【正文】 全方位理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書 客 戶：孟先生 金融理財(cái)師：陳煥彩 完成日 期： 2021年 09月 06日 服務(wù)公 司：工商銀行 目錄 CONTENTS 03 第一 ┃ 聲明 17 第七 ┃ 保險(xiǎn)管理 17 社會(huì)保障信息 04 第二 ┃ 基本狀況介紹 17 商業(yè)保險(xiǎn)信息 04 客戶基本信息 18 加保計(jì)劃 04 家庭生命周期 04 規(guī)劃限制 20 第八 ┃ 理財(cái)目標(biāo)可行性分析 05 第三 ┃ 宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè) 21 第九 ┃ 情景分析 07 第四 ┃ 客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定 23 第十 ┃ 現(xiàn)金流分析 07 客戶的理財(cái)目標(biāo) 08 客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性 24 第十一 ┃ 敏感度分析 09 第五 ┃ 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與財(cái)務(wù)診斷 25 第十二 ┃ 產(chǎn)品配置 09 您的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀小結(jié) 09 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表 26 第十三 ┃ 風(fēng)險(xiǎn)告知與定期審視 11 家庭財(cái)務(wù)分析 26 風(fēng)險(xiǎn)告知 26 定期審視 13 第六 ┃ 資產(chǎn)配置 13 您的目標(biāo)投資組合 27 附錄 13 有效前沿 27 風(fēng)險(xiǎn)屬性問卷 14 資產(chǎn)配置結(jié)果對(duì)比 28 全生涯仿真表 14 投資組合調(diào)整建議 15 蒙特卡洛 (Monte Carlo)分析 03 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 全方位理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書 聲明 Statement 金融理財(cái)師：陳煥彩 尊敬的孟先生先生： 非常榮幸有這個(gè)機(jī)會(huì)為您提供全方位的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。首先請(qǐng)參閱以下聲明： 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、現(xiàn)金收支狀況和理財(cái)目標(biāo)而制定的。 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書所作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)和計(jì)劃以及對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。建議您定期評(píng)估自己的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。 專業(yè)勝任說明：本公司金融理財(cái)師陳煥彩女士為您制作此份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。 其經(jīng)驗(yàn)背景介紹如下： 學(xué)歷：大專 專業(yè)認(rèn)證： 工作經(jīng)歷： 專長： 保密條款：本規(guī)劃報(bào)告書將由金融理財(cái)師直接交與客戶，充分溝通討論后，協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面許可，本公司負(fù)責(zé)的金融理財(cái)師及其助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。 應(yīng)揭露事項(xiàng)： 本規(guī)劃報(bào)告書收取報(bào)酬為每份 1000元人民幣，報(bào)告書完成后若要由理財(cái)師協(xié)助執(zhí)行投資或保險(xiǎn) 產(chǎn)品，本公司根據(jù)與基金公司與保險(xiǎn)公司簽訂的代理合同，收取代理手續(xù)費(fèi)。 推介專業(yè)人士時(shí)，該專業(yè)人士與理財(cái)師的關(guān)系：相互獨(dú)立，如顧問契約。 所推薦產(chǎn)品與理財(cái)師個(gè)人投資是否有利益沖突：經(jīng)確認(rèn)無利益沖突狀況。 與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同：工商銀行僅收取顧問咨詢費(fèi)，未與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同。 04 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 基本狀況介紹 Customer Profile 空白 以下是您提供的個(gè)人及家庭各成員信息，這些信息將被用于創(chuàng)建您的規(guī)劃報(bào)告，因此資料的準(zhǔn)確及完整性非常重要。 客戶基本信息 客戶信息： 姓名 出生日期 年齡 性別 角色 職業(yè) 預(yù)計(jì)退休年齡 孟先生 19840101 30 男 本人 上海個(gè)體工商戶 60 家庭成員： 姓名 出生日期 年齡 性別 角色 職業(yè) 預(yù)計(jì)退休年齡 孟太太 19860101 28 女 配偶 設(shè)計(jì)師 55 孟蒙 20210103 1 男 子女 / / 家庭生命周期 空白 您的家庭目前處于 成長期（滿巢期） 。 空白 這個(gè)時(shí)期的特征是家庭成員數(shù)固定。收入主要來源于夫妻雙薪，可能為養(yǎng)育子女成為單薪家庭，收入逐漸增加。支出隨著家庭成員數(shù)固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重?？煞e累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)。此期間若已購房，則處于為繳付房貸本息、降低負(fù)債余額的階段。除了自用住宅的凈資產(chǎn)外，也逐年累積投資凈資產(chǎn)。 規(guī)劃限制 1. 避免投資工具：股票。 2. 保費(fèi)預(yù)算：孟先生收入的 10%，孟太太收入的 10%。 05 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè) Economic Assumptions 本規(guī)劃是基于以下宏觀經(jīng)濟(jì)和相關(guān)基本假設(shè)作出的，當(dāng)以下假設(shè)發(fā)生變化，會(huì)影響您目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的可能性。 