農(nóng)村合作銀行風險管理制度(已修改)
2025-05-09 06:48 本頁面
【正文】 農(nóng)村合作銀行風險管理制度 第一章 總 則 第一條 為了增強農(nóng)村合作銀行（以下簡稱本行）風險防范和風險控制的能力，加強風險管理的組織建設(shè)、機制建設(shè)和制度建設(shè)，促進可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)國家金融方針政策和有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章以及本行章程的規(guī)定，制定農(nóng)村合作銀行風險管理制度。 第二條 風險管理的基本任務(wù)是：貫徹執(zhí)行國家關(guān)于防范和處置金融風險的各項政策措施，樹立全面風險管理理念，健全風險管理組織體系，改進風險管理監(jiān)控方法，強化風險全程管理，增強識別、計量、預警、防范和處置風險能力，提高風險管理水平，確保風險在可 控目標之內(nèi)，確保安全經(jīng)營，穩(wěn)健發(fā)展，確保風險收益的優(yōu)化。 第三條 風險管理應(yīng)遵循全面管理、制度優(yōu)先、預防為主、職責分明的原則。 (一 )全面管理原則。資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益和收入、支出、損益以及人員、薪酬、獎懲等各項事務(wù)，都應(yīng)全面地進行風險管理，涉及風險控制應(yīng)當人人參與。 (二 )制度優(yōu)先原則。開展各項事務(wù)應(yīng)優(yōu)先制定相應(yīng)制度，盡可能使制訂的制度科學、合理并嚴格按照制度執(zhí)行，對制度執(zhí)行效力和結(jié)果應(yīng)實行全程監(jiān)控。 (三 )預防為主原則。各類風險應(yīng)防范于未然，以預防預警為主，出現(xiàn)問題應(yīng)及時采取針對性措施予以處置化解 。 (四 )職責分明原則。防范和處置風險應(yīng)明確職能部門和責任人，明確其相應(yīng)的權(quán)力和義務(wù)，對因瀆職、失職或營私舞弊造成風險和損失的行為，應(yīng)依法追究相應(yīng)責任人的責任。 第二章 風險管理的目標和要素 第四條 風險是指對目標產(chǎn)生不利（負面）影響的事件發(fā)生的可能性。風險類型包括：戰(zhàn)略風險、聲譽風險、法律風險、信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險。 戰(zhàn)略風險是指由重大事項的決策失誤或戰(zhàn)略規(guī)劃的嚴重偏差所造成的風險。 聲譽風險是指由內(nèi)部管理與服務(wù)的問題引起自身外部社會名聲、信譽和公眾信任度下降所造成的風險。 法律 風險是指由不當?shù)姆晌臅⒅贫然蛐袨樗斐傻娘L險。 信用風險是指由借款人或市場交易對手違約所造成的風險。 市場風險是指由市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動所造成的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。 操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、職員及系統(tǒng)或外部事件（如自然災害）所造成的風險。 流動性風險是指由資金流動性狀況出現(xiàn)不足及其波動所造成的風險。 第五條 全面風險管理受董事會、管理層和其他人員的影響。這個過程從發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃制定一直貫穿到具體的各項活動中，用于識別可能影響的潛在事件并管理風險 ，使之在風險偏好之內(nèi)，從而合理確保取得既定的目標。 第六條 全面風險管理必須實現(xiàn)戰(zhàn)略目標、經(jīng)營目標、報告目標、合規(guī)目標 4 個目標，并以此促進可持續(xù)發(fā)展。 戰(zhàn)略目標是指某個時期內(nèi)打算實現(xiàn)或完成已確定的一項或幾項重大計劃。 經(jīng)營目標是指為實施戰(zhàn)略目標而在一個階段內(nèi)需要實現(xiàn)或完成的主要經(jīng)營計劃。 報告目標是指一個報告期間（通常為一個年度內(nèi)）需要實現(xiàn)或完成的工作計劃。 合規(guī)目標是指各項活動應(yīng)遵循法律法規(guī)和規(guī)章制度，盡可能避免不合規(guī)事件發(fā)生或由不合規(guī)事件發(fā)生所造成的風險控制在既定目標之內(nèi)。 第七條 為服務(wù)并實現(xiàn) 全面風險管理的 4 個目標，全面風險管理必須具備以下 8 個要素： (一 )內(nèi)部環(huán)境。即：董事會有義務(wù)批準檢查經(jīng)營決策和重要政策，了解經(jīng)營中的風險，明確可接受的風險程度，確保管理層采取必要的步驟，識別、計量、檢測和控制這些風險。管理層有義務(wù)實施董事會通過的經(jīng)營策略和方針；制定和完善有關(guān)的制度和程序，用以識別、計量和監(jiān)測業(yè)務(wù)中的風險；建立和完善內(nèi)
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