【正文】 、 為了確保公司業(yè)務的順利開展，有效控制擔保業(yè)務的風險，規(guī)范公司的業(yè)務操作流程，依據(jù)《中華人民共和國擔 保法》、《中小企業(yè)融資擔保機構風險管理暫行辦法》、 《貸款通則》 及相關的金融法規(guī)，結(jié)合本公司的實際情況，以安全性、合法性、規(guī)范性為運作準則，特制定本規(guī)程；達到規(guī)范管理，服務至上，防范風險，穩(wěn)步發(fā)展的經(jīng)營方針。 第二條、 本規(guī)程適用于公司所開展的業(yè)務范圍內(nèi)的所有擔保及國家允許的投資及主動代償業(yè)務。 第三條、 公司所開展的業(yè)務范圍是：為全省中小企業(yè)向金融機構貸款、辦理承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、融資租賃及債券發(fā)行等金融方式提供擔保為中小企業(yè)及自然人提供工程招投標、工程履約、業(yè)主支付、預付款擔保及訴訟保全、貿(mào)易履約擔保；國家政策允許的投資及本 公司擔?？蛻粢蛄鲃有栽蛐枰a(chǎn)生的主動代償業(yè)務等。 具體業(yè)務包括： （一）為全省中小企業(yè)流動資金貸款、發(fā)行債券、辦理承兌、票據(jù)貼現(xiàn)、融資租賃、發(fā)行信托計劃等各種融資方式提供擔保，為中小企業(yè)提供合同履約、為中小企業(yè)及自然人提供訴訟保全擔保和湖南省人民政府批準的其他擔保業(yè)務； （二）對符合條件的市州、縣區(qū)擔保機構的擔保業(yè)務開展相關業(yè) 務合作；開展國家政策允許的對外投資業(yè)務；開展本公司擔保客戶因流動性原因需要的主動性代償業(yè)務； （三）開展與擔保業(yè)務相關的法律咨詢、市場策劃、信息服務、產(chǎn)權交易、資產(chǎn)租賃、投資中介 、會計審計、資產(chǎn)評估、資信評估、人才培訓等業(yè)務。 公司因代償引起的被動投資，經(jīng)過經(jīng)營班子研究后，報董事會同意后實施；其他投資按照公司章程規(guī)定報有權審批機構和審批人審批。 第四條、 公司業(yè)務機構設立擔保業(yè)務部、風險管理部、擔保業(yè)務審查委員會。各部門職責分別為： （一）擔保業(yè)務部：負責各類擔保業(yè)務的受理及資料的收集、整理，預審和實地調(diào)查并形成業(yè)務報告上報風險管理部審核 ,經(jīng)擔保業(yè)務審查委員會審批后進行擔保業(yè)務的具體實施（包括辦理擔保及反擔保、收取擔保費及保證金等）；負責具體擔保項目的保后風險管理、檔案移交；負責本部 門主動代償項目的回收；負責配合本部門不良代償項目的追償；負責未移交法律事務部擔保項目的風險處置； （二）風險管理部：負責對擔保、對外投資、主動代償項目行業(yè)準入、退出的核定；負責審核擔保、對外投資、主動代償項目的受理、上會項目的審查、項目 B 角的委派和管理、項目反擔保條件的落實審核；負責擔保、對外投資、主動代償法律文書的審查；負責公司的業(yè)務統(tǒng)計；負責擔保項目風險分類、擔保風險和投資風險責任認定、銀行合作授信及對外合作、內(nèi)部檢查、培訓； （三）擔保業(yè)務審查委員會（以下簡稱審保會）：負責對上報的擔 保項目和國家政策允 許的對外投資及本公司擔保客戶因流動性原因需要而產(chǎn)生的主動代償項目進行審議，并擁有對擔保、對外投資、主動代償項目的表決權；負責對有關擔保、對外投資、主動代償業(yè)務文件、制度的審議；負責對擔保、投資項目風險分類、擔保風險和投資風險責任認定的審議；負責對擔保壞賬核銷的審議 第五條、 公司對于所辦理的擔保業(yè)務風險管理及處置辦法按照擔保風險五級分類及有關風險管理、處置辦法執(zhí)行。 公司擔保、 對外投資、主動代償 業(yè)務實行集體審查、分級審批、項目經(jīng)理全程負責制。 第二章 擔保對象與條件 第六條、 公司融資、履約擔保對象應當是 符 合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策，有產(chǎn)品、有市場、有效益、有信用、有發(fā)展前景的經(jīng)國家工商行政管理部門（主管機關）依法登記注冊、具有獨立法人資格與履約能力的中小企業(yè)和企業(yè)業(yè)主；訴訟保全擔保對象應是法律責任明確、具備勝訴能力的中小企業(yè)和自然人（以下統(tǒng)稱客戶）； 公司對外投資除因代償引起的被動投資外，低風險的國家、銀行、地方政府債券等金融產(chǎn)品經(jīng)主管副總經(jīng)理和總經(jīng)理審批后由綜合財務部負責辦理；對于其他投資，必須符合國家政策規(guī)定，按照公司章程規(guī)定報有權審批機構和審批人審批。 公司優(yōu)先為符合公司條件的中小企業(yè)、企業(yè)業(yè)主提供擔 保及配套優(yōu)質(zhì)服務。 第七條 、申請擔保的客戶必須具備以下基本條件： （一）產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、守信用、符合國家產(chǎn)業(yè)政 策和銀行信貸政策要求等基本條件； （二）除自然人外，必須是經(jīng)工商行政管理部門（主管機關）依法登記注冊的企（事）業(yè)法人并已經(jīng)按時辦理年檢手續(xù)； （三）有按期還本付息，解除擔?！段匈J款》責任的履約能力； （四）產(chǎn)權明晰，具有符合法定要求的注冊資本金和必要的營運資金、經(jīng)營場所與設施； （五）除訴訟保全和風險相對較低的履約擔?？