基于盈利模型的中小商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)策略研究(已修改)
2025-05-23 19:26 本頁(yè)面
【正文】 DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 基于盈利模型的中小商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)策略研究 （ 作者 :___________單位 : ___________郵 編 : ___________） 摘要：中小商業(yè)銀行盈利模式與國(guó)有大銀行盈利模式相比具有一定的差異性，主要體現(xiàn)在其受到資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)規(guī)模的限制，從而其參數(shù)在一定度內(nèi)與一定度外的盈利模型是有差異的，如此中小商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)策略也必須是具有拐點(diǎn)的。本文試圖在建立中小商業(yè)銀行盈利模型的基礎(chǔ)上，提出有效的產(chǎn)品營(yíng)銷策略。 關(guān)鍵詞：中小商業(yè)銀行；經(jīng)營(yíng)策略；盈利模型 一、背景分析及問(wèn)題的提出 中小商業(yè)銀行主要包括除交通銀行以外的所有非國(guó)有股份制商業(yè)銀行、各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等。具體區(qū)分的標(biāo)準(zhǔn)是其資產(chǎn)規(guī)模及市場(chǎng)占有率兩個(gè)指標(biāo)。目前我國(guó)已經(jīng)建立了廣東發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行、上海銀行、北京銀行、江陰農(nóng)村商業(yè)銀行等中小商業(yè)銀行 300多家。截至 2021年底僅全國(guó)性股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模就達(dá) ，比上年增加 ，增幅為 %，DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 資產(chǎn)占銀行類金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)比重由上年的 %上升到 %；其中貸款 ，比年初增加 ，增幅為 %，在全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的占比由上年的 %上升到 %。中小商業(yè)銀行發(fā)展迅速。但是，由于中小商業(yè)銀行在網(wǎng)點(diǎn)布置策略、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)及營(yíng)銷策略等方面與國(guó)有商業(yè)銀行在具體選擇上出現(xiàn)較大的雷同，因而在國(guó)民經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展及市場(chǎng)機(jī)遇不斷出現(xiàn)的時(shí)候還是發(fā)展的有些過(guò)于緩慢，如其資產(chǎn)占銀行類金融機(jī)構(gòu)的比重 2021 年僅增長(zhǎng)％，貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額在 2021年也僅增長(zhǎng) ％。 中小商業(yè)銀行在具體的經(jīng)營(yíng)策略方面應(yīng)該具有不同于國(guó)有商業(yè)銀行的制 度安排，然而現(xiàn)實(shí)中，中小商業(yè)銀行跟風(fēng)嚴(yán)重，嚴(yán)重影響了其比較優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮。 管理架構(gòu)設(shè)置傳統(tǒng)或者職責(zé)不清，機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率低下。中小商業(yè)銀行或者依據(jù)國(guó)有商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置方法進(jìn)行機(jī)構(gòu)設(shè)置，或者根據(jù)臨時(shí)需要設(shè)置機(jī)構(gòu)爾后重疊運(yùn)作，由于不能很好的解決機(jī)構(gòu)設(shè)置中的內(nèi)部溝通問(wèn)題，致使經(jīng)營(yíng)管理效率低下。前者中由于國(guó)有商業(yè)銀行本身規(guī)模龐大等特殊性，而中小商業(yè)銀行的規(guī)模較小，因此原本照搬的機(jī)構(gòu)設(shè)置模式只能是導(dǎo)致信息傳遞與運(yùn)用效率受損；后者依據(jù)機(jī)構(gòu)設(shè)置后的存在慣性，使得為某一臨時(shí)項(xiàng)目設(shè)置的機(jī)構(gòu)無(wú)法在項(xiàng)目完成后不能及時(shí) 撤除，不僅直接影響整體運(yùn)作效率、增加運(yùn)作成本，更會(huì)由于其可能的非正常干涉而導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)管理效率進(jìn)一步損失。 營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置盲目跟風(fēng)，單網(wǎng)點(diǎn)效益差。中小商業(yè)銀行目前極少考慮整體經(jīng)濟(jì)效率問(wèn)題，通常只是考察絕對(duì)市場(chǎng)占有率、資產(chǎn)DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)分布多寡等直觀數(shù)量指標(biāo)，沒(méi)有足夠注重自己的運(yùn)作成本—— 效益比的提升。而且通常的考核也是依據(jù)總量考核，所以中小商業(yè)銀行尤其全國(guó)性股份制商業(yè)銀行紛紛擴(kuò)建自己的網(wǎng)點(diǎn)，盲目跟風(fēng)建設(shè)，實(shí)行粗放式的擴(kuò)張，在諸多銀行已經(jīng)進(jìn)入的城市競(jìng)相設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)。一方面這種盲目的跟進(jìn)不僅出現(xiàn)進(jìn)入成本高從而 效益受損，而且由于競(jìng)爭(zhēng)激烈產(chǎn)品營(yíng)銷難度大、無(wú)差別產(chǎn)品提供品牌樹(shù)立難等因素影響，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)效益低下；另一方面，由于過(guò)分關(guān)注其他銀行的舉動(dòng)，容易忽視新興市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)，因而也喪失了高質(zhì)量市場(chǎng)開(kāi)拓和占有的先機(jī)，長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營(yíng)效益提升受到較大限制。 產(chǎn)品創(chuàng)新動(dòng)力不足并與市場(chǎng)需求及發(fā)展趨勢(shì)脫離。由于高層次金融人才資源匱乏尤其“通才型”人才的匱乏和創(chuàng)新機(jī)構(gòu)的無(wú)權(quán)狀態(tài)，商業(yè)銀行的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力受到嚴(yán)重限制。目前我國(guó)股份制商業(yè)銀行中極少把產(chǎn)品開(kāi)發(fā)當(dāng)作一個(gè)獨(dú)立的部門(mén)來(lái)設(shè)置，即使設(shè)置了“市場(chǎng)開(kāi)拓和產(chǎn)品研發(fā)部”或者“發(fā)展規(guī)劃部 ”等類似產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)，由于其與其他業(yè)務(wù)部門(mén)的平行運(yùn)作，以及缺乏有權(quán)機(jī)構(gòu)的獨(dú)立有效協(xié)調(diào)—— 這種現(xiàn)狀的存在導(dǎo)致產(chǎn)品創(chuàng)新能力提升困難及創(chuàng)新產(chǎn)品滿足市場(chǎng)需求度低等問(wèn)題都很難得到解決。 表 1我國(guó)股份制商業(yè)銀行近年主要產(chǎn)品創(chuàng)新情況及分析 創(chuàng)新產(chǎn)品具體創(chuàng)新點(diǎn)市場(chǎng)規(guī)模產(chǎn)品性能缺陷 信 用 卡 DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減
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