銀行對(duì)集團(tuán)系列公司調(diào)研情況匯報(bào)與銀行小金庫(kù)治理工作自查報(bào)告匯編-文庫(kù)吧
2024-11-26 00:23 本頁(yè)面
【正文】 戶(hù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力也不斷增強(qiáng)。20xx年2月11日經(jīng)省行審批通過(guò)給予XX（集團(tuán)）系列公司一般額度授信20xx0萬(wàn)元，期限兩年，其中流動(dòng)資金貸款7000萬(wàn)元，銀行承兌匯票13000萬(wàn)元。具體額度分配為：XX地市海珠區(qū)XX貿(mào)易公司一般額度授信14000萬(wàn)元（其中流動(dòng)資金貸款5000萬(wàn)元，銀行承兌匯票9000萬(wàn)元）；XX地市A電器有限公司一般額度授信6000萬(wàn)元（其中流動(dòng)資金貸款20xx萬(wàn)元，銀行承兌匯票4000萬(wàn)元），同意的條件為：落實(shí)合法有效的第三保證手續(xù)；開(kāi)立銀行承兌匯票按照總行有關(guān)規(guī)定交存保證金；追加大股東馮耀良個(gè)人合法、有效的連帶責(zé)任擔(dān)保。同時(shí)，會(huì)議要求我支行關(guān)注企業(yè)未來(lái)有無(wú)固定資產(chǎn)投資、企業(yè)的結(jié)算方式及經(jīng)營(yíng)方式的變化。二、應(yīng)收帳款及存貨占用大是商貿(mào)業(yè)的共性，也是銀行面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。商貿(mào)批發(fā)業(yè)應(yīng)收帳款回收不僅是企業(yè)自身同時(shí)也是銀行所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。商貿(mào)批發(fā)對(duì)相當(dāng)一部分大型超市、商場(chǎng)和分銷(xiāo)商，都不同程度給予一定的賒銷(xiāo)額，一旦大型超市、商場(chǎng)和分銷(xiāo)商經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，商貿(mào)批發(fā)公司將面臨貨款不能回收、壞帳等情況，必然影響銀行貸款回收，審批人對(duì)這些問(wèn)題早已引起高度重視。通過(guò)對(duì)XX集團(tuán)調(diào)研了解，該公司管理人員到財(cái)務(wù)人員、檢察部層層對(duì)應(yīng)收帳款把關(guān)，并制定嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊?guī)章制度，根據(jù)客戶(hù)的信譽(yù)、償還能力設(shè)定三級(jí)的資信等級(jí)，對(duì)每級(jí)制定不同賒貨限額、結(jié)算期限等。同時(shí)讓業(yè)務(wù)人員、送貨人員與對(duì)應(yīng)的客戶(hù)掛鉤，要求業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶(hù)進(jìn)行高密度拜訪(fǎng)，在每次送貨或業(yè)務(wù)走訪(fǎng)時(shí)均負(fù)責(zé)考察客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況，貨物銷(xiāo)售情況，有無(wú)異常等，如發(fā)現(xiàn)客經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化，即刻提前催收或上門(mén)收回貨款，縮短賒銷(xiāo)期，同時(shí)對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)人員及送貨人員進(jìn)行處罰。這種措施在實(shí)際操作中非常有效，從而有效避免了壞帳損失，保證資金良性周轉(zhuǎn)。該公司在存貨管理方面都有一套完善的管理體制，并擁有較具規(guī)模物流中心，同時(shí)擁有一支龐大的運(yùn)輸車(chē)隊(duì)和專(zhuān)業(yè)裝卸配送人員。其中海珠區(qū)XX公司已建立華南地區(qū)最大的物流中心，倉(cāng)儲(chǔ)總面積達(dá)10萬(wàn)平方米，并完成了部分貨倉(cāng)的電子化改造，目前已經(jīng)達(dá)到每天吞吐貨物量達(dá)30萬(wàn)件，日配送客戶(hù)最多達(dá)3000家的水平，在物流行業(yè)中具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。另外A公司正加緊建設(shè)一個(gè)現(xiàn)時(shí)化的電器產(chǎn)品配送的物流中心，從而進(jìn)一步提高工作效率、營(yíng)運(yùn)能力。目前兩家公司正朝著向集代理、配送、電子化倉(cāng)儲(chǔ)管 理于一體的經(jīng)營(yíng)方向發(fā)展。對(duì)公司儲(chǔ)存貨物兩間公司都有嚴(yán)格的進(jìn)出貨管理，通過(guò)安裝電子信息系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控商品的進(jìn)出情況、儲(chǔ)存情況，并對(duì)儲(chǔ)存商品實(shí)行先進(jìn)先出法，有效提高工作效率，同時(shí)對(duì)倉(cāng)存商品保持在公司月銷(xiāo)
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