【正文】 金融工程調研報告 第一篇：金融工程調研報告 金融工程調研報告 學院：金融學院 班級： 09 級金融工程二班姓名：吳春娜 學號： 202110131057 指導教師：李建英金融工程調研報告 ———— 對當?shù)厝r融資問題的調查 調查地點：承德市興隆縣馬圈子村調查對象：當?shù)剞r村家庭及金融機構調查內容：家庭收入情況、融資問題 一、農村家庭收入狀況 “三農”是我國國民經濟和社會發(fā)展的重要力量，建立長效機制，解決“三農”融資難，促進“三農”發(fā)展，是保持國民經濟平穩(wěn)較快發(fā)展的重要基礎，是關系民生和社會穩(wěn)定的重大戰(zhàn)略任務。 據(jù)統(tǒng)計局對我村 100 戶農村居民家庭生活調查顯示，去年我村居民人均可支配收入為 200元 /月。居民家庭消費性支出人均 150元 /月。去年，我村居民收入持續(xù)穩(wěn)定增長。養(yǎng)殖收入是農村居民總收入的主渠道，比上年同期增長 %。 二、融資問題 當?shù)亟鹑跈C構 興隆縣農村信用合作聯(lián)社藍旗營信用社是當?shù)剞r村居民 融資的主要金融機構。據(jù)調查，該信用社牢記自己的政治使命，全面貫徹黨中央、國務院和總行的指示精神，始終堅持服務城鄉(xiāng)大眾、服務社區(qū)、支持“三農”的零售銀行定位，充分依托自身網絡和渠道優(yōu)勢，積極加大向縣域和農村地區(qū)的信貸資金投放，對服務區(qū)域經濟和農村經濟發(fā)展、優(yōu)化農村金融生態(tài)環(huán)境，起到了積極的促進作用。截至 2021 年10 月底，實現(xiàn)累計發(fā)放個人零售貸款近 450 億元，貸款余額近 220 億元，其中累計發(fā)放小額貸款 305 億元，“三農”貸款的比例超過了 70%，小額貸款的發(fā)放金額、貸款余額等各項指標均在系統(tǒng)內排名第一位。 當?shù)厝谫Y需求 改革開放以來，融資難最初的表現(xiàn)形式是農民貸款難，隨著農村經濟社會發(fā)展和城市化進程的加快，以及國際金融危機的加劇，融資難的對象由農民進一步轉變?yōu)椤叭r”；資金融通的形式由單純的貸款，轉變?yōu)橘J款、承兌、貼現(xiàn)、保證函、債券、股票、理財?shù)榷喾N融資需求；金融供給的對象由原來的四大國有銀行轉變?yōu)樯虡I(yè)性金融、政策性金融、合作金融等并存，并隨著村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助社等新型農村金融機構雨后春筍般涌現(xiàn)，形成了多家金融機構百花齊放的新局面。從農民貸款難到“三農”融資難，從金融機構單一化到 金融多元化，盡管金融服務需求和供給發(fā)生了很大的變化，但“三農”和小企業(yè)日益增長的金融需求與金融供給之間的矛盾，是當前金融業(yè)最主要的矛盾之一?！叭r”融資難既有金融體制機制問題，也有“三農”和小企業(yè)自身的問題。融資難主要“難”在五個方面： 首先，難在金融體系不健全。農業(yè)和農村經濟的運行效率無法與城市相比，其產生的剩余資金本來就少。由于金融機構的逐利性和金融制度的缺失，使得原本不多的農村剩余資金紛紛流向城市。農村有效信貸投入嚴重不足，金融機構提供的金融產品難以滿足“三農”融資需求，加劇了本已緊張的資金供 求矛盾。其次，難在信息不對稱。金融機構風險評估技術尚不成熟，還沒有建立起有效的“三農”和小企業(yè)信用風險評估體系，缺乏建立風險評估模型的數(shù)據(jù)基礎。第三，難在金融風險防范。由于“三農”規(guī)模小、風險大，缺乏有效的抵押和擔保等，在一定程度上抑制了金融機構的放貸意愿。信貸人員在發(fā)放“三農”貸款中存在“兩怕”問題：一怕“三農”貸款風險大，貸款放出去不能保證按期收回；二貸款形成風險，承擔責任。目前，金融機構實行的是貸款包放、包收的原則和貸款責任追究制，由此一來，信貸人員因為考慮個人利益怕?lián)熑?，對有效擔保抵押的就積極放給 ，沒有擔保抵押的就拒之門外，致使貸款面越來越窄。第四，難在信用擔保機制不完善。近年來，我國加快構建多層次信用擔保體系，為解決“三農”融資難和擔保難等問題發(fā)揮了重要作用。