商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)(已修改)
2025-01-19 04:48 本頁面
【正文】 商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn) 提綱 一、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 歷史與現(xiàn)實(shí) 五、 eBanking 業(yè)務(wù)特色 六、 eBanking 技術(shù)特色 四、 eBanking 總體結(jié)構(gòu) 二、數(shù)據(jù)中心模式的選擇 三、主機(jī)系統(tǒng)的選擇 七、新系統(tǒng)、新感覺 八、大集中的難與易 金融電子化 – 歷史回顧 七十年代 八十年代 九十年代 2022年 1974年：首次引進(jìn)了 61/60電子計(jì)算機(jī)系統(tǒng) 1975年：開始在福建、上海、西安等地進(jìn)行 全國大中城市銀行核算網(wǎng)試驗(yàn)工程 1980年：我國金融業(yè)引進(jìn) 11套 M150中型計(jì)算機(jī)系統(tǒng)， 開展了聯(lián)行對(duì)帳、對(duì)公業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和 外匯買賣業(yè)務(wù)的工程試點(diǎn)工作。 這是中國金融電子化系統(tǒng)工程開發(fā)應(yīng)用的起點(diǎn)。 八十年代中期，由人行牽頭成立了金融系統(tǒng)電子化領(lǐng) 導(dǎo)小組，制訂了金融電子化建設(shè)規(guī)劃和遠(yuǎn)期發(fā)展目標(biāo)。 總的設(shè)想是“六五”做準(zhǔn)備，“七五”打基礎(chǔ)， “八五”上規(guī)模，“九五”基本實(shí)現(xiàn)電子化。 進(jìn)入全面發(fā)展時(shí)期，包括： 網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的建設(shè)、主機(jī)系統(tǒng)的建設(shè)、金融機(jī)具的電子化 各大總行新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的推出 WTO的沖擊 金融一體化、混業(yè)經(jīng)營、防范金融風(fēng)險(xiǎn) 電子化銀行、金融服務(wù)手段的進(jìn)一步提升 對(duì)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提出了更新、更高的要求 業(yè)務(wù)系統(tǒng)的歷史回顧 第一代 時(shí)間 1985年投產(chǎn) 主機(jī) PC機(jī) 網(wǎng)絡(luò) 無 特點(diǎn) 單點(diǎn)運(yùn)行、軟件功能簡單 基本上是手工傳票的錄入 和管理系統(tǒng) 業(yè)務(wù)系統(tǒng)的歷史回顧 第二代 時(shí)間 1990年左右投產(chǎn) 主機(jī) 小型機(jī) /大型機(jī) 網(wǎng)絡(luò) 主機(jī)終端模式、城綜網(wǎng) 特點(diǎn) 1)業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)了通存通兌、內(nèi)部資金清算 2)儲(chǔ)蓄、對(duì)公依然分離，多套資金清算系統(tǒng)分 別獨(dú)立，銀行的業(yè)務(wù)由眾多不同功能的業(yè)務(wù) 系統(tǒng)分別完成，各系統(tǒng)之間的接口采用了從 手工到電子多種方式 3)卡業(yè)務(wù)和自助銀行業(yè)務(wù)有了一定的發(fā)展， 但功能有限 4)從數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理上看，還是采用了分布式 存儲(chǔ)和處理 5)面向傳票，分柜制 業(yè)務(wù)系統(tǒng)的歷史回顧 第三代 時(shí)間 1996年投產(chǎn) 主機(jī) 小型機(jī)、大型機(jī) 網(wǎng)絡(luò) 專用網(wǎng) (SNA),開放網(wǎng) (TCP) 特點(diǎn) 1)大會(huì)計(jì)的設(shè)計(jì)思想 2)提出了綜合柜員制的勞動(dòng)組織方式 3)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理更加集中 4)從簡單的面向傳票的設(shè)計(jì)發(fā)展為面向交易 的設(shè)計(jì) 5)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)全面鋪開，服務(wù)品種極大豐富 6)建設(shè)了 CIF系統(tǒng) 7)C/S體系結(jié)構(gòu) 8)模塊化的開發(fā)方法 第三代業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)才是真正意義上的 “ 綜合 ” 業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) 優(yōu)秀的 會(huì)計(jì)系統(tǒng) ? 來自自身的局限性： 按業(yè)務(wù)條線分割的系統(tǒng)和管理格局，缺乏整合性和共享性； ? 來自國有大銀行的壓力 ? 