保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)第七章保險(xiǎn)監(jiān)管(已修改)
2025-05-28 04:56 本頁面
【正文】 第七章 保險(xiǎn)監(jiān)管 內(nèi)容提要 ? 第一節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管概述 ? 第二節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容 ? 第三節(jié) 中國保險(xiǎn)監(jiān)管制度的發(fā)展與趨勢 學(xué)習(xí)目標(biāo) ?學(xué)習(xí)目標(biāo) ?掌握保險(xiǎn)監(jiān)管的含義、目標(biāo)、監(jiān)管體系和監(jiān)管方式等 ?理解保險(xiǎn)組織、保險(xiǎn)經(jīng)營、保險(xiǎn)財(cái)務(wù)、保險(xiǎn)償付能力和保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管等 ?了解中國保險(xiǎn)監(jiān)管制度的發(fā)展與趨勢 第一節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管概述 ?主要內(nèi)容： ?一、保險(xiǎn)監(jiān)管的含義 ?二、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo) ?三、保險(xiǎn)監(jiān)管體系 一、保險(xiǎn)監(jiān)管的含義 ? 保險(xiǎn)監(jiān)管是指對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督和管理。 ? 廣義保險(xiǎn)監(jiān)管是指在一個(gè)國家范圍內(nèi)為達(dá)到一定的目標(biāo)，從政府、社會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)各個(gè)層次上對保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)及保險(xiǎn)市場進(jìn)行監(jiān)督和管理。 ? 狹義保險(xiǎn)監(jiān)管是指政府通過法律和行政手段對保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)和保險(xiǎn)市場進(jìn)行監(jiān)督和管理。 ? 政府對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督和管理構(gòu)成保險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)，保險(xiǎn)行業(yè)自律是保險(xiǎn)監(jiān)管的補(bǔ)充。 ? 保險(xiǎn)法規(guī)是實(shí)行保險(xiǎn)監(jiān)督和管理的根本依據(jù)。 二、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo) ?（一）保證保險(xiǎn)人的償付能力，防止保險(xiǎn)經(jīng)營的失敗 ?（二）保證保險(xiǎn)交易的公平性和公正性，防止利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐 ?（三）保證保險(xiǎn)經(jīng)營的效率性，提高被保險(xiǎn)人的利益 三、保險(xiǎn)監(jiān)管體系 ?保險(xiǎn)監(jiān)管體系是指控制保險(xiǎn)市場參與者市場行為的完整的體系。 ?狹義的保險(xiǎn)監(jiān)管者常常為政府部門，即保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)； ?廣義的則包括政府保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織和保險(xiǎn)評級(jí)機(jī)構(gòu)；被監(jiān)管者即監(jiān)管對象，則包括保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介人。 （一）政府保險(xiǎn)監(jiān)管 ? 從世界各國保險(xiǎn)實(shí)踐來看，保險(xiǎn)監(jiān)管職能主要由依法設(shè)立的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)行使。由于各國保險(xiǎn)監(jiān)管歷史進(jìn)程的差異，由政府的哪一個(gè)部門作為保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)，不同的國家各不相同。 （二）保險(xiǎn)行業(yè)自律 ?以保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的形式出現(xiàn)的保險(xiǎn)行業(yè)自律組織，是保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)中介人自己的社團(tuán)組織，具有非官方性。 ?良好、健全的保險(xiǎn)行業(yè)自律機(jī)制不僅可以維護(hù)保險(xiǎn)市場正常的競爭秩序，還可以避免國家對保險(xiǎn)業(yè)的過分干預(yù)。 （三）保險(xiǎn)信用評級(jí) ? 保險(xiǎn)信用評級(jí)是由獨(dú)立的社會(huì)信用評級(jí)機(jī)構(gòu)，采用一定的評級(jí)辦法對保險(xiǎn)人的信用等級(jí)進(jìn)行評定，并用一定的符號(hào)予以表示。保險(xiǎn)信用評級(jí)具有非官方性。 ? 信用評級(jí)的優(yōu)勢 :進(jìn)一步增強(qiáng)了保險(xiǎn)行業(yè)的透明度，對保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)督作用也更加明顯。 ? 保險(xiǎn)信用評級(jí)的缺陷 :一個(gè)好的信用級(jí)別只是表明保險(xiǎn)公司安全性較高，并不能保證它會(huì)長久生存下去。相反，相對較低的信用級(jí)別，也只是表明該保險(xiǎn)公司倒閉的可能性較大。 四、保險(xiǎn)監(jiān)管方式 ?（一）公示方式 四、保險(xiǎn)監(jiān)管方式 ? （一）公示方式 ?又稱公告管理方式，是指政府對保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營不作直接監(jiān)督，只是規(guī)定保險(xiǎn)人按照政府規(guī)定的格式和內(nèi)容，將營業(yè)結(jié)果定期報(bào)送有關(guān)主管部門或機(jī)關(guān)，并予以公布。這種監(jiān)管方式是政府對保險(xiǎn)市場進(jìn)行監(jiān)管的各種方式中最為寬松的一種。 ? 公示監(jiān)管的內(nèi)容包括：公告財(cái)務(wù)報(bào)表；規(guī)定最低資本金與保證金；訂立邊際償付能力標(biāo)準(zhǔn)。 ? 采用這種監(jiān)管方式必須具備一定的條件，如保險(xiǎn)人具有相當(dāng)?shù)淖月尚裕瑖裼休^高的文化水平，社會(huì)各界對保險(xiǎn)有相
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