【正文】 2021屆高考第一輪復(fù)習(xí)課件 第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇 必修一 經(jīng)濟(jì)生活 第二單元 第六課 一、自主學(xué)習(xí)（提煉核心術(shù)語） （一）儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行 —— 便捷的投資 （ 1）儲(chǔ)蓄存款是指 個(gè)人 將屬于其所有的人民幣或外幣存入 ，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具 存折 或存單作為憑證，個(gè)人憑借存折或存單可以支取存款的本金和 ，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。儲(chǔ)蓄存款的實(shí)質(zhì)是一種 。 （ 2）儲(chǔ)蓄存款都能獲得利息。 是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。存款利息 = 本金 存款期限。利息率（利率），是一定時(shí)期內(nèi)利息與本金的比率。 （ 3）我國的儲(chǔ)蓄主要有 和 兩大類?；钇趦?chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)，靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)；定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較差，收入高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票。 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 利息 投資方式 存款利息 利息率 活期儲(chǔ)蓄 定期儲(chǔ)蓄 （ 1）商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收 、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以 為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國的商業(yè)銀行以 為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。 （ 2）我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是： （基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）、 （主體業(yè)務(wù)）、 。除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)。 公眾存款 利潤 國家控股銀行 存款業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù) 【 提示 】 1．儲(chǔ)蓄存款并不等于存款。在我國，儲(chǔ)蓄存款的對(duì)象是居民個(gè)人，只有居民個(gè)人才能開設(shè)儲(chǔ)蓄存款賬戶；政府、企事業(yè)單位的錢存入銀行一般稱為對(duì)公存款，不是儲(chǔ)蓄存款。 2\我國，居民儲(chǔ)蓄存款實(shí)行實(shí)名制。 3．居民的存款必須是合法擁有的，非法擁有的存款是不受法律保護(hù)的。 中國人民銀行 是中華人民共和國的中央銀行 ， 是在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下制定和實(shí)施貨幣政策的國家行政機(jī)關(guān) ， 是我國政府的組成部分 。 不經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù) 。 正確理解利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響 利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。利率的變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)在以下幾方面。 (1)存款利率變動(dòng)的影響。 利率上調(diào)：會(huì) 吸引公眾存款 ，使流通中的貨幣量減少，從而使生活 消費(fèi)支出相對(duì)下降 ； 利率下調(diào)：會(huì)使 儲(chǔ)蓄減少 ，流通中的貨幣量增加，從而使生活 消費(fèi)支出相對(duì)增加 ，同時(shí)還會(huì) 改變居民的投資方向 ，如轉(zhuǎn)向股票和債券等。 （ 存款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量和社會(huì)對(duì)生活資料的需求量。） 【 重點(diǎn)難點(diǎn)： 】 1． (2)貸款利率變動(dòng)的影響。 貸款利率上調(diào)：會(huì)加大借款成本，抑制借款者的積極性，從而 抑制銀行貸款規(guī)模 ，減少流通中的貨幣量，并使 投資需求相對(duì)下降 ； 利率下調(diào)：會(huì)減少借貸成本， 刺激借款 ，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大，流通中的貨幣量增加，并使 投資需求增長 。 （ 貸款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量來控制貨幣量和社會(huì)對(duì)投資的需求量的。） (3)利率是國家貨幣政策的重要工具。 （通貨膨脹） 在經(jīng)濟(jì)過熱、物價(jià)上漲、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行主要受供給能力不足制約時(shí)，政府可以采取 緊縮性貨幣政策 ，通過提高利率的辦法來回籠貨幣，給經(jīng)濟(jì)“降溫”； 反之 ，（通貨緊縮） 在經(jīng)濟(jì)增長滯緩、物價(jià)持續(xù)下跌，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行主要受需求不足制約時(shí)，政府可以采取 擴(kuò)張性貨幣政策 (2021年我國實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策 )，通過調(diào)整利率來適度增加市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，擴(kuò)大內(nèi)需、刺激消費(fèi)，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。 