保監(jiān)會(huì)20xx年發(fā)布變額年金保險(xiǎn)管理暫行辦法(已修改)
2025-06-02 06:57 本頁(yè)面
【正文】 變額年金保險(xiǎn)管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 變額年金保險(xiǎn)，是指保單利益與連結(jié)的投資賬戶投資單位價(jià)格相關(guān)聯(lián)，同時(shí)按照合同約定具有最低保單利益保證的人身保險(xiǎn)。 變額年金保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)約定年金給付保險(xiǎn)責(zé)任，或提供滿期保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換為年金的選擇權(quán)。年金給付應(yīng)當(dāng)在保單簽發(fā)時(shí)確定領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)，并不允許躉領(lǐng)。年金選擇權(quán)可以在保單簽發(fā)時(shí)保證領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)，或在滿期保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換為年金時(shí)再確定年金的領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)。 變額年金保險(xiǎn)可以提供以下最低保單利益保證： （一）最低身故利益保證，是指被保險(xiǎn)人身故時(shí)，若保單賬戶價(jià)值低于保單約定的最低身故 金，受益人可以獲得最低身故金；若保單賬戶價(jià)值高于最低身故金，受益人可以獲得保單賬戶價(jià)值。 （二）最低滿期利益保證，是指保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)，若保單賬戶價(jià)值低于保單約定的最低滿期金，受益人可以獲得最低滿期金；若保單賬戶價(jià)值高于最低滿期金，受益人可以獲得保單賬戶價(jià)值。 （三）最低年金給付保證，是指在保單簽發(fā)時(shí)確定最低年金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)。 （四）最低累積利益保證，是指在變額年金保險(xiǎn)累積期內(nèi)的當(dāng)前資產(chǎn)評(píng)估日，若投資單位價(jià)格低于歷史最高單位價(jià)格的約定 比例，保單賬戶價(jià)值以歷史最高投資單位價(jià)格的該比例計(jì)算；若投資單位價(jià)格高于歷史最高 投資單位價(jià)格的約定比例，保單賬戶價(jià)值以投資單位價(jià)格計(jì)算。 歷史最高投資單位價(jià)格，是指賬戶設(shè)立以來(lái)的最高歷史投資單位價(jià)格。 第二條 本通知所稱投資賬戶，是指保險(xiǎn)公司依照《投資連結(jié)保險(xiǎn)管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā) 〔 2020〕 26 號(hào)）和《投資連結(jié)保險(xiǎn)精 算規(guī)定》（保監(jiān)壽險(xiǎn) 〔 2020〕 335 號(hào)）設(shè)立、管理和評(píng)估的投資賬戶。 變額年金保險(xiǎn)可以連結(jié)到一個(gè)或多個(gè)投資賬戶。 第三條 變額年金保險(xiǎn)保單應(yīng)當(dāng)具有保單賬戶價(jià)值。保單賬戶價(jià)值為保單連結(jié)的投資賬戶單位數(shù)乘以投資單位價(jià)格。在最低累積利益保證的情形下，若投資單位價(jià)格低于歷史最 高單位價(jià)格乘以約定比例，保單賬戶價(jià)值為保單連結(jié)的投資賬戶單位數(shù)乘以歷史最高單位價(jià)格乘以約定比例。 變額年金保險(xiǎn)保單連結(jié)多個(gè)投資賬戶的，保單賬戶價(jià)值應(yīng)當(dāng)將保單在各個(gè)投資賬戶中的價(jià)值加總計(jì)算。 第四條 變額年金保險(xiǎn)的費(fèi)用結(jié)構(gòu)與上限，參照《投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》執(zhí)行。 第五條 除本辦法第四條所列費(fèi)用外，保險(xiǎn)公司對(duì)于變額年金保險(xiǎn)還可以收取保證利益費(fèi)用，即保險(xiǎn)公司為提供最低保單利益保證而收取的費(fèi)用。 保證利益費(fèi)用可以按照保單賬戶價(jià)值或最低保單利益保證的一定比例，并以扣除投資單位數(shù)的方式收取。 第六條 保險(xiǎn)公司應(yīng) 當(dāng)按照普遍認(rèn)可的精算原則、期權(quán)定價(jià)模型或隨機(jī)模型，審慎確定參數(shù)進(jìn)行合理定價(jià)。 第七條 變額年金保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值為保單賬戶價(jià)值與退保費(fèi)用之間的差額。 保險(xiǎn)公司可以收取的退保費(fèi)用參照《投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》。 第八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同中約定各項(xiàng)費(fèi)用收取的最高水平。 第二章 管理模式 第九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)審慎評(píng)估提供最低保單利益保證可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的管理模式，降低風(fēng)險(xiǎn)。 第十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)所采取的管理模式，建立支持
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