家庭財富管理ppt課件(已修改)
2025-01-16 02:28 本頁面
【正文】 家庭財富管理 中宏保險 ? 金融投資產(chǎn)品和渠道的多樣化 ? 個人資產(chǎn)及消費欲望的增加 ? 人口老年化及老年人口相對貧困化 ? 從一而終就業(yè)模式的消失及 社會保障體 系的重建 ? 人生模式的多樣化及財務風險的增加 理 財 背 景 盡管很多人都在努力積蓄以備未來所需，他們卻經(jīng)常計劃 得不切實際，或是沒有選對投資方式。舉例說，一項針對 香港中等收入 人士的研究發(fā)現(xiàn)： 69%的人并未意識到自己 退休后需要多少錢； 63%的人甚至連實現(xiàn)中期目標最基本 的財務規(guī)劃都沒有（花旗銀行 /AC尼爾公司）。這并不是 說大家都對未來無憂無慮。 理財?shù)母灸繕耍? 抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風險， 追逐未來生活的更加快樂 收 入 退休帳戶 5－ 10％ 個人債務 35％ 保險金 10％ 備用金 投資組合 10％ 家庭開支 興趣知 識投資 奢侈消費 合理的支出 第一，制定理財目標。要 量化 ，有 時間 概念。 第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。多少財可理？ 第三，了解自己的風險偏好。 家庭狀況 投資能力 性格取向 第四，進行 戰(zhàn)略性 的資產(chǎn)分配。 家庭理財計劃（一） 第五，進行投資績效的管理，根據(jù)市場變化調(diào) 整。 避免因意外導致困境 避免財務目標沒有實踐 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理 家庭理財計劃（二） 1. 保險計劃 2. 房產(chǎn)計劃 3. 教育計劃 4. 投資計劃 5. 退休計劃 6. 所得稅計劃 家庭理財大框架 理財規(guī)劃的的基本構(gòu)件 第一大板塊：日常生活費用支出 第二大板塊：避險投資 第三大板塊：獲利投資 第一大板塊：日常生活費用支出 （ 1）日常消費支出，它包括個人或家庭的衣、食、用等 支出和子女接受九年制度教育的費用支出、娛樂交際費用 支出等。 （ 2）健身健美支出。 （ 3）旅游消費支出。 （ 4）贍養(yǎng)父母支出。 （ 5）私家車的使用費用支出。 （ 6）房租費用支出（租房者） 避險投資，是個人或家庭經(jīng)濟中基礎(chǔ)性的投資。它包括 3個部分： 第一部分，是為潤滑、緩沖、平衡個人或家庭經(jīng)濟生活而設(shè)立的 經(jīng)濟備用金。第二部分，是為應對中長期消費預期，而具針對性 的投
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