國有商業(yè)銀行制度創(chuàng)新與金融宏觀調(diào)控(已修改)
2025-05-09 10:32 本頁面
【正文】 國有商業(yè)銀行制度創(chuàng)新與金融宏觀調(diào)控 一、現(xiàn)代商業(yè)銀行制度與中國國有商業(yè)銀行的制度缺陷 考察現(xiàn)代金融發(fā)展史，我們發(fā)現(xiàn)，自世界上第一家股份制銀行 —— 英格蘭銀行成立以來，股份制銀行在世界各國商業(yè)銀行組織體系中占據(jù)了統(tǒng)治地位。可以說，一部商業(yè)銀行史，實際上是一部股份制商業(yè)銀行史，股份公司制度造就了現(xiàn)代商業(yè)銀行。市場經(jīng)濟(jì)天然地選擇了股份公司制度。商業(yè)銀行作為企業(yè)組織，股份公司制度符合邏輯成為商業(yè)銀行最佳企業(yè)制度形式 (實證分析亦支持這一結(jié)論 )。第一，殷份商業(yè)銀行制度有效地實現(xiàn)了銀行終極資本所有權(quán)與法人產(chǎn)權(quán)的分離，解 決了銀行法人產(chǎn)權(quán)地位不確定的問題；第二，股份商業(yè)銀行制度形成了有效的多元化產(chǎn)權(quán)約束機(jī)制，解決了因產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一造成經(jīng)營風(fēng)險高度集中的問題；第三，股份商業(yè)銀行制度具有完善的法人治理結(jié)構(gòu)和有效的激勵一約束機(jī)制，解決了銀行管理中諸如渙散、腐敗和非人格化的問題；第四，股份商業(yè)銀行制度有效實現(xiàn)了資本積聚和金融資源優(yōu)化配置，提高了全社會金融資本的配置和運(yùn)作效率。 比照規(guī)范的股份商業(yè)銀行制度，我國國有商業(yè)銀行現(xiàn)有的制度安排存在明顯的缺陷。四大國有商業(yè)銀行國有獨(dú)資 (即所謂“全民所有制” )的制度屬性只是一種產(chǎn)權(quán)抽象的制度假 設(shè)，全民中的任何 單個成員既不能對銀行財產(chǎn)具體行使實際的所有者權(quán)利，也不對銀行資產(chǎn)的損失實際承擔(dān)所有者責(zé)任。這種純粹虛置的產(chǎn)權(quán)制度設(shè)計違背市場經(jīng)濟(jì)的基本原則。其缺陷在于：第一，國有銀行與政府結(jié)合在一起，一級政府一級銀行，銀行成為政府執(zhí)行經(jīng)濟(jì)政策的工具，尤其是 國有銀行與國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)性質(zhì)同構(gòu)，導(dǎo)致國有企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險大量轉(zhuǎn)嫁給國有銀行，不可避免地產(chǎn)生制度性金融風(fēng)險；第二，產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明，產(chǎn)權(quán)主體虛置，不能形成有效的激勵一約束機(jī)制，普遍存在較高的“道德風(fēng)險”、經(jīng)營管理效率嚴(yán)重低下；第三，以國家獨(dú)資所有的單一產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)為 主體，無法建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)，導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險難以有效控制且無法分散風(fēng)險。以上 制度缺陷導(dǎo)致的兩個最嚴(yán)重的后果是銀行運(yùn)作效率非常低下和滋生巨額不良資產(chǎn)。 二、國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)改革的模式選擇與制度安排 從制度 (Institutions)上說，國有商業(yè)銀行原有制度安排客觀存在的違背市場經(jīng)濟(jì)基本制度的天然缺陷，迫使宏觀當(dāng)局必須痛下決心對其進(jìn)行制度改造，以適應(yīng)既定的體制改革整體步驟、消除妨礙確立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的制度障礙。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的艱巨復(fù)雜 性和伴隨加入 WTO 帶來的沉重的銀行業(yè)競爭壓力，加劇 了國有商業(yè)銀行制度改革的現(xiàn)實緊迫性。 在解決了制度改革的認(rèn)識問題之后，金融理論和實踐界在如何選擇制度改革模式上產(chǎn)生了分歧和爭執(zhí)。目前主要有幾種改革思路：第一種思路：“國有控股公司下的兩級法人制度”。即打破國
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