平安銀行中小企業(yè)主要業(yè)務(wù)介紹-文庫吧
2025-04-22 10:40 本頁面
【正文】 債情況 第 8頁 8 信貸理念（續(xù)） ?風險防范重點 防案件：騙貸、假擔保、假抵押、假合同、假銀票等 防流動性風險 ?授信方案要合理 微小型企業(yè)原則上只做標準化產(chǎn)品 品種：貸款、銀票、開證，打包等 期限：短期，發(fā)放、到期日錯開 還款：制定分期還款計劃 循環(huán)額度：金額雖小，可反復使用 ?必須調(diào)查第三方信息 貸款卡：品種、逾期，五級分類，擔保，期限，保證金 個人征信系統(tǒng) 網(wǎng)絡(luò)查詢 業(yè)內(nèi)人士評價 其他銀行授信態(tài)度 ?不做當鋪 不是有抵押物就可以做 必須有充足的第一還款來源 貸款用途必須合法、合規(guī) 盡量強制執(zhí)行公證 第 9頁 目標客戶 ? 選擇目標客戶的基本原則：優(yōu)先選擇申請人是生產(chǎn)型、商貿(mào)型等實業(yè)經(jīng)營的企業(yè)，謹慎介入投資型、管理型客戶。具體如下： ? ① 擁有充足抵質(zhì)押物客戶，即客戶能夠提供符合我們要求的優(yōu)良抵質(zhì)押物，并且抵質(zhì)押率符合風險控制的要求； ? ② 具有穩(wěn)定和易于控制的現(xiàn)金流量作為還款來源的企業(yè)，如為大企業(yè)配套企業(yè)、政府定點采購企業(yè)、大型國內(nèi)外零售商的常年供應(yīng)商、具有長期穩(wěn)定上下游客戶渠道的企業(yè)等； ? ③ 細分行業(yè)龍頭型客戶，即在一個較小的行業(yè)，處于龍頭地位，占有較高市場份額的客戶； ? ④ 為大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)集團配套的客戶。鼓勵以應(yīng)收賬款融資 /保理、票據(jù)等產(chǎn)品，通過上下游渠道、股權(quán)關(guān)系介入為大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)配套的中小企業(yè)，通過產(chǎn)品鎖定大企業(yè)來控制風險 第 10頁 目標行業(yè) 限制授信行業(yè)： ? 不介入國家產(chǎn)業(yè)政策不支持的行業(yè)，比如：列入國際發(fā)改委《當前部分行業(yè)制止低水平重復建設(shè)目錄》中禁止類和限制類型的行業(yè)不介入； ? 不介入房地產(chǎn)行業(yè)，謹慎介入與房地產(chǎn)相關(guān)的物業(yè)管理行業(yè)； ? 不介入農(nóng)業(yè)、煤炭采礦業(yè)； ? 不介入娛樂業(yè)等。 第 11頁 目標客戶 屬于下列客戶之一的，禁止進入，已有貸款的，必須實施退出： ? 1）企業(yè)實際控制人在人民銀行征信系統(tǒng)有嚴重不良記錄、有惡意逃廢債記錄、欺詐記錄、嚴重黃賭毒等道德敗壞行為；或其控制的企業(yè)（包括歷史曾經(jīng)控制的企業(yè)）有欺詐或逃廢債記錄、或進入 “ 黑名單 ” 、或陷入債務(wù)法律糾紛且被司法機構(gòu)認定敗訴的情況發(fā)生； ? 2）業(yè)主產(chǎn)權(quán)不明晰的企業(yè)； ? 3）經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量、凈利潤連續(xù)兩年為負值的企業(yè)； ? 4）屬于國家產(chǎn)業(yè)政策限制或淘汰類項目企業(yè)，或環(huán)保排放標準達不到排放標準的企業(yè)； ? 5）主業(yè)不突出，或從事過度資本運作等投機性業(yè)務(wù)的企業(yè)； ? 6）企業(yè)出資未實際到位，或非現(xiàn)金出資部分評估價明顯虛增的企業(yè)； ? 7）屬于資本密集型、規(guī)模經(jīng)濟特征比較明顯的生產(chǎn)性企業(yè)（尤其是兩高一資行業(yè)的中小生產(chǎn)性企業(yè)）； ? 8）生產(chǎn)技術(shù)不成熟、尚處于試驗階段、標準沒有統(tǒng)一的高科技產(chǎn)品或處于市場導入階段的產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)；
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