蛻敉?，擔保申請客戶需會計核 算規(guī)范，資產(chǎn)負債比例合理，有一年以上的經(jīng)營盈利記錄，財務指標反映出有較強的償債能力； （六）非投資類客戶對外權益性投資未超過凈資產(chǎn)的 20%，新建項目 自有資金 不低于國家規(guī)定比例：一般規(guī)定為 35%（以上）； （七）管理規(guī)范、經(jīng)營穩(wěn)健、資產(chǎn)與經(jīng)營狀況良好、經(jīng)營與管理水平較高，經(jīng)營效益與資信等級較好； （八）申請擔保的項目須是國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵發(fā)展、有一定科技含量、有良好產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景、有較大發(fā)展?jié)摿Φ捻椖浚瑧?jīng)有關部門審批的應取得相關正式批準文件； （九）申請擔保的用途真實、符合國家法律規(guī)定、金額適當，預期的銷售收入和利潤足以歸還債務本息； （十）客戶應擁有良好的產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡或經(jīng)營服務渠道，具有與融資規(guī)模相適應的銷售或營業(yè)規(guī)模，擁有穩(wěn)定的客戶群和現(xiàn)金流； （十一）能提供必要的、我公司能接受的反擔保措施。提供令我公司滿意且符合安全邊際要求的包括但不限于客戶及主要負責人連帶責任保證、一定比例的保證金、第三方信用保證、不動產(chǎn)與動產(chǎn)抵 押、動產(chǎn)質(zhì)押、權利（股權、債權、經(jīng)營權與無形資產(chǎn)等）質(zhì)押、財務監(jiān)控、項目收購與回購等多種合法有效組合反擔保（擔保）； （十二）按要求提供真實、合法、有效的文件及資料，接受擔保評審與實地 考察，愿承受辦理擔保按標準繳納擔保費等融資成本； （十三）誠實信用、無不良信用記錄，無重大未結(jié)法律訴訟，愿意接受我公司監(jiān)管。在協(xié)議銀行開立結(jié)算帳戶，擔保項目的資金使用接受協(xié)議銀行和公司全過程監(jiān)管，擔保項目的業(yè)務實施接受公司的全過程監(jiān)管，同意公司對項目的運作實施及調(diào)整進行跟蹤和監(jiān)管。 第三章 擔保業(yè)務程序 第八條、 擔保業(yè)務程序如下： （一）、擔保申請 （二）、受理立項 （三）、調(diào)查評審 （四）、核查審批 （五）、簽約擔保 （六）、保后、貸后監(jiān)管 （七）、擔保終結(jié) （八）、擔保追償 （九）、檔案管理 第四章 擔保申請與受理 第九條、 客戶 申請擔保需填寫《委托擔保申請書》，同時應提供以下文件資料，并對所提供文件資料的真實性負責。 （一）擔保申請人應提供的材料： 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本）； 稅務證（國稅、地稅）； 銀行開戶許可證； 法人代碼證； 貸款卡及貸款卡打印單； 注冊資本驗資報告； 公司章程； 公司的住所證明（復印件）； 法人代表證明書，法人代表授權書； 法定代表人、財務負責人簡歷及身份證（復印件）； 上月財務報表及近兩年的財務報表和經(jīng)我公司指定的中介機構出具的審計報告，財務報表主要包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表和 財務報表編報說明、審計報告附注 等； 1 股東會或董事會關于申請借款和擔保、委托貸款的決議； 1 申請企業(yè)主要負責人的個人資產(chǎn)資料及個人連帶責任承諾書； 1與擔保和借款用途有關的購銷合同、合作協(xié)議及其他資料等； 1主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表；應收賬款賬齡分析表和或有負債情況表； 1項目可行性研究報告及項目批準文件、工程進度情況； 1其他有關材料。 1以上資料可以根據(jù)業(yè)務品種來確定需要。 （ 二 ） 保 證 反擔保（保證）為第三人應提供的材料： 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本）； 稅務證（國稅、地稅）； 法人代碼證； 銀行開戶許可證； 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單； 注冊資本驗資報告； 公司章程； 銀行資信證明； 法人代表證明書，法人代表授權書； 法人代表及委托代理人身份證； 1企業(yè)主要負責人的個人資產(chǎn)資料及個人連帶責任承諾書； 1上月財務報表及近兩年的財務報表和經(jīng)合法中介機構出具的審計報告，財務報表主要包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表和 財務報表編報說明、審計報告附注 等； 1 股東會或董事會關于同意對外擔保的決議； 1主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表；應收賬款賬齡分析表和或有負債情況表； 1其他有關材料。 （三）反擔保、擔保方式為抵押或質(zhì)押應提供的材料： 抵押物、質(zhì)物清單； 抵押物、質(zhì)物所有權證明； 抵押物、質(zhì)物評估資料； 保險單； 股東會或董事會關