機動車輛保險特點及作用研究(論文)(已修改)
2025-06-22 05:10 本頁面
【正文】 一、機動車輛保險的作用 隨著汽車在家庭中的普及，人們對車輛使用中的風險轉(zhuǎn)移的需求越來越大，機動車輛保險成為與人們生活息息相關(guān)的險種。機動車輛保險在穩(wěn)定社會關(guān)系和維護公共秩序方而的特殊作用使其成為社會法制體系的一個組成部分。主要有以下幾點作用 : 促進汽車工業(yè)的發(fā)展，擴大了對汽車的需求 .從目前經(jīng)濟發(fā)展發(fā)展情況看，汽車工業(yè)已成為我國經(jīng)濟健康、穩(wěn)定發(fā)展 的垂要動力之一汽車產(chǎn)業(yè)政策在國家產(chǎn)業(yè)政策中的地位越來越重要。汽車產(chǎn)業(yè)政策要產(chǎn)生社會效益和經(jīng)濟效益，要成為中國經(jīng)濟發(fā)展的原動力，離不開汽車保險與之配套服務(wù)。汽車保險業(yè)務(wù)自身的發(fā)展對于汽車工業(yè)的發(fā)展起到了有力的推動作用，汽車保險的出現(xiàn)，解除了企業(yè)與個人對使用汽車過程中可能出現(xiàn)的風險的擔心，一定程度上提高消費者購買汽車的欲望，一定程度擴大了對汽車的需求。 穩(wěn)定了社會公共秩序 .隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高，汽車作為重要的生產(chǎn)運輸和代步的工具，成為社會經(jīng)濟及人民生活中不可缺少的一部分，其作用顯得越 來越重要。汽車作為一種保險標的，雖然單位保險金不是很高，但數(shù)量多而且分散，車輛所有者既有黨政部門，也有工商企業(yè)和個人。車輛所有者為了轉(zhuǎn)嫁使用汽車帶來的風險。愿意支付一定的 保險費 投保。在汽車出險后，從保險公司獲得經(jīng)濟補償。由此可以看出，開展汽車保險既有利于社會穩(wěn)定，又有利于保障保險合同當事人的合法權(quán)益。 促進了汽車安全性能的提高 .在汽車保險業(yè)務(wù)中，經(jīng) 營管理與汽車維修行業(yè)及其價格水平密切相關(guān)。原因是在汽車保險的經(jīng)營成本中，事故車輛的維修費用是其中重要的組成部分，同時車輛的維修質(zhì)最在一定程度上體現(xiàn)了汽車保險產(chǎn)品的質(zhì)量。保險公司出于有效控制經(jīng)背成本和風險的需要，除了加強自身的經(jīng)營業(yè)務(wù)管理外，必然會加大事故車輛修復工作的管理，一定程度上提高了汽車維修質(zhì)量管理的水平。同時，汽車保險的保險人從自身和社會效益的角度出發(fā)，聯(lián)合汽車生產(chǎn)廠家、汽車維修企業(yè)開展汽車事故原因的統(tǒng)計分析，研究汽車安全設(shè)計新技術(shù)，并為此投入大量的人力和財力。從而促進了汽車安全性能方面的提高。 二、機動車輛保險的研究背景與意義 機動車輛保險的根源來自于人們對汽車的消費，而我國自改革開放以來，人們對汽車的消費需求與日俱增，給機動車輛保險帶來了極大的發(fā)展前景，改革開放以來。我國汽車產(chǎn)量及人均 GDP迅猛增長， 19902021年人均 GDP從 1644增長至 14040元， 19902021年我國汽車產(chǎn)最從 萬輛。特別是 2021年，我國正式加入世貿(mào)之后，汽車產(chǎn)量就進入了一個高速增長期， 2021年，我國首次成為世界汽車產(chǎn)銷第一大國，近 15年來，汽車平均增速 %，中汽 協(xié)預測 ,2021年我國汽車產(chǎn)量將達到 1500萬輛。截至 2021年 6月底，全國機動車保有最為 17655萬輛，隨著機動車數(shù)量大輻增加，機動車輛保險 (國外通常稱為汽車保險 )保費規(guī)模逐漸擴大，成為我國財產(chǎn)保險公司的重要支柱險種，近幾年，找囚機動車輛保險保費收入占產(chǎn)險保費收入比例一直維持在 60%以上，機動車輛保險在財產(chǎn)保階中占有重要地位，其經(jīng)營狀況好壞直接影響著財產(chǎn)保險公司的商業(yè)利潤水平。 但近幾年來，國內(nèi)機動車輛保險業(yè)務(wù)賠付本居高不下，一直處于虧損狀態(tài)，對產(chǎn)險公司的利潤貢獻度與其保費規(guī)模不匹配。自 2021年以 來，車險一直維持高賠付率，賠付率高的原因有很多方面，最直接的結(jié)果導致保險公司的賠付壓力過大，支出超過預算，公司的盈利水平明顯下降，車險“高保費、高賠付、低效益”的經(jīng)營現(xiàn)狀，對整體業(yè)務(wù)的健康、可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生消極影響。 另外，我國加入 WTO后，根據(jù)入世承諾，外資財產(chǎn)保險公司進入我國經(jīng)營機動車輛保險業(yè)務(wù)的步伐將加快，競爭也將會越來越激烈。目前，國內(nèi)經(jīng)營機動車輛保險的保險公司不斷增多，各家保險公司為了拓展業(yè)務(wù)，不計成本，盲目竟爭的現(xiàn)象十分突出，重規(guī)模，輕效益，導致機動車輛保險的賠付率居高不下。另一方面，隨著我 國車險制度的改革，從 2021年 1月 1日起新的條款、費率開始實行，各家保險公司的費率都有較大幅度的下調(diào)。單位風險的保費收入必然也會隨之下降，而單位風險的出險概率和損失程
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