平安銀行中小企業(yè)主要業(yè)務(wù)介紹(已修改)
2025-05-28 10:40 本頁面
【正文】 中小企業(yè)目標(biāo)市場及產(chǎn)品 “走向雙贏” ? 中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn) ? 中小企業(yè)授信政策 ? 中小企業(yè)授信產(chǎn)品 第 3頁 3 中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn) 目前 ， 我行符合下列兩條件之一為中小企業(yè)： （ 1）非貿(mào)易行業(yè)，年銷售收入 5億元（含）以下 （ 2）貿(mào)易行業(yè)，總資產(chǎn) 3億元（含）以下 第 4頁 4 中小企業(yè)授信基本政策 ?準(zhǔn)入條件 ?基本原則 ?信貸理念 ?目標(biāo)客戶 ?產(chǎn)品政策 ?期限政策 ?授信金額政策 ?定價政策 ?其他 第 5頁 5 準(zhǔn)入條件 ① 已在我行開立基本帳戶或一般結(jié)算戶，主要結(jié)算放在我行或承諾在我行辦理，其中非標(biāo)準(zhǔn)化授信模式要求在我行開戶時間 1個月以上 ② 母公司或?qū)嶋H控制人在相關(guān)行業(yè)經(jīng)營兩年以上，其中非標(biāo)準(zhǔn)化授信模式要求申請人成立且實(shí)際經(jīng)營 1年以上 ③ 財務(wù)狀況及資產(chǎn)質(zhì)量良好，凈流動資產(chǎn)為正， 盈利 1年以上 ，銷售收入、利潤、現(xiàn)金流穩(wěn)定或處于增長 ④ 信譽(yù)良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力，無不良信用記錄 ⑤ 我行原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償； ⑥ 民營企業(yè)要求企業(yè)實(shí)際控制人提供個人無限連帶責(zé)任擔(dān)保 ⑦ 民營企業(yè)實(shí)際控制人信用記錄良好 ⑧ 民營企業(yè)要求提供企業(yè)實(shí)際控制人個人財產(chǎn)證明，以及個人資產(chǎn)及負(fù)債明細(xì) 第 6頁 基本原則 ? 1.“ 兩個還款來源并重 ” 的原則 ? 第一還款來源：有充足穩(wěn)定的現(xiàn)金流，確?？蛻糇陨碛心芰Π磿r歸還貸款本息。 ? 第二還款來源：能提供足值抵押或擔(dān)保等，在企業(yè)自身無力履約的情況下，通過執(zhí)行抵押或擔(dān)保等能夠收回貸款本息。 ? 2.“ 產(chǎn)品控制、物流控制 ” 的原則 ? 選擇適合客戶生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)、能有效控制與授信相關(guān)的物流和現(xiàn)金流的金融產(chǎn)品，以產(chǎn)品控制中小企業(yè)授信風(fēng)險。 ? 3.“ 實(shí)業(yè)支持 ” 的原則。 ? 重點(diǎn)選擇生產(chǎn)型、貿(mào)易型等實(shí)業(yè)經(jīng)營為主，有較成熟的上下游關(guān)系，有較穩(wěn)定的主營業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營現(xiàn)金流入的客戶。一般不介入投資管理型企業(yè)。 第 7頁 7 信貸理念 ?重視企業(yè)信用記錄、實(shí)際控制人的資信 企業(yè)逾期記錄？ 個人信用記錄是否良好； 是否履行社會職務(wù)； 個人征信查詢是否正常； 是否有不良嗜好等 ?重視第一還款來源、流動性 償債能力？流動性？ 貸款總額和收入是否匹配 企業(yè)資金周轉(zhuǎn)是否正常，是否積壓庫存，帳款無法收回等 是否有高利率民間融資行為 是否有其他投資，或擴(kuò)張過快 ?重視非財務(wù)信息 注重實(shí)地調(diào)查和信息收集 設(shè)備開工率，工人，車輛、出入庫 納稅記錄，銀行對帳單，水費(fèi)、電費(fèi)等 ?重視個人家庭財產(chǎn)實(shí)力 個人財產(chǎn)清單； 房產(chǎn)多少，有無貸款，購置時間； 股票資產(chǎn)； 配偶、子女名下資產(chǎn)多少等 負(fù)
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