【正文】 融資性擔(dān)保公司法律風(fēng)險防范 李昌鳳 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 2 融資性擔(dān)保公司的最大特點 ? 專門承擔(dān)風(fēng)險 ? 專業(yè)控制風(fēng)險 ? 專家化解風(fēng)險 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 3 融資性擔(dān)保公司面臨的風(fēng)險： 受保企業(yè) 金融機構(gòu) 法律政策 社會環(huán)境 擔(dān)保公司 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 4 法律法規(guī)的影響或作用 ? 通過禁止性和義務(wù)性規(guī)范控制擔(dān)保風(fēng)險，保證擔(dān)保公司的安全運作； ? 通過授權(quán)性規(guī)范為擔(dān)保公司的風(fēng)險控制提供多種有效的法律途徑。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 5 一、政策性擔(dān)保機構(gòu)的重要作用和運作模式 ? （一）重要作用 ? 政府投資的 “ 放大器 ” 。 ? 銀行投資的 “ 減壓器 ” 。 ? 中小企業(yè)加速發(fā)展的 “ 啟動器 ” 。 ? 中小企業(yè)融資信用的 “ 孵化器 ” 。 ? 民間資本聚集的 “ 調(diào)節(jié)器 ” 。 ? 產(chǎn)業(yè)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整的 “ 導(dǎo)航器 ” 。 ? 地方經(jīng)濟發(fā)展的 “ 助推器 ” 。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 6 一、政策性擔(dān)保機構(gòu)的重要作用和運作模式 ? （一）重要作用 ? （二）運作模式 市場化運作 ? 政策性擔(dān)保公司的軟肋 難以市場化運作，難逃行政干預(yù)。 ? 警惕：政策性擔(dān)保機構(gòu)為地方融資平臺輸血。 202111 7 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 二、嚴(yán)控經(jīng)營范圍，遠離高壓線 ? （一）業(yè)務(wù)范圍 ? 第 18條：融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)： ? （一）貸款擔(dān)保。 ? （二）票據(jù)承兌擔(dān)保。 ? （三）貿(mào)易融資擔(dān)保。 ? （四）項目融資擔(dān)保。 ? （五）信用證擔(dān)保。 ? （六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。 202111 8 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 二、嚴(yán)控經(jīng)營范圍，遠離高壓線 ? （一）業(yè)務(wù)范圍 ? 第 19條：融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)： ? （一）訴訟保全擔(dān)保。 ? （二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。 ? （三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。 ? （四） 以自有資金進行投資 。 ? （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。 202111 9 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 二、嚴(yán)控經(jīng)營范圍，遠離高壓線 ? （一）業(yè)務(wù)范圍 ? 第 20條：融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)。 202111 10 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 二、嚴(yán)控經(jīng)營范圍，遠離高壓線 ? （二）不得從事的活動 ? 第 21條：融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動： ? （一）吸收存款。 ? （二）發(fā)放貸款。 ? （三）受托發(fā)放貸款。 ? （四）受托投資。 ? （五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 11 三、嚴(yán)格資本金管理，堅持可持續(xù)審慎經(jīng)營模式 資本金數(shù)額 充實度 企業(yè)信用 資產(chǎn)負(fù)債比 經(jīng)營健康度 風(fēng)險可控度 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 12 三、嚴(yán)格資本金管理，堅持可持續(xù)審慎經(jīng)營模式 ? （一）注冊資本 ? 《公司法》對公司注冊資本的規(guī)定由嚴(yán)趨松 ? 注冊資本最低限額大幅下降 ? 放寬出資形式 ? 允許資本的分期繳納 ? 第 26條 ： 有限責(zé)任公司的注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的全體股東認(rèn)繳的出資額。公司全體股東的首次出資額不得低于注冊資本的百分之二十，也不得低于法定的注冊資本最低限額，其余部分由股東自公司成立之日起兩年內(nèi)繳足 。其中，投資公司可以在五年內(nèi)繳足。 ? 有限責(zé)任公司注冊資本的最低限額為人民幣三萬元。法律、行政法規(guī)對有限責(zé)任公司注冊資本的最低限額有較高規(guī)定的，從其規(guī)定。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 13 三、嚴(yán)格資本金管理，堅持可持續(xù)審慎經(jīng)營模式 ? （一）注冊資本 ? 《 融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 》 ：最低限額不得低于人民幣 500萬元，為實繳貨幣資本。 ? 《 河南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 》 ： ? 名稱冠以省級行政區(qū)劃的 , 不得低于 10000萬元人民幣；名稱冠以省轄市行政區(qū)劃的 , 不得低于 5000萬元人民幣；名稱冠以縣 (市、區(qū) )行政區(qū)劃的 , 不得低于 3000萬元人民幣；從事債券發(fā)行等擔(dān)保業(yè)務(wù)的 , 不得低于 10000萬元人民幣；從事信用再擔(dān)保業(yè)務(wù)的 , 不得低于 50000萬元人民幣。 ? 注冊資本為 實繳貨幣資本 ,其 來源應(yīng)當(dāng)真實合法 ,并由出資人或發(fā)起人 一次性 足額繳納到位 ,且不得以借貸資金或他人委托資金入股。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 14 三、嚴(yán)格資本金管理，堅持可持續(xù)審慎經(jīng)營模式 ? （一）注冊資本 ? 《商業(yè)銀行法》 ? 第 13條：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣 ,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。 ? 注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 15 三、嚴(yán)格資本金管理，堅持可持續(xù)審慎經(jīng)營模式 ? （一）注冊資本 ? 《 河南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 》 ? 建立融資性擔(dān)保公司注冊資本金銀行托管制度； ? 目前在河南省內(nèi)依法設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的注冊資本金以及省外融資性擔(dān)保公司在河南設(shè)立的分支機構(gòu)的運營資金的托管比例暫定為 40%。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 16 三、嚴(yán)格資本金管理，堅持可持續(xù)審慎經(jīng)營模式 ? （二）資本補充和保障機制 ? 一是從總量上控制擔(dān)保責(zé)任； ? 二是限制對單個被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任； ? 三是準(zhǔn)備金保障機制。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部 李昌鳳 17 三、嚴(yán)格資本金管理，堅持可持續(xù)審慎經(jīng)營模式 ? （二）資本補充和保障機制 ? 總量控制： ? 融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的 10倍； ? 個別控制： ? 對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的 10%；對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%；對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的 30%。 202111 中共河南省委黨校法學(xué)部