理財業(yè)務介紹ppt課件(已修改)
2025-01-29 18:29 本頁面
【正文】 理財業(yè)務介紹 金融市場部 保本型理財產(chǎn)品納入年度存款考核 一、 保本型理財產(chǎn)品 是指我行自主發(fā)行的、我行按照約定條件向客戶保證理財本金支付的理財產(chǎn)品，包括 保證收益理財產(chǎn)品和保本浮動收益理財產(chǎn)品 。 二、 納入存款計算的保本型理財產(chǎn)品金額為處于理財產(chǎn)品存續(xù)期 的理財產(chǎn)品余額。 （ 存續(xù)期是指理財產(chǎn)品的起息日至到期日的期間 ） 目 錄 1 2 3 4 理財業(yè)務基礎介紹 理財業(yè)務發(fā)展概況 我行理財業(yè)務介紹 分（支）行理財業(yè)務工作指引 銀行理財產(chǎn)品定義 商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先 約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。 銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金； 投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。 （一）理財產(chǎn)品分類 九大類 – 按投資對象分類 ? 債券投資類 ? 貨幣市場類 ? 信貸融資類 ? 組合投資類 ? 證券投資類 ? 股權(quán)投資類 ? 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 ? QDII產(chǎn)品 ? 新興產(chǎn)品 面向普通客戶的理財產(chǎn)品主要集中在前四類， 后五類更多面向私人銀行客戶發(fā)行。 按投資對象 —— 債券投資類 投資對象：銀行間市場國債、金融債、企業(yè)債、銀行次級債、央行票據(jù)、短期融資券、中期票據(jù)、債券回購等 特點 ? 收益固定 ?風險相對較低 按投資對象 —— 貨幣市場類 投資對象：銀行間市場同業(yè)存放、同業(yè)拆放貨幣市場工具等 特點 ? 收益固定 ?風險相對較低 ?可把握階段性機會 按投資對象 —— 信貸融資類 特點 ?收益相對較高，風險較大 ?存續(xù)期較長 ?受宏觀調(diào)控政策影響大 對象：信貸資產(chǎn)、信托貸款、票據(jù)資產(chǎn) 按投資對象 —— 組合投資類 特點 ?資產(chǎn)配置靈活 ?合理平衡收益與風險 投資對象：包括但不限于銀行間債券品種、貨幣市場工具、票據(jù)資產(chǎn)等多種金融投資品種組合配置。 （二）相關(guān)基礎知識 ? 銀行間市場 ? SHIBOR簡介 ? 銀信理財合作 銀行間市場 本幣 市場 貨幣 市場 債券 市場 衍生 產(chǎn)品 同業(yè) 拆借 買斷式 回購 質(zhì)押式 回購 現(xiàn)券 買賣 債券 借貸 債券 遠期 利率 互換 遠期 利率 協(xié)議 信用風險 緩釋 工具 附：我行參與銀行間市場情況（ I） 獲得的資格： ? 公開市場一級交易商 ? 記賬式國債承銷團成員 ? 憑證式國債承銷團成員 ? 儲蓄國債（電子式）試點銀行 ? 財政部地方政府債券承銷團成員 ? 國家開發(fā)銀行政策性金融債券承銷團成員 ? 中國進出口銀行政策性金融債券承銷團成員 ? 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性金融債券承銷團成員 ? 中國鐵路建設債券直接投資人 ? 非金融企業(yè)債務融資工具承銷資格 ? 中國國債協(xié)會成員 ? 中國銀行間市場交易商協(xié)會理事會會員 附：我行參與銀行間市場情況（ II） 取得的榮譽 ? 中央國債登記結(jié)算有限責任公司頒發(fā)的 2022年度、 2022年度、 2022年度、 2022年度“銀行間債券市場自營業(yè)務優(yōu)秀結(jié)算成員”； ? 全國銀行間同業(yè)拆借中心頒發(fā)的 2022年度銀行間本幣市場“最具市場影響力獎”、“優(yōu)秀交易主管”稱號； ? 全國銀行間同業(yè)拆借中心頒發(fā)的 2022年度、 2022年度、 2022年度、2022年度“交易量 100強”；“全國銀行間同業(yè)拆借中心優(yōu)秀交易成員”、“交易活躍前 100名”、 “優(yōu)秀交易員，” ? 財政部和中國人民銀行頒發(fā)的“ 2022年度憑證式國債承銷優(yōu)秀獎”； ? 財政部頒發(fā)的“ 2022年度記賬式國債承銷進步獎”； SHIBOR ? 以全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺，由信用等級較高的 16家商業(yè)銀行組成報價團，報出的人民幣同業(yè)拆出利率。 ? 品種包括隔夜、 1周、 2周、 1個月、 3個月、 6個月、 9個月及 1年。 ? 每個交易日根據(jù)各報價行的報價，剔除最高、最低各 2家報價，并于 11:30對外發(fā)布。 上海銀行間同業(yè)拆放利率 （ Shanghai Interbank Offered Rate ） 例 1. 7天 SHIBOR走勢圖 例 2. 14天 SHIBOR走勢圖 例 3. 1個月 SHIBOR走勢圖 商業(yè)銀行將客戶理財資金委托給信托公司，由信托公司擔任受托人并按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為。 （ 1）委托人：理財發(fā)行銀行； （ 2）受托人：信托公司； （ 3）受益人：理財發(fā)行銀行； （ 4）銀信模式可以實現(xiàn)銀行理財資金突破商業(yè)銀行經(jīng)營范圍的限制，進入實業(yè)投資領域、股權(quán)投資市場、股票市場、交易所債券市場等。 銀信理財合作 《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通 知》 (銀監(jiān)發(fā) [2022]111 號 ) （ 1）全文共 11條，聚焦銀信合作業(yè)務的交易結(jié)構(gòu)，進一 步規(guī)范商業(yè)銀行與信托公司業(yè)務合作行為； （ 2）銀信合作理財產(chǎn)品不得投資于理財產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)； （ 3）明確信貸資產(chǎn)證券化過程中信托公司、銀行各自的責任和義務。 《 中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)發(fā) ? 2022? 72號） （ 1）信托公司在開展銀信理財合作
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