我國商業(yè)銀行scp范式的改進(jìn)對策(已修改)
2025-01-29 14:40 本頁面
【正文】 產(chǎn)業(yè)組織理論是由市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效這三個(gè)基本部分和政府的產(chǎn)業(yè)組織政策組成，通常認(rèn)為市場結(jié)構(gòu)決定企業(yè)在市場中行為，而企業(yè)的市場行為又決定市場運(yùn)行的效率，即按照市場結(jié)構(gòu)—市場行為—市場績效—產(chǎn)業(yè)組織政策展開分析。隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國已經(jīng)逐步建立以中國人民銀行為中央銀行、以四大國有商業(yè)銀行（中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行）為主體、以股份制商業(yè)銀行為增長點(diǎn)，同時(shí)與外資商業(yè)銀行并存發(fā)展，有序競爭、統(tǒng)一協(xié)調(diào)的銀行組織體系。近年來伴隨我國國有銀行進(jìn)行股份制改革，銀行業(yè)市場績效逐步提高。然而在銀行業(yè)的順利發(fā)展過程中，由于外資銀行的大量涌入，銀行業(yè)的競爭日趨激烈，整個(gè)銀行業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)處在不斷變化中。本文將以產(chǎn)業(yè)組織理論中的哈佛學(xué)派的SCP范式的基本理論分析我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、市場行為以及市場績效，找出我國銀行業(yè)中存在的問題，并針對銀行業(yè)的發(fā)展提出改進(jìn)策略。一、我國商業(yè)銀行SCP范式概述SCP范式模型（S市場結(jié)構(gòu)；C市場行為；P市場績效）是由哈佛大學(xué)貝恩、謝勒等人于20世紀(jì)30年代建立的，目前該理論模型逐漸成熟，成為分析企業(yè)競爭行為和市場效率的主要工具。該理論模型的基本涵義是: 市場結(jié)構(gòu)決定企業(yè)在市場中的行為，市場行為進(jìn)而決定企業(yè)市場中運(yùn)行的效率，即SCP。貝恩認(rèn)為新古典經(jīng)濟(jì)理論的完全競爭模型在現(xiàn)實(shí)中是不存在，只是市場運(yùn)行的一個(gè)理想狀態(tài)。企業(yè)之間不是完全同質(zhì)的，不同的企業(yè)必然存在規(guī)模和產(chǎn)品等方面的差異，產(chǎn)業(yè)內(nèi)由于各個(gè)企業(yè)規(guī)模的不同，將會導(dǎo)致壟斷勢力的形成。貝恩強(qiáng)調(diào)，不同產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟(jì)規(guī)模的要求不同，從而需要不同的市場結(jié)構(gòu)與之相適應(yīng)。壟斷勢力的形成是企業(yè)追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)的結(jié)果，而企業(yè)一旦形成壟斷，將會提高價(jià)格以獲取超額利潤，導(dǎo)致市場競爭低效，創(chuàng)新動力下降，市場運(yùn)行效率下降，社會總福利受損。（一）市場結(jié)構(gòu)分析市場結(jié)構(gòu)是企業(yè)市場關(guān)系的特征和形式，從根本上反映市場競爭與壟斷關(guān)系。從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度通常根據(jù)市場的競爭程度將市場分為完全競爭市場、完全壟斷市場、寡頭壟斷市場以及完全競爭市場四種不同類型，決定市場結(jié)構(gòu)的因素主要包括市場集中度、產(chǎn)品差異化程度、進(jìn)退出壁壘、市場需求的價(jià)格彈性，短期成本結(jié)構(gòu)等，本文我們主要討論市場集中度、進(jìn)退出壁壘以及產(chǎn)品差異化程度對市場結(jié)構(gòu)的影響。 