現(xiàn)代銀行制度的產(chǎn)生和發(fā)展(已修改)
2025-10-23 01:49 本頁(yè)面
【正文】 商業(yè)銀行 現(xiàn)代銀行制度的產(chǎn)生和發(fā)展 167。 一、現(xiàn)代銀行業(yè)的產(chǎn)生： 1580年建立的威尼斯銀行是最早的近代銀行，也是第一個(gè)采用“銀行”為名稱。 1694年在英國(guó)政府的支持下由私人創(chuàng)辦的英格蘭銀行是最早的股份制銀行，英格蘭銀行的成立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的產(chǎn)生。 1897年在上海設(shè)立的中國(guó)通商銀行是我國(guó)自行開(kāi)辦的第一家現(xiàn)代銀行。 ： ； :； ： 二、金融機(jī)構(gòu)體系： 以中央銀行為中心，商業(yè)銀行為主體，各類銀行和非銀行的金融機(jī)構(gòu)并存，構(gòu)成現(xiàn)代世界各國(guó)的金融體系。它包括了存款性金融機(jī)構(gòu)和非存款性金融機(jī)構(gòu)。 存款性金融機(jī)構(gòu) 商業(yè)銀行、 儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)、互助儲(chǔ)蓄銀行、信用合作社、貨幣市場(chǎng)互助基金。 非存款性金融機(jī)構(gòu) 人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)與災(zāi)害保險(xiǎn)公司、投資銀行、 私人和政府養(yǎng)老基金、金融公司。 政府所屬的專業(yè)信用機(jī)構(gòu) 國(guó)際性 ——世界銀行 （ 1）開(kāi)發(fā)銀行 區(qū)域性 ——亞洲開(kāi)發(fā)銀行等 本國(guó) ——國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 它專門為經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)提供投資性貸款的銀行。 （ 2） 農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu) 為了支持農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，向農(nóng)業(yè)提供信貸資金而設(shè)立。 第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)和組織形式 一、商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能： （一）商業(yè)銀行的性質(zhì) ——特殊的企業(yè) 商業(yè)銀行是直接面向企業(yè)單位和個(gè)人，具體辦理存貸款和結(jié)算等金融業(yè)務(wù)而獲取利潤(rùn)的企業(yè)。 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象不是普通的商品，而是一種特殊商品 ——貨幣。 二、商業(yè)銀行的職能： 充當(dāng)信用中介 ——最基本的職能。 變貨幣收入為貨幣資本。 充當(dāng)支付中介。 創(chuàng)造派生存款和信用流通工具。 現(xiàn)代商業(yè)銀行因其特有的信用創(chuàng)造職能，而成為國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)生活的杠桿。 三、商業(yè)銀行的組織形式： 單元制 ： （美國(guó)） 優(yōu)點(diǎn)：不易產(chǎn)生壟斷，從而能提高銀行服務(wù)質(zhì)量；獨(dú)家銀行經(jīng)營(yíng)成本較低；可以為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)很好地服務(wù)。 分支行制： （大多數(shù)國(guó)家） 優(yōu)點(diǎn)：銀行規(guī)模可以按業(yè)務(wù)發(fā)展而擴(kuò)充，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益；各分支行之間能相互調(diào)度資金，提高資金使用效率；貸款和投資分散于各地，符合風(fēng)險(xiǎn)分散原則，銀行安全性大大提高。 ： ； :； ： 集團(tuán)銀行制： 也稱持股公司制。 代理行制：銀行相互間簽有代理協(xié)議，委托對(duì)方銀行代辦指定業(yè)務(wù)。 連鎖銀行制：也稱聯(lián)合銀行制，指兩家以上商業(yè)銀行受控于同一個(gè)人或同一集團(tuán)，但又不以股權(quán)公司的形式出現(xiàn)的銀行組織形式。 特點(diǎn)：成員銀行在法律上是獨(dú)立的，但實(shí)際上所有權(quán)由一人或一個(gè)集團(tuán)控制。它與集團(tuán)銀行制的區(qū)別在于沒(méi)有股權(quán)公司的形式，不須成立控股公司。 四、我國(guó)的商業(yè)銀行： 中國(guó)工商銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 中國(guó)銀行 中國(guó)建設(shè)銀行 交通銀行 招商銀行 深圳發(fā)展銀行 中國(guó)光大銀行 中國(guó)民生銀行 等 四大國(guó)有商業(yè)銀行 股份制商業(yè)銀行 合作性質(zhì)的商業(yè)銀行 ——城市合作銀行、農(nóng)村合作銀行 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 一、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方針（原則）： 商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理上有三個(gè)基本經(jīng)營(yíng)方針： 盈利性 安全性 流動(dòng)性 (一 ) 盈利性 ——銀行從事各種活動(dòng)的動(dòng)因 （二）安全性 指銀行的資產(chǎn)、收入、信譽(yù)以及所有經(jīng)營(yíng)生存發(fā)展條件免遭損失的可靠程度。 銀行經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)： 信用風(fēng)險(xiǎn) ——違約風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ——利率風(fēng)險(xiǎn) 外匯風(fēng)險(xiǎn) ——匯率風(fēng)險(xiǎn) 購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn) ——通貨風(fēng)險(xiǎn) 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn) ——管理風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn) ——國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) ： ； :； ： 我國(guó)貸款的五級(jí)分類法： 1）正常：能按合同按時(shí)足額償還本息。 2）關(guān)注：當(dāng)前有能力償還，但存在可能影響 其清償力的不利因素。 3）次級(jí)：還款能力有明顯問(wèn)題，依靠其正常 經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證按時(shí)足額償還。 4）可疑：無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押、擔(dān) 保也肯定會(huì)有損失。 5）損失：在采取所有措施和法律手段后，貸款仍無(wú)法收回或只能收回極少部分。 ： ； :； ： 風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略： 準(zhǔn)備策略 ——對(duì)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置多層預(yù)防線的方法。 規(guī)避策略 ——避重就輕、收“硬”付“軟”等。 分散策略 ——通過(guò)金融資產(chǎn)的有效組合分散風(fēng)險(xiǎn)。
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