貨幣金融學(xué)-第五章商業(yè)銀行(已修改)
2025-05-31 00:14 本頁(yè)面
【正文】 第五章 商業(yè)銀行 第一節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能 第二節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 第三節(jié) 商業(yè)銀行信用創(chuàng)造與收縮 第一節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能 一、現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生 (一）古代的貨幣兌換業(yè) 銀行業(yè)是個(gè)古老的行業(yè)，它源于古代銀錢業(yè)和貨幣兌換業(yè)。當(dāng)古代的銀錢業(yè)的利潤(rùn)來(lái)源由收取保管費(fèi)等變?yōu)榇尜J利差時(shí)，則意味著古代銀錢業(yè)向現(xiàn)代銀行業(yè)演變。 （二）現(xiàn)代銀行 現(xiàn)代意義上的銀行起源于文藝復(fù)興時(shí)期的意大利。 1694年英格蘭銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。 （三）現(xiàn)代商業(yè)銀行建立的途徑 高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行 按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組織股份制銀行 二、中國(guó)現(xiàn)代商業(yè)銀行的出現(xiàn)、發(fā)展及構(gòu)成 中國(guó)出現(xiàn)的第一家新式銀行是 1845年英國(guó)麗如銀行在廣州開設(shè)的分行。 中國(guó)自辦的第一家銀行是 1897年在上海設(shè)立的中國(guó)通商銀行。 三、商業(yè)銀行的性質(zhì) 商業(yè)銀行是以追求最大利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，為客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。 商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征 商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè) （ 1）經(jīng)營(yíng)的對(duì)象特殊－－貨幣。 （ 2）經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容特殊－－是以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象。 （ 3）與一般企業(yè)的關(guān)系特殊 （ 4）對(duì)社會(huì)的影響特殊－－可能影響到整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定。 （ 5）國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行的管理特殊－－管理嚴(yán)格得多，管理范圍也要廣泛得多。 四、商業(yè)銀行的特征 商業(yè)銀行的特征主要是相對(duì)于政策性銀行、專業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，一般表現(xiàn)在以下三個(gè)方面： 、多功能的金融服務(wù) 五、商業(yè)銀行的職能 （ 1）含義 信用中介職能是指商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)，將社會(huì)上各種閑散資金集中起來(lái)；通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，將所集中的資金運(yùn)用到國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門中去。 （ 2）信用中介職能的意義 商業(yè)銀行通過(guò)信用中介職能，一方面通過(guò)支付利息吸收存款，增加資金來(lái)源 。另一方面商業(yè)銀行又通過(guò)貸款或有價(jià)證券投資收取利息及投資收益，形成商業(yè)銀行利潤(rùn)。 （ 1）含義 支付中介職能是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)活動(dòng)。 （ 2）支付中介職能的意義 商業(yè)銀行所發(fā)揮的支付中介職能，一方面有利于商業(yè)銀行獲得穩(wěn)定而又廉價(jià)的資金來(lái)源 。另一方面又為客戶提供良好的支付服務(wù)，節(jié)約流通費(fèi)用，增加生產(chǎn)資本的投入。 指在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的情況下，商業(yè)銀行利用其所吸收的存款發(fā)放貸款時(shí)，不以現(xiàn)金形式或不完全以現(xiàn)金形式支付給客戶，而只是把貸款轉(zhuǎn)到客戶的存款賬戶上，這樣就增加了商業(yè)銀行的資金來(lái)源，最后在整個(gè)銀行體系形成數(shù)倍于原始存款的派生存款。 重要意義： （ 1）促進(jìn)閑置資源的利用和開發(fā)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。 （ 2）中央銀行通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行派生存款規(guī)模的控制和調(diào)節(jié)，來(lái)達(dá)到控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量從而影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的目的。 指商業(yè)銀行利用其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的特殊地位及其在業(yè)務(wù)運(yùn)作過(guò)程中所獲得的大量信息，運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具進(jìn)行加工提煉，為客戶提供的其他服務(wù)。 六、商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì) 四化：集中化（銀行并購(gòu)）、業(yè)務(wù)全能化、電子化、國(guó)際化 第二節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 一、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成其資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，它是商業(yè)銀行開展其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ) 廣義的負(fù)債業(yè)務(wù) =自有資本 +吸收外來(lái)資金 狹義的負(fù)債業(yè)務(wù) =吸收外來(lái)資金 （一）銀行自有資本 1987年 《 巴塞爾協(xié)議 》 規(guī)定，商業(yè)銀行資本總額占加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例不得低于 8%；其中核心資本占加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例不得低于 4%。 普通資本：普通股、資本盈余和未分配利潤(rùn) 優(yōu)先資本：優(yōu)先股、資本性票據(jù)和債券、可轉(zhuǎn)換債券 資本性票據(jù)：期限短、大小不同額度的銀行借據(jù)；資本性債券：期限長(zhǎng)、發(fā)行面額較大的債務(wù)憑證。 其他資本：
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