家庭財(cái)富管理ppt課件(已修改)
2025-01-16 02:28 本頁面
【正文】 家庭財(cái)富管理 中宏保險(xiǎn) ? 金融投資產(chǎn)品和渠道的多樣化 ? 個(gè)人資產(chǎn)及消費(fèi)欲望的增加 ? 人口老年化及老年人口相對(duì)貧困化 ? 從一而終就業(yè)模式的消失及 社會(huì)保障體 系的重建 ? 人生模式的多樣化及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的增加 理 財(cái) 背 景 盡管很多人都在努力積蓄以備未來所需，他們卻經(jīng)常計(jì)劃 得不切實(shí)際，或是沒有選對(duì)投資方式。舉例說，一項(xiàng)針對(duì) 香港中等收入 人士的研究發(fā)現(xiàn)： 69%的人并未意識(shí)到自己 退休后需要多少錢； 63%的人甚至連實(shí)現(xiàn)中期目標(biāo)最基本 的財(cái)務(wù)規(guī)劃都沒有（花旗銀行 /AC尼爾公司）。這并不是 說大家都對(duì)未來無憂無慮。 理財(cái)?shù)母灸繕?biāo)： 抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn)， 追逐未來生活的更加快樂 收 入 退休帳戶 5－ 10％ 個(gè)人債務(wù) 35％ 保險(xiǎn)金 10％ 備用金 投資組合 10％ 家庭開支 興趣知 識(shí)投資 奢侈消費(fèi) 合理的支出 第一，制定理財(cái)目標(biāo)。要 量化 ，有 時(shí)間 概念。 第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。多少財(cái)可理？ 第三，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。 家庭狀況 投資能力 性格取向 第四，進(jìn)行 戰(zhàn)略性 的資產(chǎn)分配。 家庭理財(cái)計(jì)劃（一） 第五，進(jìn)行投資績(jī)效的管理，根據(jù)市場(chǎng)變化調(diào) 整。 避免因意外導(dǎo)致困境 避免財(cái)務(wù)目標(biāo)沒有實(shí)踐 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理 家庭理財(cái)計(jì)劃（二） 1. 保險(xiǎn)計(jì)劃 2. 房產(chǎn)計(jì)劃 3. 教育計(jì)劃 4. 投資計(jì)劃 5. 退休計(jì)劃 6. 所得稅計(jì)劃 家庭理財(cái)大框架 理財(cái)規(guī)劃的的基本構(gòu)件 第一大板塊：日常生活費(fèi)用支出 第二大板塊：避險(xiǎn)投資 第三大板塊：獲利投資 第一大板塊：日常生活費(fèi)用支出 （ 1）日常消費(fèi)支出，它包括個(gè)人或家庭的衣、食、用等 支出和子女接受九年制度教育的費(fèi)用支出、娛樂交際費(fèi)用 支出等。 （ 2）健身健美支出。 （ 3）旅游消費(fèi)支出。 （ 4）贍養(yǎng)父母支出。 （ 5）私家車的使用費(fèi)用支出。 （ 6）房租費(fèi)用支出（租房者） 避險(xiǎn)投資，是個(gè)人或家庭經(jīng)濟(jì)中基礎(chǔ)性的投資。它包括 3個(gè)部分： 第一部分，是為潤(rùn)滑、緩沖、平衡個(gè)人或家庭經(jīng)濟(jì)生活而設(shè)立的 經(jīng)濟(jì)備用金。第二部分，是為應(yīng)對(duì)中長(zhǎng)期消費(fèi)預(yù)期，而具針對(duì)性 的投
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