來自激烈的商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng) ? 來自非銀行金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng) ? 來自 WTO的挑戰(zhàn) 現(xiàn)實(shí)狀況 面臨的危機(jī) ?揚(yáng)長避短，發(fā)揮、挖掘特色和專長 ?依靠信息處理系統(tǒng)提升效率，解放生產(chǎn)力 ?創(chuàng)新是關(guān)鍵 ? 產(chǎn)品創(chuàng)新 ? 服務(wù)創(chuàng)新 ? 管理創(chuàng)新 ? 體制創(chuàng)新 ?適應(yīng)變化的能力 ——可擴(kuò)展性、可分割性 現(xiàn)實(shí)狀況 出路在哪里？ ?數(shù)據(jù)集中，整合性，簡便迅捷的清算模式 ?面向業(yè)務(wù)，以會(huì)計(jì)核算為核心，全行一本帳，表內(nèi)表外聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)本外幣一體化、對(duì)公對(duì)私一體化的業(yè)務(wù)處理模式，支持綜合柜員制 ?面向客戶，實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理。對(duì)靜態(tài)與動(dòng)態(tài)的客戶信息進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)和分析 ?面向管理，采用交易驅(qū)動(dòng)，同時(shí)產(chǎn)生各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和會(huì)計(jì)信息，通過數(shù)據(jù)倉庫的建立和挖掘，形成信息管理系統(tǒng)（ MIS） ?面向決策，建立智能化、學(xué)習(xí)型的決策支持系統(tǒng)（ DSS），強(qiáng)化銀行運(yùn)行效率和盈利能力，提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力和應(yīng)變能力。 現(xiàn)實(shí)狀況 一個(gè)好的系統(tǒng) ?面向服務(wù)，以做好對(duì)外服務(wù)為目標(biāo)設(shè)計(jì)系統(tǒng) ?面向控制，高度集成的公共控制系統(tǒng)，強(qiáng)大而嚴(yán)密的用戶授權(quán)管理和客戶授信額度管理功能，支持對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督控制和稽核管理。 ?采用模塊化、參數(shù)化設(shè)計(jì)，簡化業(yè)務(wù)流程，方便客戶和柜員操作。 ?具有可擴(kuò)展性、可分割性。為今后其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)打下基礎(chǔ)，并能支持將來業(yè)務(wù)的分拆和出售。 現(xiàn)實(shí)狀況 一個(gè)好的系統(tǒng) 現(xiàn)實(shí)狀況 第四代 時(shí)間 2022年投產(chǎn) 主機(jī) 小型機(jī)、大型機(jī) 網(wǎng)絡(luò) 專用網(wǎng) (SNA),開放網(wǎng) (TCP) 特點(diǎn) 1)從面向交易到面向服務(wù)的設(shè)計(jì) 2)大會(huì)計(jì)、綜合柜員制的繼承和發(fā)揚(yáng) 3)全轄一本帳 4)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)零維護(hù)、零升級(jí)、零干預(yù) 5)真正的 24小時(shí)銀行 6)多維分析信息，支持 MIS及決策支持系統(tǒng) 7)雙核心 會(huì)計(jì)核心和服務(wù)核心 8） C/S/S體系結(jié)構(gòu) 9）平臺(tái)化、構(gòu)件化的開發(fā)方法 10)由 CIF到 CRM，以 CRM為核心構(gòu)造系統(tǒng) 11）數(shù)據(jù)集中 銀行服務(wù) 和管理的專家 提綱 一、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 歷史與現(xiàn)實(shí) 五、 eBanking 業(yè)務(wù)特色 六、 eBanking 技術(shù)特色 四、 eBanking 總體結(jié)構(gòu) 二、數(shù)據(jù)中心模式的選擇 三、主機(jī)系統(tǒng)的選擇 七、新系統(tǒng)、新感覺 八、大集中的難與易 二、數(shù)據(jù)中心模式的選擇 數(shù)據(jù)中心模式原則 系統(tǒng)處理能力能夠勝任實(shí)際業(yè)務(wù)量的需求 對(duì)通訊線路的通道能力和穩(wěn)定性的依賴性。 系統(tǒng)是否能進(jìn)行有效管理和控制。 系統(tǒng)實(shí)施的經(jīng)濟(jì)性。 便于災(zāi)難中心的建設(shè) 系統(tǒng)的靈活性。 原則一 處理能力的擴(kuò)展性 主機(jī)系統(tǒng)處理能力對(duì)業(yè)務(wù)量的增長的可擴(kuò)展性 通訊系統(tǒng)處理能力對(duì)業(yè)務(wù)量的增長的可擴(kuò)展性 擴(kuò)展性定義 結(jié)論
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