小額貸款風(fēng)險管理操作實務(wù)(1)(已修改)
2025-01-23 08:54 本頁面
【正文】 小額貸款風(fēng)險管理 2022/2/7 2 目 錄 ? 一、風(fēng)險基礎(chǔ)知識 ? 二、小額貸款風(fēng)險 ? 三、業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 ? 四、逾期貸款處理 2022/2/7 3 一、風(fēng)險基礎(chǔ)知識 ? 風(fēng)險起源 “風(fēng)險”一詞的由來，最為普遍的一種說法是，在遠(yuǎn)古時期，以打魚捕撈為生的漁民們，每次出海前都要祈禱，祈求神靈保佑自己能夠平安歸來，其中主要的祈禱內(nèi)容就是讓神靈保佑自己在出海時能夠風(fēng)平浪靜、滿載而歸；他們在長期的捕撈實踐中，深深的體會到“風(fēng)”給他們帶來的無法預(yù)測無法確定的危險，他們認(rèn)識到，在出海捕撈打魚的生活中，“風(fēng)”即意味著“險”，因此有了“風(fēng)險”一詞的由來。 2022/2/7 4 一、風(fēng)險基礎(chǔ)知識 ? 風(fēng)險定義：風(fēng)險的定義有兩種。 ? （ 1）狹義：強調(diào)風(fēng)險表現(xiàn)為不確定性 ? （ 2）廣義：強調(diào)風(fēng)險表現(xiàn)為 損失 的不確定性 2022/2/7 5 一、風(fēng)險基礎(chǔ)知識 ? 生產(chǎn)風(fēng)險 ? 環(huán)境風(fēng)險 ? 技術(shù)風(fēng)險 ? 人員風(fēng)險 ? 財務(wù)風(fēng)險 ? 經(jīng)營風(fēng)險 ? 信用風(fēng)險 ? 銷售風(fēng)險 現(xiàn)代企業(yè) 內(nèi)部管理 風(fēng)險 2022/2/7 6 一、風(fēng)險基礎(chǔ)知識 ? 經(jīng)濟環(huán)境 ? 金融政策 利率、匯率 ? CPI指數(shù) ? 通貨膨脹 ? 行業(yè)環(huán)境 ? 產(chǎn)品生命周期 ? 產(chǎn)業(yè)政策 ? 同行不正當(dāng)競爭 現(xiàn)代企業(yè) 外部環(huán)境 風(fēng)險 2022/2/7 7 一、風(fēng)險基礎(chǔ)知識 ? 風(fēng)險時刻存在 ? 任何項目的重要風(fēng)險處理失當(dāng)都可能導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營的失敗，造成巨大的經(jīng)濟損失，對作為 債權(quán)人 的小貸公司形成風(fēng)險。 ? 信貸工作接觸到各行各業(yè)，對各行業(yè)風(fēng)險都要有所了解。 2022/2/7 8 二、小額貸款風(fēng)險 ? 特點“ 短 、 頻 、 快 ” ? 資金成本較高 風(fēng)險與收益成正比 ? 銀行基準(zhǔn)利率 ‰ 目前普遍 12‰ ? 我公司利率 ‰ ? 國家保護(hù)的利率 ‰ 民間借貸 2022/2/7 9 二、小額貸款風(fēng)險 ?小貸客戶需求 ? 短期資金周轉(zhuǎn)需求 ? 由于資金成本高短期使用才會有效益，長期使用成本高的資金風(fēng)險會增大，同時會影響企業(yè)利潤，不利借款企業(yè)的發(fā)展。 ? 有好的產(chǎn)品（項目、機會）急需資金 ? 新產(chǎn)品進(jìn)入市場初期、漲價前的進(jìn)貨、拿到大額訂單 ? 借款人為了少虧，兩害相較取其輕 ? 例如：銀行貸款到期如果企業(yè)抽取流動資金還貸款會嚴(yán)重影響到企業(yè)的正常經(jīng)營，雖然利息較高，企業(yè)仍需要 2022/2/7 10 二、小額貸款風(fēng)險 ? （一） 借款人 經(jīng)營風(fēng)險 ? 借款人經(jīng)營風(fēng)險直接傳導(dǎo)給 債權(quán)人 ? 借款人因經(jīng)營管理、市場變化
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