保險學商業(yè)保險人身保險-文庫吧
2025-07-08 11:22 本頁面
【正文】 繳保費及其利息，但實際上很少有保險公司會收取利息； ?目的是防止保單所有人非故意過期末繳納保費，否則即使過期一天也要涉及到另一個概念：復效 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2020年 9月 15日星期二 11 保護保單所有人的條款 ?復效條款（ 1） ?起作用的情況： ?保費在寬限期內(nèi)未繳納，且沒有足夠的現(xiàn)金價值墊付保費，因此保單失效且失效期未超過 2年； ?保單所有人希望保單重新生效 ?復效的條件： ?被保險人提供讓公司滿意的可保性證明（比健康證明意義廣泛） —— 以防逆選擇； ?繳清逾期末繳的保費及利息，但對失效期間的保險事故不予負責。 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2020年 9月 15日星期二 12 保護保單所有人的條款 ?復效條款（ 2） ?保單所有人為什么要求復效（不考慮逆選擇） ?停效保單費率可能較低，因為訂合約時年齡較低； ?不可抗辯及 自殺條款 期限可能已過或將屆； ?其他條件不變時，新保單初期現(xiàn)金價值增加量通常比舊保單少； ?舊保單可能包含比新保單有利的條款（比如 保單貸款 利率較低、 選擇權 較有利等）； ?可保性標準可能比新保單寬松。 ?…… ?可是，真的是這樣嗎？ 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2020年 9月 15日星期二 13 保護保單所有人的條款 ?復效條款（ 3） ?有時還不如投一份新保險： ?即使年齡較高，新保單的費率也可能較低，原因在于競爭；而且對于定期險情況下，補繳保費可能并不經(jīng)濟； ?抗辯期與自殺期可能并不重要（被保險人有意表達錯誤信息嗎？他真的想自殺嗎？） ?新保單可能包含比舊保單更有利的條款（如付款方式更具彈性等） ?…… 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2020年 9月 15日星期二 14 保護保單所有人的條款 ?年齡、性別誤告條款 ?含義：發(fā)現(xiàn)被保險人年齡錯誤時，調(diào)整所收保費，或按比例調(diào)整保額； ?對國人有意義（虛歲、實歲之別） ?性別的誤告同理調(diào)整； ?與不可抗條款的關系：保護雙方利益 ?保險法第 54條： ?投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付保險費的，保險人有權更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付。 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2020年 9月 15日星期二 15 保護保單所有人的條款 ?不沒收價值條款 ?也稱不喪失價值選擇權條款，指投保人因故不再繳納保費以維持合同效力時，由其選擇如何自理保單項下積存的責任準備金； ?按理保單必須包含用以計算保單提供的不沒收價值的生命表、利率以及計算方法； ?對雙方都有好處，對保險人，可穩(wěn)定業(yè)務從而穩(wěn)定現(xiàn)金流，對保單持有人意義更大（保單提供了現(xiàn)金價值）。 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2020年 9月 15日星期二 16 保護保險公司的條款 ?自殺條款 ?防止逆選擇 ?具體情況具體處理 ?《 保險法 》 第六十六條： ? 以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險人不承擔給付保險金的責任，但對投保人已支付的保險費，保險人應按照保險單退還其現(xiàn)金價值。 ?以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2020年 9月 15日星期二 17 動動腦 ?某人購買一份長期壽險超過了三年，因犯重罪逃亡，逃亡途中畏罪自殺，公司是否賠付？ ?如果是被抓住而判決槍斃了呢？ 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學
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