財(cái)務(wù)資源及生活費(fèi)假設(shè) 資源名稱 假設(shè)名稱 假設(shè)數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)來源 本人工資薪金收入 收入增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20212021年全國平均年化國民收入增長率 配偶工資薪金收入 收入增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20212021年全國平均年化國民收入增長率 本人社保養(yǎng)老金 社平工資（年） 國家統(tǒng)計(jì)局， 2021年全國年社平工資 本人社保養(yǎng)老金 社平工資增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20212021年全國社平工資增長率 本人社保養(yǎng)老金 養(yǎng)老金增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20212021年全國平均年化國民收入增長率 配偶社保養(yǎng)老金 社平工資（年） 國家統(tǒng)計(jì)局， 2021年全國年社平工資 配偶社保養(yǎng)老金 社平工資增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20212021年全國社平工資增長率 配偶社保養(yǎng)老金 養(yǎng)老金增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20212021年全國平均年化國民收入增長率 房產(chǎn)假設(shè) 房產(chǎn)名稱 假設(shè)名稱 假設(shè)數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)來源 房產(chǎn)（ 1） 房價(jià)成長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20212021年全國平均年化房價(jià)增長率 房租增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19952021年全國平均年化 CPI增長率 房產(chǎn)（ 2） 房價(jià)成長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20212021年全國平均年化房價(jià)增長率 房租增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19952021年全國平均年化 CPI增長率 房產(chǎn)（ 3） 房價(jià)成長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20212021年全國平均年化房價(jià)增長率 房租增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19952021年全國平均年化 CPI增長率 目標(biāo)假設(shè) 目標(biāo)名稱 假設(shè)名稱 假設(shè)數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)來源 退休目標(biāo) 本人預(yù)期壽命 80歲 中國人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（ 20212021） 配偶預(yù)期壽命 84歲 中國人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（ 20212021） 生活費(fèi)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19952021年全國平均年化 CPI增長率 本人法定退休年齡 60歲 《國務(wù)院關(guān)于工人退休、退職的暫行辦法》 配偶法定退休年齡 55歲 《國務(wù)院關(guān)于工人退休、退職的暫行辦法》 子女教育 幼兒園 孟蒙 學(xué)費(fèi)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19952021年全國平均年化 CPI增長率 子女教育 小學(xué) 孟蒙 學(xué)費(fèi)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19952021年全國平均年化 CPI增長率 子女教育 初中 孟蒙 學(xué)費(fèi)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19952021年全國平均年化 CPI增長率 子女教育 高中 孟蒙 學(xué)費(fèi)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19952021年全國平均年化 CPI增長率 子女教育 本科 孟蒙 學(xué)費(fèi)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19952021年全國平均年化 CPI增長率 購房目標(biāo) 換房 房價(jià)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20212021年全國平均年化房價(jià)增長 05 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 目標(biāo)名稱 假設(shè)名稱 假設(shè)數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)來源 率 房屋折舊率 2% 中華人民共和國財(cái)政部會(huì)計(jì)資格評(píng)價(jià)中心 房租增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19952021年全國平均年化 CPI增長率 資本市場(chǎng)假設(shè) 資產(chǎn)類型 預(yù)期收益率 標(biāo)準(zhǔn)差 數(shù)據(jù)來源 貨幣 % % 一年期銀行存款利率， 20212021 債券 % % 上證國債指數(shù)， 20212021 股票 % % 滬深 300， 20212021 其他 0% 0% 資產(chǎn)類型 相關(guān)系數(shù) 貨幣 債券 股票 其他 貨幣 1 債券 1 股票 1 其他 1 07 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定 Financial Goals and Risk Tolerance 客戶的理財(cái)目標(biāo) 以下是您的理財(cái)目標(biāo)清單（按重要性排序），及其相關(guān)支出發(fā)生和停止的時(shí)間。 重要性 目標(biāo)描述 理想值