正確看待存款儲(chǔ)蓄的作用 (1)適量的存款儲(chǔ)蓄， 可以為國家建設(shè)籌集資金，支持現(xiàn)代化建設(shè)；有利于調(diào)節(jié)貨幣流通，穩(wěn)定幣值，維護(hù)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；有利于居民培養(yǎng)科學(xué)合理的生活方式。因而，適量的存款儲(chǔ)蓄利國利民。 (2)存款儲(chǔ)蓄并非越多越好 。過量的存款儲(chǔ)蓄，不僅不利于居民消費(fèi)的擴(kuò)大，也會(huì)加大銀行的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。 (3)正確看待存款儲(chǔ)蓄的作用，還要結(jié)合國家的實(shí)際經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢(shì)進(jìn)行具體的分析。 在 經(jīng)濟(jì)過熱 時(shí)，擴(kuò)大存款儲(chǔ)蓄，有利于抑制社會(huì)總需求，促進(jìn)社會(huì)總供給和總需求的平衡，保持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。 在 經(jīng)濟(jì)下滑 時(shí)，減少存款儲(chǔ)蓄，有利于擴(kuò)大社會(huì)總需求，促進(jìn)社會(huì)總供給和總需求的平衡，保持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。 ■ 2021年 8月 18日，國家發(fā)改委發(fā)布消息稱，針對(duì)① 中信銀行總行、興業(yè)銀行總行和中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行擅自推遲取消人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)時(shí)間 的行為，② 國家發(fā)改委依法對(duì)中信銀行總行、興業(yè)銀行總行分別作出罰款 200萬元的行政處罰，對(duì)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行作出罰款 180萬元的行政處罰。 ■國家發(fā)改委強(qiáng)調(diào)，實(shí)施嚴(yán)厲的行政處罰，目的在于提醒各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須不折不扣地執(zhí)行國家的政策法規(guī)，不得以任何理由擅自推遲執(zhí)行監(jiān)管部門的文件規(guī)定。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以此為戒，③ 切實(shí)提高依法收費(fèi)意識(shí)，自覺維護(hù)客戶的合法權(quán)益。 目前，三家銀行正在逐步退還違規(guī)收取的人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)。 新聞播報(bào) ① 誠實(shí)守信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要原則。中信銀行總行、興業(yè)銀行總行和中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行擅自推遲取消人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)時(shí)間的行為，有損于品牌形象，長期來看，得不償失。 ②加強(qiáng)宏觀調(diào)控。國家發(fā)改委強(qiáng)調(diào)，實(shí)施嚴(yán)厲的行政處罰，目的在于提醒各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須不折不扣地執(zhí)行國家的政策法規(guī)，這是加強(qiáng)宏觀調(diào)控的體現(xiàn)。有利于規(guī)范商業(yè)銀行的行為，維護(hù)客戶的合法權(quán)益。 ③商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。銀行作為企業(yè)也應(yīng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，不能只為了自己的利益而損害儲(chǔ)戶的利益。 考點(diǎn)對(duì)接 2021年 8月 18日，國家發(fā)改委發(fā)布消息稱，針對(duì)中信銀行總行、興業(yè)銀行總行和中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行擅自推遲取消人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)時(shí)間（分別為 7月 13日和 7月9日）的行為，分別對(duì)其作出罰款 200萬元和 180萬元的行政處罰。材料中提到的這幾家銀行的主要經(jīng)營目標(biāo)是 ( )。 答案 D 1. 近幾年來居民儲(chǔ)蓄余額一直居高不下，過高的居民儲(chǔ)蓄為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供了有利的資金支持，但不利于解決我國內(nèi)需不足的問題?？梢杂行У亟鉀Q我國城鄉(xiāng)居民存款儲(chǔ)蓄過快增長的措施有 ( )。 ①提高銀行存貸款利率②完善社會(huì)保障體系③拓寬投資渠道④完善個(gè)人消費(fèi)信貸，改善消費(fèi)環(huán)境 A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②④ 答案 B 2. (2021廣東文綜 ， 25， 4分 )2021~2021年，廣東居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額從 19 051億元增至 31 346億元。若其間伴隨如下變化： ①利息稅稅率上升②利息率上升③居民收入上升④消費(fèi)上升⑤儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)增加 其中導(dǎo)致儲(chǔ)蓄增長的原因是 ( )。 A.①② B.①④ C.②③ D.④⑤ 解析 結(jié)合教材知識(shí)可知，利息率上升、居民收入上升會(huì)直接導(dǎo)致儲(chǔ)蓄增長，②③符合題意。利息稅稅率上升，會(huì)降低居民儲(chǔ)蓄意愿；在收入水平不變的情況下，消費(fèi)上升可能導(dǎo)致儲(chǔ)蓄額減少，①④與題意相反。⑤與題干無關(guān)。故選 C。 答案 C 命題角度 儲(chǔ)蓄存