[管理學]七校綜合版—銀行管理學簡答題(已修改)
2025-01-26 10:40 本頁面
【正文】 1銀行是符合“經濟人”假設的企業(yè)，然而，銀行又是一種特殊的企業(yè)。請問銀行的特殊性的表現以及商業(yè)銀行在日常經營活動中的經營原則之間的關系。答：P5【簡述如下】“特殊性”表現在：a高杠桿率與資產負債的不匹配。在所有行業(yè)中只有銀行是經營貨幣資金的，因此，其負債率是最高的。而且，銀行的資產負債的期限結構不匹配，“借短貸長”是銀行資金配置的特征。其抗風險能力相應會減弱。b貨幣創(chuàng)造。在所有金融機構中，一般只有商業(yè)銀行才能吸收存款，因此，在法定存款準備金比率下，商業(yè)銀行的存貸活動實質上是參與了國家的貨幣創(chuàng)造。這個特征也對銀行的流動性提出了管理要求。c銀行是高風險行業(yè)。銀行信貸面臨典型的“信息不對稱”，充滿逆向選擇和道德風險。其對銀行的資產運作提出了安全性要求。d銀行業(yè)是外部性極強的行業(yè)。一般的工商企業(yè)的經營不善或倒閉只是影響到該企業(yè)的上下游。銀行的資金來源與社會上的千家萬戶，又是社會清算和支付中心，一家銀行的倒閉會產生廣泛的社會影響，甚至導致銀行業(yè)出現系統(tǒng)性風險。P6【簡述如下】銀行的上述特征決定了商業(yè)銀行在經營活動中必須始終貫徹三個經營原則：流動性安全性盈利性。這三者相互之間不是相互孤立，他們是相互依存相互作用的。a如若不考慮流動性問題，銀行就可能隨時面臨擠兌風險。如若不注重安全性，沒有嚴格的科學管理及制度也同樣會導致銀行經營出現大的問題，甚至帶來風險。b但是，銀行只是注重流動性和安全性，也同樣會導致銀行經營出現大的問題。c爭激烈的環(huán)境中，任何銀行想在窮盡風險的前提下開展業(yè)務，那他的商機也就會喪失。因此，對于管理卓越的商業(yè)銀行而言，在經營中不會單純地去強調哪一個原則，而是會審時機度勢地追求三個經營原則的最佳組合。？請問銀行流動性的供給和流動性需求都有哪些？銀行進行流動性管理要達到的目標又是什么？答：①流動性做為第一原則的原因是：由于高杠桿和資產負債的不匹配，負債方面始終存在著流動性需求的壓力；如果優(yōu)質客戶的信貸要求或者資金支付要求達不到滿足，很可能會導致優(yōu)質客戶的流失；而且一旦銀行流動性管理不善，極易發(fā)生對銀行的擠兌，擠兌很可能導致一家銀行倒閉的嚴重后果。 ②銀行流動性供給有：留存現金（現實供給），存款、有價證券變現、借款、貸款收回（潛在供給）。 流動性需求有：法定準備金，存款提取，正常貸款發(fā)放，資金支付。 ③銀行流動性管理的目標是：滿足客戶提存、支付和正常貸款的需求；滿足貨幣當局的法定存款準備金要求；把流行性指標控制在一個合理的水平上，以盡量降低現金資產的機會成本，擴大盈利性收益。，但我國為何對其討論十多年但一直未采取此制度？你認為若要實行此制度要得進行怎樣的制度陪襯？答：P95【簡述如下】（1）存款保險制度是旨在保護存款人利益維持金融穩(wěn)定的一種制度安排，它要求存款的金融機構為其吸收的存款向存款保險機構投保，當投保機構發(fā)生危機無力支付存款時，有存款保險機構向其提供財務援助或者直接對存款者給予償付。
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