農(nóng)村合作銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度(已修改)
2025-05-09 06:48 本頁(yè)面
【正文】 農(nóng)村合作銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度 第一章 總 則 第一條 為了增強(qiáng)農(nóng)村合作銀行（以下簡(jiǎn)稱本行）風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)控制的能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織建設(shè)、機(jī)制建設(shè)和制度建設(shè)，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)國(guó)家金融方針政策和有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章以及本行章程的規(guī)定，制定農(nóng)村合作銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度。 第二條 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本任務(wù)是：貫徹執(zhí)行國(guó)家關(guān)于防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)政策措施，樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)控方法，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)全程管理，增強(qiáng)識(shí)別、計(jì)量、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險(xiǎn)能力，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保風(fēng)險(xiǎn)在可 控目標(biāo)之內(nèi)，確保安全經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健發(fā)展，確保風(fēng)險(xiǎn)收益的優(yōu)化。 第三條 風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循全面管理、制度優(yōu)先、預(yù)防為主、職責(zé)分明的原則。 (一 )全面管理原則。資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益和收入、支出、損益以及人員、薪酬、獎(jiǎng)懲等各項(xiàng)事務(wù)，都應(yīng)全面地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，涉及風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)當(dāng)人人參與。 (二 )制度優(yōu)先原則。開展各項(xiàng)事務(wù)應(yīng)優(yōu)先制定相應(yīng)制度，盡可能使制訂的制度科學(xué)、合理并嚴(yán)格按照制度執(zhí)行，對(duì)制度執(zhí)行效力和結(jié)果應(yīng)實(shí)行全程監(jiān)控。 (三 )預(yù)防為主原則。各類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)防范于未然，以預(yù)防預(yù)警為主，出現(xiàn)問題應(yīng)及時(shí)采取針對(duì)性措施予以處置化解 。 (四 )職責(zé)分明原則。防范和處置風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)明確職能部門和責(zé)任人，明確其相應(yīng)的權(quán)力和義務(wù)，對(duì)因?yàn)^職、失職或營(yíng)私舞弊造成風(fēng)險(xiǎn)和損失的行為，應(yīng)依法追究相應(yīng)責(zé)任人的責(zé)任。 第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和要素 第四條 風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)目標(biāo)產(chǎn)生不利（負(fù)面）影響的事件發(fā)生的可能性。風(fēng)險(xiǎn)類型包括：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指由重大事項(xiàng)的決策失誤或戰(zhàn)略規(guī)劃的嚴(yán)重偏差所造成的風(fēng)險(xiǎn)。 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由內(nèi)部管理與服務(wù)的問題引起自身外部社會(huì)名聲、信譽(yù)和公眾信任度下降所造成的風(fēng)險(xiǎn)。 法律 風(fēng)險(xiǎn)是指由不當(dāng)?shù)姆晌臅?、制度或行為所造成的風(fēng)險(xiǎn)。 信用風(fēng)險(xiǎn)是指由借款人或市場(chǎng)交易對(duì)手違約所造成的風(fēng)險(xiǎn)。 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)所造成的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、職員及系統(tǒng)或外部事件（如自然災(zāi)害）所造成的風(fēng)險(xiǎn)。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由資金流動(dòng)性狀況出現(xiàn)不足及其波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)。 第五條 全面風(fēng)險(xiǎn)管理受董事會(huì)、管理層和其他人員的影響。這個(gè)過程從發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃制定一直貫穿到具體的各項(xiàng)活動(dòng)中，用于識(shí)別可能影響的潛在事件并管理風(fēng)險(xiǎn) ，使之在風(fēng)險(xiǎn)偏好之內(nèi)，從而合理確保取得既定的目標(biāo)。 第六條 全面風(fēng)險(xiǎn)管理必須實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、報(bào)告目標(biāo)、合規(guī)目標(biāo) 4 個(gè)目標(biāo)，并以此促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。 戰(zhàn)略目標(biāo)是指某個(gè)時(shí)期內(nèi)打算實(shí)現(xiàn)或完成已確定的一項(xiàng)或幾項(xiàng)重大計(jì)劃。 經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是指為實(shí)施戰(zhàn)略目標(biāo)而在一個(gè)階段內(nèi)需要實(shí)現(xiàn)或完成的主要經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。 報(bào)告目標(biāo)是指一個(gè)報(bào)告期間（通常為一個(gè)年度內(nèi)）需要實(shí)現(xiàn)或完成的工作計(jì)劃。 合規(guī)目標(biāo)是指各項(xiàng)活動(dòng)應(yīng)遵循法律法規(guī)和規(guī)章制度，盡可能避免不合規(guī)事件發(fā)生或由不合規(guī)事件發(fā)生所造成的風(fēng)險(xiǎn)控制在既定目標(biāo)之內(nèi)。 第七條 為服務(wù)并實(shí)現(xiàn) 全面風(fēng)險(xiǎn)管理的 4 個(gè)目標(biāo)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理必須具備以下 8 個(gè)要素： (一 )內(nèi)部環(huán)境。即：董事會(huì)有義務(wù)批準(zhǔn)檢查經(jīng)營(yíng)決策和重要政策，了解經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，明確可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，確保管理層采取必要的步驟，識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制這些風(fēng)險(xiǎn)。管理層有義務(wù)實(shí)施董事會(huì)通過的經(jīng)營(yíng)策略和方針；制定和完善有關(guān)的制度和程序，用以識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)；建立和完善內(nèi)
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