貨幣金融學(xué)第三章信用的產(chǎn)生和發(fā)展(已修改)
2025-05-31 00:14 本頁面
【正文】 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 第 3章 《 辭海 》 對“信用”的三種釋義： 其一為“信任使用”； 其二為“遵守諾言，實(shí)踐成約，從而取得別人對他的信任”； 其三為“價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式”。 2 信用的產(chǎn)生與商品經(jīng)濟(jì) 第三章 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 信用是指借貸行為。這種經(jīng)濟(jì)行為的形式特征是以收回為條件的付出，或以歸還為義務(wù)的取得；而且貸者之所以貸出，是因?yàn)橛袡?quán)取得利息，借者之所以可能借入，是因?yàn)槌袚?dān)了支付利息的義務(wù)。 私有制和商品交換是信用產(chǎn)生的前提條件，而信用與貨幣之間自古就存在著緊密的聯(lián)系。它們都以私有制為前提，它們產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)前提是同源的。 3 信用的產(chǎn)生與商品經(jīng)濟(jì) 第三章 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 信用經(jīng)濟(jì)自商品經(jīng)濟(jì)萌芽后就產(chǎn)生了。 賒賬意味著授信人給予受信人的未來付款承諾以信任。物流和貨幣流在同一時(shí)點(diǎn)發(fā)生的無信用中介的交易方式就被以信用為中介的交易所取代。 現(xiàn)代金融業(yè)是信用關(guān)系發(fā)展的產(chǎn)物。 4 信用與商品經(jīng)濟(jì) 第三章 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 信用依據(jù)其發(fā)展過程中的不同信用行為、信用方式和信用形式可以簡單劃分為三個(gè)階段： 實(shí)物經(jīng)濟(jì)時(shí)期的信用。 貨幣經(jīng)濟(jì)時(shí)期的信用。 信用經(jīng)濟(jì)階段。 5 信用與商品經(jīng)濟(jì) 第三章 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 信用本質(zhì)是一種以償還和還本付息為條件的價(jià)值的單方面運(yùn)動(dòng)，是一種借貸活動(dòng)。 6 信用關(guān)系三要素 第三章 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 債權(quán)債務(wù)關(guān)系 信用憑證 時(shí)間間隔 商業(yè)信用是歷史上最早出現(xiàn)的信用。 商業(yè)信用主要是以商品形態(tài)提供的，同時(shí)包含商品買賣行為和借貸行為這兩種不同性質(zhì)的經(jīng)濟(jì)行為，而且雙方都是商品生產(chǎn)者或經(jīng)營者。 商業(yè)信用提供后，買賣雙方之間就存在一定貨幣金額的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 7 幾種主要的信用形式 第三章 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 商業(yè)信用工具是商業(yè)票據(jù)。 在商業(yè)信用中，賒銷商為保證到期能夠收到貨款，需要掌握一種具有法律約束力債權(quán)債務(wù)憑證，即商業(yè)票據(jù)。 主要的商業(yè)票據(jù)有商業(yè)匯票和商業(yè)本票。 8 商業(yè)信用工具 第三章 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 商業(yè)匯票是一種無條件的書面支付命令，由一個(gè)人向另一個(gè)人簽發(fā)，要求付款人見票即付或在未來某個(gè)約定的日期向債權(quán)人或持票人支付一定數(shù)額的貨幣。 所有在銀行開立存款賬戶的法人及其他組織之間、并且具有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，就能使用商業(yè)匯票，并且可以跨區(qū)使用。 9 商業(yè)匯票 第三章 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 ①簽發(fā)商業(yè)匯票是以真實(shí)合法的商品交易為基礎(chǔ)，其債權(quán)人和債務(wù)人均為企業(yè)或個(gè)人； ②商業(yè)匯票需要承兌，按承兌人不同可以分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。其中，商業(yè)承兌匯票是完全的商業(yè)信用形式。 10 商業(yè)匯票的特點(diǎn)： 第三章 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 ①商業(yè)匯票一律記名，允許背書轉(zhuǎn)讓； ②商業(yè)匯票承兌期限，由交易雙方確定，最長不超過六個(gè)月； ③商業(yè)匯票到期日前，收款人或被背書人應(yīng)送交開戶銀行辦理向付款人提示付款； ④對逾期超過十日的商業(yè)匯票，銀行不予受理； ⑤已承兌的商業(yè)匯票丟失，可由失票人通知付款人掛失止付； ⑥符合條件的商業(yè)匯票的持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。貼現(xiàn)銀行可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請?jiān)儋N現(xiàn)。 11 商業(yè)匯票的使用： 第三章 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 商業(yè)本票是工商企業(yè)或個(gè)人簽發(fā)的，保證即期或在未來某個(gè)約定的時(shí)間，無條件支付給債權(quán)人或持票人一定金額的債權(quán)債務(wù)憑證。 簡言之，本票就是債務(wù)人對債權(quán)人的無條件支付承諾。 12 商業(yè)本票 第三章 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 13 本票和匯票的主要區(qū)別 第三章 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 本 票 匯 票 當(dāng)事人不同 只有出票人和收款人，付款人即出票人。 有出票人、付款人和收款人三個(gè)當(dāng)事人。 責(zé)任范圍不同 由出票人即付款人本人簽發(fā)，因此則由出票人負(fù)責(zé)，也無須承兌。 在承兌前由出票人負(fù)責(zé)付款，承兌后則由承
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