【正文】 商業(yè)銀行期末整理
項目12 商業(yè)銀行概述、商業(yè)銀行資本管理 習(xí)題 一、單選題 近代最早的商業(yè)銀行產(chǎn)生于（ C ） A、美國 B、法國 C、意大利 D、英格蘭 現(xiàn)代商業(yè)銀行的鼻祖是（ D ） A、巴爾迪銀行 B、麥迪西銀行 C、威尼斯銀行 D、英格蘭銀行 商業(yè)銀行的活動范圍是（ D ）。
A、生產(chǎn)領(lǐng)域 B、商品流通領(lǐng)域 C、基礎(chǔ)建設(shè)領(lǐng)域 D、貨幣信用領(lǐng)域 （ D ）是歷史上第一家股份制銀行，也是現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的標(biāo)志。
A、巴爾迪銀行 B、麥迪西銀行 C、威尼斯銀行 D、英格蘭銀行 商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是（ A ）。
A、股東大會 B、董事會 C、監(jiān)事會D、總經(jīng)理或行長 商業(yè)銀行的核心資本由（ D ）構(gòu)成。
A、股本和債務(wù)性資本B、普通股和優(yōu)先股 C、普通股和公開儲備 D、股本和公開儲備 《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定國際大銀行的資本對風(fēng)險資產(chǎn)比率應(yīng)達到（ C ）。
A、10% B、9% C、8% D、7% 二、多選題 現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生的途徑主要有（ AC ）。
A、舊式高利貸銀行轉(zhuǎn)化而來 B、由商人轉(zhuǎn)化而來C、以股份制形式組建 D、政府出資建立 現(xiàn)代商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中發(fā)揮的功能主要有（ ABCD ）。
A、信用中介 B、支付中介 C、金融服務(wù) D、信用創(chuàng)造 按商業(yè)銀行組織形式可將商業(yè)銀行分為（ BC ） A、全能銀行 B、單元銀行制 C、總分行制 D、職能銀行 按法律允許的經(jīng)營范圍可將商業(yè)銀行分為（ AD） A、全能銀行 B、單元銀行制 C、總分行制 D、職能銀行 以股份制銀行為例，商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，可分為（ ABC ） A、決策機構(gòu) B、執(zhí)行機構(gòu) C、監(jiān)督機構(gòu) 設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本：設(shè)有分支機構(gòu)的全國性銀行為（ A ），區(qū)域性銀行為（ C ），城市合作商業(yè)銀行為（ D ），農(nóng)村合作商業(yè)銀行為（ E ）。
A、20億 B、10億 C、8億 D、1億 E、5000萬 我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（ BCE ）。
A、計劃性 B、安全性 C、流動性 D、償還性 E、盈利性 《巴塞爾新協(xié)議》的突出特點是提出了“三大支柱”的概念，是指（ BDE ） A、資本充足率 B、關(guān)于最低資本要求 C、資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重 D、加大對銀行的監(jiān)督檢查 E、信息披露 商業(yè)銀行的普通資本主要包括（ ACD ） A、普通股 B、優(yōu)先股 C、資本盈余 D、未分配利潤 商業(yè)銀行資本的功能有（ ABC ） A、營業(yè)功能 B、保護功能 C、管理功能 三、簡答題 簡述現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢 圍繞全球化、全能化、大型化、網(wǎng)絡(luò)化展開，也可有自己的觀點 用框架圖劃出商業(yè)銀行資本的構(gòu)成 普通股 核心資本 附屬資本 股本 公開儲備 非累積優(yōu)先股 資本公積 盈余公積 未分配利潤 簡述我國商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑 1）充實核心資本，適當(dāng)增加附屬資本 2）減少信用放款，增加擔(dān)保、抵押放款，提高資金安全性，降低資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重； 3）全面推進企業(yè)改革，降低信用風(fēng)險，提高貸款質(zhì)量，重建信用基礎(chǔ)，以保證銀行資本金的安全。
