擔保項目保后管理制度(已修改)
2025-09-21 09:59 本頁面
【正文】 1 擔保項目保后管理制度 第一章 總則 第一條： 為保障公司風險管理體系安全運行，健全內(nèi)部控制機制，促進公司發(fā)展戰(zhàn)略全面實施，現(xiàn)根據(jù)《擔保業(yè)務風險管理制度》制定本制度。 第二條： 本制度所稱保后管理是指我公司對擔保項目的履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢，包括資信狀況、資金流向、經(jīng)營管理、產(chǎn)銷情況、項目進度、競爭能力、財務記錄、履行合同、改組改制等影響擔保風險的因素進行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取積極補救的工作過程。 第三條： 保后管理方式包括常規(guī)檢查、重點檢查和風險監(jiān)測，擔保業(yè)務部負責常規(guī)檢查 的組織工作，項目經(jīng)理和風險 管理部保后監(jiān)管人員參與；風險管理部負責重點檢查、風險檢測。 第四條： 風險管理部是公司保后管理工作的主管部門，負責該項工作的管理、監(jiān)督、檢查、指導和考核。 第二章 保后管理操作流程 第一節(jié) 常規(guī)檢查 第五條： 常規(guī)檢查是對擔保業(yè)務發(fā)生后全過程日常檢查 。 第六條： 常規(guī)檢查的工作程序 一、確定保后檢查負責人。項目經(jīng)理為該筆擔保業(yè)務的保后常規(guī)檢查負責人，負責進行保后常規(guī)檢查工作。 二、約見、走訪客戶，上門檢查。項目經(jīng)理應嚴格實施檢查，并現(xiàn)場填寫《保后回訪記錄報告》，由客戶簽字確認。 三 、收集資料。項目經(jīng)理應通過多種渠道，全面接近、了解擔?？蛻簦占嘘P(guān)客戶的各種資料。 四、填寫《保后檢查報告》。項目經(jīng)理在對被擔保企業(yè)進行定期或不定期檢查后，要通過 掌握的客戶信息資料對客戶進行綜合分析和判斷，在保后檢查 3天內(nèi)出具報告，并須擔保業(yè)務部經(jīng)理在報告書中簽字確認。 五、相應措施。項目經(jīng)理和擔保業(yè)務部經(jīng)理應根據(jù)檢查中出現(xiàn)的問題，及時 2 采取防范和補救措施，對重大風險隱患應會同風險管理部及時上報總經(jīng)理，開展專項調(diào)查。 六、檢查資料的反饋。資料包括 [1]《客戶回訪記錄報告》； [2]《保后檢查報告》； [3]客 戶提供的最新資料，如財務報表 [季表 ]、工商登記變更的記錄、企業(yè)高層負責人的人事變動、銀行對賬單 、存貨變動、納稅憑證、歸還貸款本金利息單等。每次保后檢查完畢，情況反饋給風險管理部監(jiān)管人員，資料移交到風險管理部檔案管理人員。 七、風險管理部的保后檢查總結(jié)。每月 10 日前擔保業(yè)務部應當對本部門上月的檢查情況書面總結(jié)上報風險管理部，每月 15 日前風險管理部保后監(jiān)管人匯總保后檢查結(jié)果書面報告上報總經(jīng)理。 第七條： 常規(guī)檢查的內(nèi)容 一、貸款的用途、還息及納稅檢查：主要檢查客戶是否按合同規(guī)定用途使用貸款；有無以流動資金貸款從事 股本權(quán)益性投資、固定資產(chǎn)投資等；固定資產(chǎn)貸款的使用是否與申貸項目建設進度同步；承兌匯票下的購貨合同 是否執(zhí)行，訂購貨物是否到貨，保證金是否足額，有無挪用；是否按時足額付息、納稅。 二、客戶財務狀況的檢查：通過預算比較上期與當期資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務比率的變化，動態(tài)評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。 三、融資項目完成情況的檢查：主要檢查項目投資和建設進度，項目施工設計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項 目建設與生產(chǎn)條件是否變化、配套項目建設是否同步。 四、客戶重大經(jīng)營管理事項的檢查： 企業(yè)或項目主導產(chǎn)品市場及其市場地位是否發(fā)生重大變化； 企業(yè)或項目產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營管理體制有無進行調(diào)整，是否發(fā)生兼并、合并、分立、停業(yè) [產(chǎn) ]，是否有合資經(jīng)營以及大額對外權(quán)益性投資，貸款建設項目是否可能停 [緩 ]建或進行建設方案的重大調(diào)整。 企業(yè)董事長、總經(jīng)理、財務總監(jiān) [經(jīng)理 ]是否進行調(diào)整，新任領(lǐng)導的能力、作風、品質(zhì)的介紹； 有無發(fā)生重大經(jīng)濟糾紛、違法經(jīng)營行為； 3 有無發(fā)生重大財產(chǎn)或經(jīng)濟損失的意外事件等； 五、反擔 保措施檢查： 對抵（質(zhì)）押物狀況檢查：項目經(jīng)理應按期實地檢查抵（質(zhì)）押物（權(quán)）的變化情況及其價值。檢查重點是：查看抵（質(zhì)）押物是否發(fā)生出租、轉(zhuǎn)租、贈予，抵（質(zhì)）押物形態(tài)是否完整，有無失修、拆遷、毀損，其價值是否大幅變動，有無法院查封，以確保 抵（ 質(zhì) ） 押物 形態(tài)完好、金額足值、權(quán)屬完整。經(jīng)合理判斷發(fā)現(xiàn)抵押物價值明顯減少的，項目經(jīng)理應要求客戶恢復其價值。 對反擔保企業(yè)的檢查：主要檢查其資產(chǎn)情況、銀行負債履約情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務狀況、外界評價等，分析其反擔保能力有無下降。 對反擔保個人的檢查：主要檢查 其有無卷入大的經(jīng)濟、刑事訴訟，大額財產(chǎn)有無變化。 對股權(quán)反擔保的檢查：主要檢查股權(quán)權(quán)屬及比重是否發(fā)生變動。 對保證金反擔保的檢查：主要檢查保證金有無挪用、是否足額。 六、還貸情況的檢查：項目經(jīng)理應在貸款到期前 15 天督促客戶落實還款資金，并在歸還貸款的下一個工作日取得銀行收回貸款本息的憑證復印件及企業(yè)還款書面證明（須蓋公章） 第八條： 常規(guī)檢查的頻率 一、首次貸款擔保檢查：被擔保企業(yè)在第一次用款 15 天內(nèi)，項目經(jīng)理應對該企業(yè)進行首次檢查，重點檢查該筆貸款的使用情況，包括資金流向是否和申請時借款用途相符、是 否按項目進度用款
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