【正文】 1 題 目 民間借貸現(xiàn)狀分析 學(xué)生姓名 張鵬遠(yuǎn) 專 業(yè) 金融學(xué) 學(xué) 號(hào) 1215001262045 中央廣播電視大學(xué)開放教育專業(yè)本 科 畢 業(yè) 論 文 2 民間借貸現(xiàn)狀分析 【摘要】 在 中國(guó)經(jīng)濟(jì)保持高速增長(zhǎng)的今天，中國(guó)的非公有經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是促進(jìn)中國(guó)社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要力量。中國(guó)非公有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展所需的資本支持有很重要一部分是來(lái)源于民間借貸，民間借貸對(duì)中國(guó)非公有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展給予了極大的支持。很多專家和學(xué)者都意識(shí)到了規(guī)范發(fā)展民間 借貸的重要性，在不同場(chǎng)合以不同形式提出過(guò)應(yīng)該給予民間借貸應(yīng)有的地位。 【關(guān)鍵詞】 民間借貸；包頭 包頭市改革開放以來(lái)，依托資源優(yōu)勢(shì)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，民間借貸為其發(fā)展提供了必要的資金需求。特別是最近幾年，房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，以及煤炭、鋼貿(mào)企業(yè)的發(fā)展，使得更多的資金進(jìn)入到房地產(chǎn)市場(chǎng)、煤炭行業(yè)以及鋼貿(mào)行業(yè)。 2022年以來(lái)，國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行有史以來(lái)最為嚴(yán)厲的調(diào)控，使得房地產(chǎn)企業(yè)嚴(yán)重缺乏資金，促使民間借貸利率上升，大量的民間資金進(jìn)入。但是銷售的不暢，使得資金難以回籠，造成資金鏈斷裂，產(chǎn)生連鎖反應(yīng)。使得上游的水泥、 鋼貿(mào)、煤炭行業(yè)，以及下游的裝修、家具等行業(yè)都造成了不同程度的影響。目前，已經(jīng)出現(xiàn)了魏剛事件，以及之前的金立斌事件。對(duì)包頭社會(huì)發(fā)展造成了一定的影響。 基于此，本文認(rèn)為：認(rèn)識(shí)民間借貸積極效應(yīng)，在深刻分析包頭民間借貸現(xiàn)狀及存在問(wèn)題的基礎(chǔ)上，找到解決包頭民間借貸發(fā)展的辦法，建立良好的機(jī)制，規(guī)范民間借貸的發(fā)展，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，將其引上一個(gè)健康的發(fā)展軌道；充分發(fā)揮其有利一面，促進(jìn)包頭經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。 3 目 錄 一、包頭民間借貸現(xiàn)狀分析 ???????????? （ 4） (一 ) 中國(guó)民間借貸的積極性和消極性分析 ????? (4) (二 ) 中國(guó)民間借貸現(xiàn)狀分析 ??????????? (5) （三）包頭民間借貸分析 ?????????????? （ 6） 二、包頭民間借貸存在的問(wèn)題 ??????????? (9) （一）包頭民間借貸行業(yè)問(wèn)題 ??????????? （ 9） （二）包頭民間借貸帶來(lái)的社會(huì)問(wèn)題 ???????? （ 11） 三、包頭民間借貸問(wèn)題產(chǎn)生的原因分析 ?????? (12) （一）個(gè)人因素 ???????????????? （ 12） （二）國(guó)際、國(guó)內(nèi)社會(huì)因素 ??????????? （ 12） 四、解決包頭民間借貸問(wèn)題的對(duì)策研 究 ?????? （ 15） （一）積極引導(dǎo)民間金融組織 ?????????? （ 15） （二）加強(qiáng)對(duì)民間借貸的規(guī)范疏導(dǎo) ???????? （ 15） （三）進(jìn)一步改革國(guó)有銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制、增強(qiáng)其融資活力（ 16） （四）建立起多元化的中小企業(yè)融資服務(wù)體系 ??? （ 16） （五）建立中小企業(yè)信用及擔(dān)保體系 ??????? （ 17） 4 民間借貸 一、 包頭民間借貸現(xiàn)狀分析 近十年，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最快速的十年。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其是在一些經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)、市場(chǎng)化程度較高的地區(qū)，這些地區(qū)經(jīng)濟(jì)活躍，資金流動(dòng)性強(qiáng)，個(gè)人和企業(yè)對(duì)資金的需求量 大，民間借貸有很大市場(chǎng)需求，與其他融資方式相比，民間借貸手續(xù)簡(jiǎn)便，時(shí)效性強(qiáng)，能夠滿足中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中對(duì)資金的臨時(shí)需求，因此，受到中小企業(yè)認(rèn)可。