實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、有管理的（ B ）匯率制度。A、固定B、浮動(dòng)C、基準(zhǔn)固定D、自主浮動(dòng)4外匯市場(chǎng)交易的（ C ）和形式由國(guó)務(wù)院外匯管理部門規(guī)定。A、數(shù)量B、規(guī)模C、幣種D、總額4外匯管理機(jī)關(guān)按照規(guī)定對(duì)（ A ）或者協(xié)助查處外匯違法行為有功的單位和個(gè)人給予獎(jiǎng)勵(lì)。A、舉報(bào)人B、金融機(jī)構(gòu)C、銀行D、公安機(jī)關(guān)4違反外匯管理行為并已構(gòu)成犯罪的，由外匯管理機(jī)關(guān)移送（ C ）處理。A、檢察院 B、公安機(jī)關(guān) C、司法機(jī)關(guān) D、工商管理機(jī)關(guān)4違反外匯管理行為在（B ）內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，法律另有規(guī)定的除外，不再給予行政處罰。A、一年 B、兩年 C、三年 D、四年4外匯指定銀行對(duì)客戶掛牌的美元對(duì)人民幣現(xiàn)匯賣出價(jià)與買入價(jià)之差不得超過中國(guó)人民銀行公布的美元交易中間價(jià)的（ A ）。A、1% B、2% C、3% D、4%4外匯指定銀行辦理（ A ）須經(jīng)外匯局審批核準(zhǔn)。A、結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù) B、遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)C、居民個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù) D、人民幣與外幣掉期業(yè)務(wù)42005年7月21日，國(guó)務(wù)院公布的我國(guó)人民幣匯率形成機(jī)制改革方案中，堅(jiān)持“三性”原則不包括（ C ）。A、主動(dòng)性 B、可控性 C、安全性 D、漸進(jìn)性4國(guó)務(wù)院外匯管理部門依法對(duì)外匯市場(chǎng)進(jìn)行（ D ）。Ａ、調(diào)控 Ｂ、交易Ｃ、操作 Ｄ、調(diào)節(jié)50、人身保險(xiǎn)的投保人對(duì)被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益，而保險(xiǎn)利益應(yīng)存在于（C）。A、保險(xiǎn)合同訂立前 B、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)C、保險(xiǎn)合同訂立時(shí) D、保險(xiǎn)事故發(fā)生后5保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由（B）承擔(dān)賠償責(zé)任。A、保險(xiǎn)人 B、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 C、被保險(xiǎn)人 D、投保人5依據(jù)保險(xiǎn)的標(biāo)的進(jìn)行分類，保險(xiǎn)可分為（A）。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn) B、壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)C、陸上保險(xiǎn)與海上保險(xiǎn) D、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)5我國(guó)人身保險(xiǎn)中的保費(fèi)寬限期時(shí)間為（B）。A、30天 B、60天 C、90天 D、100天5保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人和（A）約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A、被保險(xiǎn)人 B、投保人 C、受益人 D、保險(xiǎn)代理人5 保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定。新保險(xiǎn)法規(guī)定，情形復(fù)雜的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在( C )內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。A、七日 B、十五日 C、三十日 D、四十五日5（A）是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)責(zé)任的最高限額。A、保險(xiǎn)金額 B、保險(xiǎn)價(jià)值 C、保險(xiǎn)費(fèi) D、保險(xiǎn)利益5人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為（D），自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。A、一年 B、兩年 C、三年 D、五年5保險(xiǎn)人對(duì)人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用（D）方式要求投保人支付。A、調(diào)解 B、協(xié)商 C、仲裁 D、訴訟5保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)（D）。A、短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C、短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D、短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)60、個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理（A）時(shí)，不得同