市場集中度是用于表示在特定的產(chǎn)業(yè)或者市場中，賣者或買者具有的相對規(guī)模結(jié)構(gòu)的指標(biāo)，與市場中的壟斷力量密切相關(guān)，衡量市場集中度的指標(biāo)有絕對指標(biāo)和相對指標(biāo)，絕對指標(biāo)包括市場集中度、赫芬達(dá)爾赫希曼指數(shù)，其優(yōu)勢在于大規(guī)模企業(yè)的集中程度，但卻忽略了整個(gè)市場上所有企業(yè)的數(shù)量以及企業(yè)規(guī)模分布不均的情況。相對指標(biāo)包括基尼系數(shù)、洛倫茲曲線，雖然相對指標(biāo)反映了市場上企業(yè)規(guī)模的差異程度，但是不能反映大規(guī)模企業(yè)的集中程度。市場集中度越高，壟斷勢力就越強(qiáng)，競爭程度就越低。集中率是反映市場中最大規(guī)模的幾個(gè)企業(yè)的市場占有份額，用以下公式計(jì)算：其中X表示市場總量，xi表示第i個(gè)企業(yè)的市場占有量，Si表示第i個(gè)企業(yè)的市場占有率。以下數(shù)據(jù)是我國商業(yè)銀行的市場集中率：表1 我國商業(yè)銀行的市場集中率 年份總貸款（CR4）總資產(chǎn)（CR4）總存款（CR4）凈利潤（CR4）2007%%%%2008%%%%2009%%%%2010%%%%2011%%%%數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行. 中國金融年鑒[M].北京：中國統(tǒng)計(jì)出版社，2012:12.由以上數(shù)據(jù)顯示可知，CR4指標(biāo)值很高，這也就表明四大國有商業(yè)銀行在我國銀行業(yè)中處于高度壟斷地位。國有商業(yè)銀行的高市場集中度，可以使其在享受規(guī)模經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，增強(qiáng)自身的綜合競爭力，使自身規(guī)模更大，市場占有率進(jìn)一步提高。另一方面，我們可以發(fā)現(xiàn)存款規(guī)模、貸款規(guī)模指標(biāo)值逐年降低，這一現(xiàn)象說明了銀行業(yè)的競爭力度在不斷增強(qiáng)，但是，競爭力度還不夠大。這主要是跟國有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行及外資銀行的規(guī)模、實(shí)力有關(guān)， 這一影響是形成公平、有效競爭市場的最主要的障礙之一。圖1 我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行. 中國金融年鑒[M].北京：中國統(tǒng)計(jì)出版社，2012:23.表2 我國四大國有商業(yè)銀行總資產(chǎn)所占市場份額 年份所占比重200620072008200920102011數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行. 中國金融年鑒[M].北京：中國統(tǒng)計(jì)出版社，2012.通過以上數(shù)據(jù)可以看出，四大商業(yè)銀行的總資產(chǎn)是呈逐步上升的，也可以說明各大商業(yè)銀行的規(guī)模在逐年擴(kuò)大。但是，四大商業(yè)銀行的總資產(chǎn)所占市場份額在不斷的下降，這說明了各大商業(yè)銀行的競爭在擴(kuò)大，市場結(jié)構(gòu)向著壟斷競爭的方向發(fā)展。我國商業(yè)銀行的市場結(jié)構(gòu)具有明顯的寡頭壟斷的特點(diǎn)。其中，以四大國有銀行為主體的銀行業(yè)的壟斷現(xiàn)象將在一段時(shí)間里持續(xù)。 (1)進(jìn)入壁壘進(jìn)入壁壘是指新的企業(yè)在進(jìn)入市場是與原有企業(yè)相競爭所遇到的不利性障礙因素，主要由絕對成本優(yōu)勢、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異化程度、政府政策與法律制度以及阻止進(jìn)入策略行為。另外，《商業(yè)銀行法》在資金方面的要求也很嚴(yán)格，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣（對于設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的全國性銀行是20億元人民幣），城市合作銀行與農(nóng)村合作商業(yè)銀行分別為1億元和5000
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