【正文】 本科學(xué)生畢業(yè)論文 2021 年 11 月 24 日 論文題目： 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀問題及對(duì)策 學(xué) 院： 經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院 年 級(jí)： 專 業(yè)： 金融學(xué) 姓 名： 學(xué) 號(hào)： 指導(dǎo)教師： I 摘 要 中小企業(yè)是推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)和減輕就業(yè)壓力，提高和改善人民生活水平，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)力量。其不但數(shù)量龐大，而且對(duì)于社會(huì)和國(guó)家的貢獻(xiàn)也具有重大作用和非凡意義，在國(guó) 民經(jīng)濟(jì)中起著舉足輕重的作用。但是它所獲得的金融支持與其貢獻(xiàn)極不相稱，中小企業(yè)在發(fā)展過程中出現(xiàn)的融資難題已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸之一，只有把資金這一重要的社會(huì)資源合理有效地配置到位，才能使中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展壯大成為可能。 關(guān)鍵詞 中小企業(yè)；融資；對(duì)策 II Abstract The small and middle sized enterprises is the basic power to enhance economy， reduce the employment pressure， improve the living standards of people and keep social appear not only the huge number， but also do much for our country， they play an important role in the national their acquired financial support is not mensurate with their the financing problem has bee a bottleneck restricting the development of the small and middle sized the funds， the important social resource can be used efficiently， that the small and middle sized enterprises can possibly be developed further. Key words The small and middle sized enterprises。financing。 countermeasure 目 錄 摘要 ............................................................................................................................................ I Abstract ....................................................................................................................................II 前言 ........................................................................................................................................... 1 第一章 中小企業(yè)的概述 ......................................................................................................... 2 中小企業(yè)的概念 ........................................................................................................ 2 中小企業(yè)的特點(diǎn) ........................................................................................................ 2 中小企業(yè)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的作用 .................................................................................... 3 我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 ............................................................................................ 4 第二章 我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及特點(diǎn) ................................................................................. 5 我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 ............................................................................................ 5 我國(guó)中小企業(yè)融資的特點(diǎn) ........................................................................................ 6 第三章 中小企業(yè)融資所遇到的問題及原因分析 ................................................................. 7 企業(yè)自身因素 ............................................................................................................ 7 融資體系因素 ............................................................................................................ 9 金融業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境 ........................................................................................................ 9 第四章 我國(guó)中小企業(yè)融資問題的解決對(duì)策 ....................................................................... 10 全面提高中小企業(yè)自身融資能力 .......................................................................... 10 建立健全中小企業(yè)融資政策體系 .......................................................................... 11 改善商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù) .................................................................. 12 結(jié)論 ......................................................................................................................................... 14 參考文獻(xiàn) ................................................................................................................................. 15 致謝 ......................................................................................................................................... 