但民間借貸目前還沒(méi)有正式進(jìn)入合理渠道，民間融資由于不規(guī)范引起的矛盾及背后的巨大風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。所以，應(yīng)趨利避害，發(fā)揮民間借貸的積極作用，促進(jìn)企業(yè)的健康快速可持續(xù)發(fā)展。 包頭市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同樣經(jīng)歷了一個(gè)快速發(fā)展期。民間借貸也同樣活躍在包頭市經(jīng)濟(jì)、金融等各個(gè)領(lǐng)域，為包頭市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了重要的資金保障。但同時(shí)，也帶來(lái)了較為深刻的社會(huì)問(wèn)題。 （一）中國(guó)民間借貸的積極性和 消極性分析 民間借貸的積極作用 1) 民間借貸是彌補(bǔ)銀行信貸不足的重要途徑。中小企業(yè)的快速發(fā)展，對(duì)資金需求旺盛，但金融機(jī)構(gòu)為了規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，大都嚴(yán)格管理貸款的發(fā)放，使許多中小企業(yè)難以取得充足、及時(shí)的貸款。在金融機(jī)構(gòu)融資無(wú)法滿足這些中小企業(yè)發(fā)展的需求時(shí)，他們自然轉(zhuǎn)而向民間籌措資金。所以小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行和個(gè)人之間放貸，成為民間借貸流通的主要途徑，民間融資在銀行類金融機(jī) 5 構(gòu)力所不及的領(lǐng)域和范圍起到拾遺補(bǔ)缺作用。 2) 民間借貸有力地支持了中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)投資。民間借貸市場(chǎng)發(fā)揮了集中節(jié)余資金進(jìn)行社會(huì)化 配置、延續(xù)消費(fèi)與再生產(chǎn)鏈條的職能。資金使用效率較高，即借即還，適合中小企業(yè)使用資金的特點(diǎn)。從這個(gè)意義上說(shuō)，民間借貸解決了中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)起步、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的資金急需，它在中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展中的存在，不僅是不可或缺的，在一定程度上更是不可替代的。 3) 民間借貸手續(xù)便捷、形式靈活，風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)稱的特點(diǎn)正好適應(yīng)了市場(chǎng)需求。民間借貸操作簡(jiǎn)單，期限比較靈活，能夠較好地滿足中小企業(yè)融資時(shí)不同期限的要求，在風(fēng)險(xiǎn)收益方面，民間融資的收益和風(fēng)險(xiǎn)之間基本是正比關(guān)系，收益能夠更好地體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，這些特點(diǎn)適應(yīng)了市場(chǎng)需求，促進(jìn)了中小企業(yè)的迅速 發(fā)展。 民間借貸的消極作用 近幾年，可以說(shuō)民間放貸進(jìn)入了“高鐵時(shí)代”，飛速發(fā)展的背后醞釀著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家茅于軾認(rèn)為，中國(guó)由于民間融資帶來(lái)的案子層出不窮，是源于國(guó)家壟斷資金。政府不許搞民間借貸，導(dǎo)致市場(chǎng)上僧多粥少，資金緊張，所以民間利率才會(huì)這么高，利率高，自然容易出事。 1) 民間借貸容易造成企業(yè)持續(xù)發(fā)展的惡性循環(huán)。人力成本上漲、市場(chǎng)需求下滑各種因素導(dǎo)致的中小企業(yè)負(fù)擔(dān)加重，許多中小企業(yè)現(xiàn)在連正常經(jīng)營(yíng)都很難。員工工資、福利要持續(xù)上升，原材料價(jià)格漲幅越來(lái)越高，而不斷緊縮的貨幣政策，導(dǎo)致資金的使用成本 大幅提高，這對(duì)利潤(rùn)微薄的中小企業(yè)的打擊，幾乎相當(dāng)于壓垮駱駝的最后一根稻草。 當(dāng)民間融資年利率越來(lái)越高的時(shí)候，長(zhǎng)期借高利貸成了實(shí)體經(jīng)濟(jì)不可承受之重，中小企業(yè)主便可能難以支付如此高的利息，只有縮小規(guī)模，或半停工，或停產(chǎn)，資金鏈一旦斷裂，最終導(dǎo)致“跑路”，公司解體，這對(duì)中小企業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展造成極大的破壞和沖擊。 2) 民間借貸可導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)空心化。有些原始積累之后的企業(yè)，都將錢投向了來(lái)錢快的行業(yè)，向銀行貸款之后轉(zhuǎn)而投資房地產(chǎn)等其他行業(yè)，