四、計算題 假定某銀行的表內(nèi)資產(chǎn)按照《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重的標(biāo)準(zhǔn)，可將其分為5類，如下表。該銀行核心資本為400萬元，附屬資本為350萬元。問該銀行的總資本充足率和核心資本充足率是否達到了《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于資本比率的要求？ 風(fēng)險資產(chǎn)數(shù)量/萬元 風(fēng)險權(quán)重/% 450 0 800 10 1000 20 1500 50 1800 100 400/（450*0+800*10%+1000*20%+1500*50%+1800*100%）*100%=400/2830*100%=%﹥4% （400+350）/（450*0+800*10%+1000*20%+1500*50%+1800*100%）*100%=750/2830*100%=%﹥8% 所以，都達到了《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于資本比率的要求。
項目3 負債業(yè)務(wù) 一、單選題 以下哪種業(yè)務(wù)為銀行被動型負債業(yè)務(wù)（ B ） A、貸款 B、存款 C、向中央銀行借款 D、向商業(yè)銀行借款 在商業(yè)銀行的負債構(gòu)成中，銀行存款大約占比為（ B ） A、15%20% B、70% C、5%10% D、不能確定 人民幣活期存款的起存金額是（ C ） A、10元 B、5元 C、1元 D、零 每月存入固定金額，到期一次性支取本息的是定期存款中的（ B ） A、 整存整取 B、零存整取 C、整存零取 D、存本取息 以下三種傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)中，穩(wěn)定性較強的是（B ），可以通過支票取款的是（ A ），流動性風(fēng)險較高的是（ A ），利率較低的是（A ） A、活期存款 B、定期存款 單位存款的對象不包括（ B ） A、 企業(yè) B、居民 C、機關(guān) D、部隊 活期存款按（ B ）結(jié)息 A、月 B、季 C、半年 D、年 我國對活期存款實行按季度結(jié)息，結(jié)息日為每季度末月的（ D ）。
A、5日 B、10日 C、15日 D、20日 整存整取的起存金額為（ A ）。
A、50 元 B、5 元 C、1000 元 D、5000元 我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（ D ）。美、歐、日、港、英、澳、加、瑞、新 A、6 種 B、7種 C、8種 D、9種 1社會經(jīng)濟發(fā)展水平與商業(yè)銀行存款總量成（ A ）關(guān)系 A、正比 B、反比 C、等比 D、交叉 1商業(yè)銀行發(fā)行金融債券屬于（ C ） A、存款負債業(yè)務(wù) B、短期借款業(yè)務(wù) C、長期借款業(yè)務(wù) D、貸款業(yè)務(wù) 二、多選題 商業(yè)銀行存款按存款期限和提取方式不同，可分為（ ABC ） A、活期存款 B、定期存款 C、儲蓄存款 D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 通知存款可分幾種類型（ BC ） A、5天通知存款 B、1天通知存款 C、7天通知存款 D、10天通知存款 存款成本包括（ABC ） A、利息成本 B、營業(yè)成本 C、相關(guān)成本 定期儲蓄存款的類型有（ ABCD ） A、整存整取B、零存整取 C、整存零取 D、存本取息 以下為商業(yè)銀行短期借款的有（ ABC ） A、再貼現(xiàn) B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C、回購協(xié)議 D、發(fā)行金融債券 商業(yè)銀行同業(yè)借款的形式有（ ABD ），向中央銀行借款的形式有（ CE ） A、同業(yè)拆借 B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C、再貼現(xiàn) D、轉(zhuǎn)抵押 E、再貸款 按照金融債券利息支付方式不同，可以分為( CD )，根據(jù)債券發(fā)行條件不同，可以分為（ AB ） A. 普通金融債券 B. 累進利率金融債券 C．貼現(xiàn)金融債券 D. 