但目前還存在諸多問題，主要是擔保機構總體規(guī)模較小，抵御風險能力不強，信用擔保放大系數(shù)低，功能不完善，管理亟待加強等。 第五，難在融資渠道狹窄。目前，我國多層次資本市場建設滯后，民間融資、上市融資、發(fā)債融資等渠道不暢，創(chuàng)業(yè)投資機制尚未形成，產權交易市場功能尚未發(fā)揮，“三農”難以通過直接融資渠道獲得有效的資金供給。直接融資渠道窄，資金總量 少，使得“三農”對銀行貸款的依賴進一步加大，加劇了銀行貸款的難度。 三、調查總結 通過調查，我認為解決“三農”融資難問題，應發(fā)揮好政府、金融機構、“三農”各方的作用，密切配合，形成合力，建立長效機制。 首先，應發(fā)揮銀行業(yè)金融機構的融資主渠道作用。 其中包括進一步完善“三農”和小企業(yè)金融服務體系，大力推進金融創(chuàng)新，構建一個大中小金融機構并存、種類各異、優(yōu)勢互補的服務“三農”和小企業(yè)的金融體系，解決金融供給不足的問題。一是完善國有商業(yè)銀行和股份制銀行“三農”金融服務專營機構，嚴格 考核，加大信貸投入。二是推進農村信用社深化改革，加快發(fā)展，轉換經營機制，增強服務“三農”的功能。三是鼓勵民間資本參與發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等股份制金融機構，支持這些機構從實際出發(fā)，錯位發(fā)展，打造特色，滿足“三農”多層次的信貸需求。還要完善工作流程、特別是“三農”授信業(yè)務制度，逐步提高“三農”中長期貸款的規(guī)模和比重。并繼續(xù)創(chuàng)新金融產品和服務方式，提高貸款審批效率，完善財產抵押制度和貸款抵押物認定辦法，采取動產、應收賬款、倉單、股權和知識產權質押等方式，緩解中小企業(yè)貸款抵質押不足的矛盾。 其次，應積 極拓寬“三農”融資渠道：加快創(chuàng)業(yè)板市場建設，完善中小企業(yè)上市育成機制，擴大中小企業(yè)上市規(guī)模，增加直接融資；完善創(chuàng)業(yè)投資和融資租賃政策，大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資和融資租賃企業(yè)；穩(wěn)步擴大中小企業(yè)集合債券和短期融資券的發(fā)行規(guī)模，積極培育和規(guī)范發(fā)展產權交易市場，為中小企業(yè)產權和股權交易提供服務。 第三，應完善“三農”信用、擔保體系：完善個人和企業(yè)征信系統(tǒng)，為“三農”融資提供方便快速的查詢服務；同時構建守信受益、失信懲戒的信用約束機制，增強“三農”信用意識；完善多層次擔保機構建設，綜合運用資本注入、風險補償和獎勵補助等多種方式，提高擔保機構對“三農”的融資擔保能力；加強對融資性擔保機構的監(jiān)管，引導其規(guī)范發(fā)展。 第四，提高“三農”的經營管理水平：“三農”應加強基礎管理，強化營銷和風險管理，完善治理結構，推進管理創(chuàng)新，提高經營管理水平； 第五，加強對“三農”金融服務的監(jiān)管：健全工作 機制，引導銀行業(yè)金融機構完善“三農”信貸考核體系，提高“三農”貸款呆賬核銷效率，建立完善信貸人員盡職免責機制；建立“三農”貸款風險補償基金，監(jiān)管部門要協(xié)調財政部門對金融機構發(fā)放“三農”貸款按增量給予適度補助，對“三農”不良貸款損失給予適度風險補償；實行差別化監(jiān)管，監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構開展“三農”和小企業(yè)信貸業(yè)務應實行差異化的監(jiān)管政策，充分調動各方面的積極性、主動性和創(chuàng)造性。 第二篇：金融工程調研報告 金融工程調研報告 學院：金融學院 班級： 09 級金融工程二班姓名：吳春娜 學號： 202110131057 指導教師：李建英金融工程調研報告 ———— 對當?shù)厝r融資問題的調查 調查地點：承德市興隆縣馬圈子村調查對象：當?shù)剞r村家庭及金融機構調查內容：家庭收入情況、融資問題