融資性擔(dān)保公司法律風(fēng)險(xiǎn)防范(政策性)(已修改)
2025-01-26 00:57 本頁(yè)面
【正文】 融資性擔(dān)保公司法律風(fēng)險(xiǎn)防范 李昌鳳 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 2 融資性擔(dān)保公司的最大特點(diǎn) ? 專門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) ? 專業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn) ? 專家化解風(fēng)險(xiǎn) 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 3 融資性擔(dān)保公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)： 受保企業(yè) 金融機(jī)構(gòu) 法律政策 社會(huì)環(huán)境 擔(dān)保公司 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 4 法律法規(guī)的影響或作用 ? 通過(guò)禁止性和義務(wù)性規(guī)范控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保證擔(dān)保公司的安全運(yùn)作； ? 通過(guò)授權(quán)性規(guī)范為擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)控制提供多種有效的法律途徑。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 5 一、政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的重要作用和運(yùn)作模式 ? （一）重要作用 ? 政府投資的 “ 放大器 ” 。 ? 銀行投資的 “ 減壓器 ” 。 ? 中小企業(yè)加速發(fā)展的 “ 啟動(dòng)器 ” 。 ? 中小企業(yè)融資信用的 “ 孵化器 ” 。 ? 民間資本聚集的 “ 調(diào)節(jié)器 ” 。 ? 產(chǎn)業(yè)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整的 “ 導(dǎo)航器 ” 。 ? 地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的 “ 助推器 ” 。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 6 一、政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的重要作用和運(yùn)作模式 ? （一）重要作用 ? （二）運(yùn)作模式 市場(chǎng)化運(yùn)作 ? 政策性擔(dān)保公司的軟肋 難以市場(chǎng)化運(yùn)作，難逃行政干預(yù)。 ? 警惕：政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為地方融資平臺(tái)輸血。 202111 7 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 二、嚴(yán)控經(jīng)營(yíng)范圍，遠(yuǎn)離高壓線 ? （一）業(yè)務(wù)范圍 ? 第 18條：融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)： ? （一）貸款擔(dān)保。 ? （二）票據(jù)承兌擔(dān)保。 ? （三）貿(mào)易融資擔(dān)保。 ? （四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。 ? （五）信用證擔(dān)保。 ? （六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。 202111 8 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 二、嚴(yán)控經(jīng)營(yíng)范圍，遠(yuǎn)離高壓線 ? （一）業(yè)務(wù)范圍 ? 第 19條：融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)： ? （一）訴訟保全擔(dān)保。 ? （二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。 ? （三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。 ? （四） 以自有資金進(jìn)行投資 。 ? （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。 202111 9 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 二、嚴(yán)控經(jīng)營(yíng)范圍，遠(yuǎn)離高壓線 ? （一）業(yè)務(wù)范圍 ? 第 20條：融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)。 202111 10 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 二、嚴(yán)控經(jīng)營(yíng)范圍，遠(yuǎn)離高壓線 ? （二）不得從事的活動(dòng) ? 第 21條：融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)： ? （一）吸收存款。 ? （二）發(fā)放貸款。 ? （三）受托發(fā)放貸款。 ? （四）受托投資。 ? （五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 11 三、嚴(yán)格資本金管理，堅(jiān)持可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式 資本金數(shù)額 充實(shí)度 企業(yè)信用 資產(chǎn)負(fù)債比 經(jīng)營(yíng)健康度 風(fēng)險(xiǎn)可控度 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 12 三、嚴(yán)格資本金管理，堅(jiān)持可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式 ? （一）注冊(cè)資本 ? 《公司法》對(duì)公司注冊(cè)資本的規(guī)定由嚴(yán)趨松 ? 注冊(cè)資本最低限額大幅下降 ? 放寬出資形式 ? 允許資本的分期繳納 ? 第 26條 ： 有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體股東認(rèn)繳的出資額。公司全體股東的首次出資額不得低于注冊(cè)資本的百分之二十，也不得低于法定的注冊(cè)資本最低限額，其余部分由股東自公司成立之日起兩年內(nèi)繳足 。其中，投資公司可以在五年內(nèi)繳足。 ? 有限責(zé)任公司注冊(cè)資本的最低限額為人民幣三萬(wàn)元。法律、行政法規(guī)對(duì)有限責(zé)任公司注冊(cè)資本的最低限額有較高規(guī)定的，從其規(guī)定。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 13 三、嚴(yán)格資本金管理，堅(jiān)持可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式 ? （一）注冊(cè)資本 ? 《 融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 》 ：最低限額不得低于人民幣 500萬(wàn)元，為實(shí)繳貨幣資本。 ? 《 河南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 》 ： ? 名稱冠以省級(jí)行政區(qū)劃的 , 不得低于 10000萬(wàn)元人民幣；名稱冠以省轄市行政區(qū)劃的 , 不得低于 5000萬(wàn)元人民幣；名稱冠以縣 (市、區(qū) )行政區(qū)劃的 , 不得低于 3000萬(wàn)元人民幣；從事債券發(fā)行等擔(dān)保業(yè)務(wù)的 , 不得低于 10000萬(wàn)元人民幣；從事信用再擔(dān)保業(yè)務(wù)的 , 不得低于 50000萬(wàn)元人民幣。 ? 注冊(cè)資本為 實(shí)繳貨幣資本 ,其 來(lái)源應(yīng)當(dāng)真實(shí)合法 ,并由出資人或發(fā)起人 一次性 足額繳納到位 ,且不得以借貸資金或他人委托資金入股。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 14 三、嚴(yán)格資本金管理，堅(jiān)持可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式 ? （一）注冊(cè)資本 ? 《商業(yè)銀行法》 ? 第 13條：設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣 ,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。 ? 注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 15 三、嚴(yán)格資本金管理，堅(jiān)持可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式 ? （一）注冊(cè)資本 ? 《 河南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 》 ? 建立融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本金銀行托管制度； ? 目前在河南省內(nèi)依法設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的注冊(cè)資本金以及省外融資性擔(dān)保公司在河南設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)資金的托管比例暫定為 40%。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 16 三、嚴(yán)格資本金管理，堅(jiān)持可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式 ? （二）資本補(bǔ)充和保障機(jī)制 ? 一是從總量上控制擔(dān)保責(zé)任； ? 二是限制對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任； ? 三是準(zhǔn)備金保障機(jī)制。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 17 三、嚴(yán)格資本金管理，堅(jiān)持可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式 ? （二）資本補(bǔ)充和保障機(jī)制 ? 總量控制： ? 融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的 10倍； ? 個(gè)別控制： ? 對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的 10%；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15%；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的 30%。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部
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