[管理學(xué)]七校綜合版—銀行管理學(xué)簡(jiǎn)答題(已修改)
2025-01-26 10:40 本頁(yè)面
【正文】 1銀行是符合“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)的企業(yè)，然而，銀行又是一種特殊的企業(yè)。請(qǐng)問(wèn)銀行的特殊性的表現(xiàn)以及商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的經(jīng)營(yíng)原則之間的關(guān)系。答：P5【簡(jiǎn)述如下】“特殊性”表現(xiàn)在：a高杠桿率與資產(chǎn)負(fù)債的不匹配。在所有行業(yè)中只有銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣資金的，因此，其負(fù)債率是最高的。而且，銀行的資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)不匹配，“借短貸長(zhǎng)”是銀行資金配置的特征。其抗風(fēng)險(xiǎn)能力相應(yīng)會(huì)減弱。b貨幣創(chuàng)造。在所有金融機(jī)構(gòu)中，一般只有商業(yè)銀行才能吸收存款，因此，在法定存款準(zhǔn)備金比率下，商業(yè)銀行的存貸活動(dòng)實(shí)質(zhì)上是參與了國(guó)家的貨幣創(chuàng)造。這個(gè)特征也對(duì)銀行的流動(dòng)性提出了管理要求。c銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。銀行信貸面臨典型的“信息不對(duì)稱”，充滿逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。其對(duì)銀行的資產(chǎn)運(yùn)作提出了安全性要求。d銀行業(yè)是外部性極強(qiáng)的行業(yè)。一般的工商企業(yè)的經(jīng)營(yíng)不善或倒閉只是影響到該企業(yè)的上下游。銀行的資金來(lái)源與社會(huì)上的千家萬(wàn)戶，又是社會(huì)清算和支付中心，一家銀行的倒閉會(huì)產(chǎn)生廣泛的社會(huì)影響，甚至導(dǎo)致銀行業(yè)出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。P6【簡(jiǎn)述如下】銀行的上述特征決定了商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中必須始終貫徹三個(gè)經(jīng)營(yíng)原則：流動(dòng)性安全性盈利性。這三者相互之間不是相互孤立，他們是相互依存相互作用的。a如若不考慮流動(dòng)性問(wèn)題，銀行就可能隨時(shí)面臨擠兌風(fēng)險(xiǎn)。如若不注重安全性，沒(méi)有嚴(yán)格的科學(xué)管理及制度也同樣會(huì)導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)大的問(wèn)題，甚至帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。b但是，銀行只是注重流動(dòng)性和安全性，也同樣會(huì)導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)大的問(wèn)題。c爭(zhēng)激烈的環(huán)境中，任何銀行想在窮盡風(fēng)險(xiǎn)的前提下開(kāi)展業(yè)務(wù)，那他的商機(jī)也就會(huì)喪失。因此，對(duì)于管理卓越的商業(yè)銀行而言，在經(jīng)營(yíng)中不會(huì)單純地去強(qiáng)調(diào)哪一個(gè)原則，而是會(huì)審時(shí)機(jī)度勢(shì)地追求三個(gè)經(jīng)營(yíng)原則的最佳組合。？請(qǐng)問(wèn)銀行流動(dòng)性的供給和流動(dòng)性需求都有哪些？銀行進(jìn)行流動(dòng)性管理要達(dá)到的目標(biāo)又是什么？答：①流動(dòng)性做為第一原則的原因是：由于高杠桿和資產(chǎn)負(fù)債的不匹配，負(fù)債方面始終存在著流動(dòng)性需求的壓力；如果優(yōu)質(zhì)客戶的信貸要求或者資金支付要求達(dá)不到滿足，很可能會(huì)導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶的流失；而且一旦銀行流動(dòng)性管理不善，極易發(fā)生對(duì)銀行的擠兌，擠兌很可能導(dǎo)致一家銀行倒閉的嚴(yán)重后果。 ②銀行流動(dòng)性供給有：留存現(xiàn)金（現(xiàn)實(shí)供給），存款、有價(jià)證券變現(xiàn)、借款、貸款收回（潛在供給）。 流動(dòng)性需求有：法定準(zhǔn)備金，存款提取，正常貸款發(fā)放，資金支付。 ③銀行流動(dòng)性管理的目標(biāo)是：滿足客戶提存、支付和正常貸款的需求；滿足貨幣當(dāng)局的法定存款準(zhǔn)備金要求；把流行性指標(biāo)控制在一個(gè)合理的水平上，以盡量降低現(xiàn)金資產(chǎn)的機(jī)會(huì)成本，擴(kuò)大盈利性收益。，但我國(guó)為何對(duì)其討論十多年但一直未采取此制度？你認(rèn)為若要實(shí)行此制度要得進(jìn)行怎樣的制度陪襯？答：P95【簡(jiǎn)述如下】（1）存款保險(xiǎn)制度是旨在保護(hù)存款人利益維持金融穩(wěn)定的一種制度安排，它要求存款的金融機(jī)構(gòu)為其吸收的存款向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)投保機(jī)構(gòu)發(fā)生危機(jī)無(wú)力支付存款時(shí)，有存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)援助或者直接對(duì)存款者給予償付。
試題試卷相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1