付息債券 三、簡答 簡述活期存款與定期存款的區(qū)別 活期存款 定期存款 期限 隨時支取 一定期限、到期支取 功能 交易與備用 投資 穩(wěn)定性強弱 穩(wěn)定性差 穩(wěn)定性強 流動性風(fēng)險 高 低 準(zhǔn)備金要求 較高的準(zhǔn)備金比率 準(zhǔn)備金要求低 利率 無息或低息 利率較高、分檔利率 提款方式 支票、ATM 機等 存折、存單 簡述影響商業(yè)銀行存款的宏觀、微觀因素 宏觀：經(jīng)濟發(fā)展水平、貨幣政策、銀行監(jiān)管、利率管制等 微觀：存款利率、服務(wù)項目和質(zhì)量、規(guī)模及信譽、網(wǎng)點設(shè)置和營業(yè)設(shè)施 四、計算：某人存1000元，存期3年，%， 情況1，若他于到期日全額支取，利息為多少？ 情況2，若他在過期后2個月支取，%，則利息為多少？ 情況3，若他在存入2年后提取，%,則利息為多少？ 1，1000*%*3= 2,1000*%*3+1000*%/6= 3,1000*%*2=7 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)習(xí)題 一、單選題 1．商業(yè)銀行對（ D ）的要求必須無條件服從。
A、企業(yè)貸款 B、個人貸款 C、同業(yè)拆借 D、中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金 2．中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，將影響（ C ） A、商業(yè)銀行贏利水平 B、商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平 C、商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力降低 D、商業(yè)銀行的信譽 3．2020年年底以來，法定存款準(zhǔn)備金率連續(xù)上調(diào)的原因是（ D ） A、銀行資金過多 B、市場需求過旺 C、中央銀行需要更多資金 D、抑制通貨膨脹 ，稱為（ A ）； 當(dāng)由于款項不足而四處籌款時，稱為（ D ） A、多頭 B、空頭 C、缺頭 D、調(diào)頭寸 ，說明銀行流動性面臨著（ C ）問題 A、平衡 B、缺口 C、盈余 D、不足 （ D ）的貸款。
A、12年 B、13年 C、15年 D、5年以上 ，質(zhì)量最差的一類貸款是（ E ）；貸款的本金和利息償還仍然正常，但已發(fā)生了一些影響貸款償還的不利因素，這類貸款可以歸為（ B ）。
A、正常貸款 B、關(guān)注貸款 C、次級貸款 D、可疑貸款 E、損失貸款 （ C ）來分的。
A、貸款保障條件 B、貸款的償還方式 C、貸款的風(fēng)險程度 D、貸款的自主程度 ？（ A ） A、李某因出差在外，未及時歸還貸款本息 B、張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款 C、趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸 D、王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定 ，應(yīng)當(dāng)在銀行保持一定數(shù)量的存款余額，實際上貸款利率（ A ） A、提高了 B、降低了 C、不變 （ A ）決定的。
A、借貸資金供求 B、中央銀行 C、行長 D、董事長 ，最終仍無法收回的貸款應(yīng)該（ B ） A、繼續(xù)努力收回 B、列為呆賬，沖銷計提的貸款呆賬準(zhǔn)備金 C、不管不顧 ，生產(chǎn)性企業(yè)的流動比率為（ B ）比較合適；速動比率為（ A ）合適。
A、1 B、2 C、3 D、4 ，現(xiàn)金流量為（ A ），表示企業(yè)能夠償還貸款；現(xiàn)金流量為（ B ），表 示企業(yè)能否還貸需進一步分析。
A、正值 B、負值 C、零 、用途等代為發(fā)放的貸款稱為（ B ） A、自營貸款 B、委托貸款 C、受托貸款 D、特定貸款 16.（ B ）指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交銀行占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保而發(fā)放的貸款。
A、抵押貸款 B、質(zhì)押貸款 C、保證貸款 D、信用貸款 17. 簽訂貸款合同在貸款程序中的哪一環(huán)節(jié)（ D ） A、貸款申請 B、貸款調(diào)查 C、貸款審批 D、貸款發(fā)放 18. （ B ）是以借入資金的成本加上一