16 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀問題及對(duì)策 1 前言 我國(guó)中小企業(yè)創(chuàng)造的 GDP 達(dá) 60%以上，而占用的經(jīng)濟(jì)資源只有 20%。由于受中國(guó)獨(dú)特的體制、機(jī)制和政策等因素的制約，當(dāng)前，我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展面臨著許多企業(yè)自身難以克服的經(jīng)濟(jì)、制度以及法律等方面的矛盾和問題。尤其是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)持續(xù)走軟、全球能源及原材料價(jià)格連續(xù)上漲、人民幣升值較快等多重因素綜合影響下，加之國(guó)家宏觀調(diào)控下的銀根緊縮，融資難問題日益成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，對(duì)中小企業(yè)生存與發(fā)展提出了嚴(yán)峻的考驗(yàn)。因此，必須改變資源配置的不平等的現(xiàn)狀，擴(kuò)大中小企業(yè)的融資渠道，完善金融體系建設(shè)，助推中小企業(yè)健康發(fā)展。 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀問題及對(duì)策 2 第一章 中小企業(yè)的概述 中小企業(yè)的發(fā)展關(guān)系到我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定，也關(guān)系到我國(guó)社會(huì)和政治的穩(wěn)定，大力扶持中小企業(yè)發(fā)展已經(jīng)成為中央和地方各級(jí)政府普遍關(guān)心的大事。 中小企業(yè)的概念 中小企業(yè)一般是指規(guī)模較小或者處于創(chuàng)業(yè)和成長(zhǎng)階段的企業(yè)，中小企業(yè)是與本行業(yè)中大企業(yè)相比較而言的生產(chǎn)規(guī)模較小的企業(yè)，是一個(gè)相對(duì)概念，不同國(guó)家由于社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、自然、科技的不同、由于發(fā)展階段的不同，對(duì)中小企業(yè)的界定標(biāo)準(zhǔn)不同，界定指標(biāo)也不相同。 [1] 自建國(guó)以來(lái)，我國(guó)曾對(duì)中小企業(yè)按照規(guī)模進(jìn)行過多次劃分，最后一次是 2021 年 2月，國(guó)家四部 委下發(fā)了《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》，廢止了工業(yè)企業(yè)以生產(chǎn)能力或生產(chǎn)用固定資產(chǎn)作為劃分企業(yè)規(guī)模的標(biāo)準(zhǔn)，建立了以年末從業(yè)人數(shù)、資產(chǎn)總計(jì)及全年產(chǎn)品銷售收入為指標(biāo)的新標(biāo)準(zhǔn)。具體標(biāo)準(zhǔn)如下表 : 表 11 各行業(yè)中小企業(yè)具體標(biāo)準(zhǔn)表 行業(yè) 類型 職工數(shù)（人） 銷售額（萬(wàn)元） 資產(chǎn)總額（萬(wàn)元） 工業(yè) 中型 小型 3002021 300 以下 300030000 3000 以下 400040000 4000 以下 零售業(yè) 中型 小型 100500 100 以下 100015000 1000 以下 400040000 4000 以下 交通運(yùn)輸 中型 小型 5003000 500 以下 300030000 3000 以下 400040000 4000 以下 住宿和餐飲 中型 小型 400800 400 以下 300015000 3000 以下 400040000 4000 以下 資料來(lái)源：國(guó)家四部委《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》 2021年 2 月 中小企業(yè)的特點(diǎn) 相對(duì)大企業(yè)而言，中小企業(yè)改革成本低，操作便利、社會(huì)震蕩小、新機(jī)制引入快。中小企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的微觀基礎(chǔ)，是深化改革的主要推動(dòng)力量。 [2] 我國(guó)中小企業(yè)的主要特點(diǎn)如下 ： 第一，“小”、“靈”、“快”。與大型企業(yè)相比較，中小企業(yè)的首要特征之一，即在于企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)決策權(quán)高度集中，但凡是小企業(yè)，基本上都是一家一戶自主經(jīng)營(yíng)，使資本追求利潤(rùn)的動(dòng)力完全體現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)者的積極性上。由于經(jīng)營(yíng)者對(duì)千變?nèi)f化的市場(chǎng)反應(yīng)靈敏，實(shí)行所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)治理權(quán)合一，既可以節(jié)約所有者的監(jiān)督成本，又有利于企業(yè)快 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀問題及對(duì)策 3 速作出決策。其次，中小企業(yè)員工人數(shù)較少，組織結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，個(gè)人在企業(yè)中的貢獻(xiàn)輕易被識(shí)別，因而便于對(duì)員工進(jìn)行有效的激勵(lì)，不像大企業(yè)那樣在龐大的階層化組織內(nèi)容易產(chǎn)生怠惰與無(wú)效率的情況?？梢?，中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)決策 和人員激勵(lì)上與大企業(yè)相比具有更大的彈性和靈活性，因而能對(duì)不斷變化的市場(chǎng)作出迅速反應(yīng)。 第二，“小而?！焙汀靶《?。中小企業(yè)由于自身規(guī)模小，人、財(cái)、物等資源相對(duì)有限，既無(wú)力經(jīng)營(yíng)多種產(chǎn)品以分散風(fēng)險(xiǎn)，也無(wú)法在某一產(chǎn)品的大規(guī)模生產(chǎn)上與大企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，因而，往往將有限的人力、財(cái)力和物力投向那些被大企業(yè)所忽略的細(xì)小市場(chǎng)，專注于某一細(xì)小產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)上來(lái)不斷改進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量，提高生產(chǎn)效率，以求在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，進(jìn)而獲得更大的發(fā)展。從世界各國(guó)的類似成功經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，通過選擇能使企業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)的細(xì)分市場(chǎng)來(lái)進(jìn)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，走以專補(bǔ)缺、 以小補(bǔ)大，專精致勝的成長(zhǎng)之路，這是眾多中小企業(yè)在激烈競(jìng)爭(zhēng)中獲得生存與發(fā)展的最有效途徑之一。 第三，小批量、多樣化。一般來(lái)講，大批量、單一化的產(chǎn)品生產(chǎn)才能充分發(fā)揮巨額投資的裝備技術(shù)優(yōu)勢(shì)，但大批量的單一品種只能滿足社會(huì)生產(chǎn)和人們?nèi)粘Ｉ钪幸恍┲饕矫娴男枨?，?dāng)出現(xiàn)某些小批量的個(gè)性化需求時(shí)，大企業(yè)往往難以滿足。因此，面對(duì)當(dāng)今時(shí)代人們?cè)絹?lái)越突出個(gè)性的消費(fèi)需求，消費(fèi)品生產(chǎn)已從大批量、單一化轉(zhuǎn)向小批量、多樣化。雖然中小企業(yè)作為個(gè)體普遍存在經(jīng)營(yíng)品種單一、生產(chǎn)能力較低的缺點(diǎn)，但從整體上看，由于量大、點(diǎn)多、且行業(yè)和地域分布面 廣，它們又具有貼近市場(chǎng)、靠近顧客和機(jī)制靈活、反應(yīng)快捷的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，因此，利于適應(yīng)多姿多態(tài)、千變?nèi)f化的消費(fèi)需求；不僅是在零售商業(yè)領(lǐng)域，居民日常零星的、多種多樣的消費(fèi)需求都可以通過千家萬(wàn)戶中小企業(yè)靈活的服務(wù)方式得到滿足。 中小企業(yè)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的作用 中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)