銀行對集團(tuán)系列公司調(diào)研情況匯報(bào)與銀行小金庫治理工作自查報(bào)告匯編(更新版)
【正文】 金庫治理工作自查報(bào)告為切實(shí)做好“小金庫”治理工作，把“小金庫”治理工作落到實(shí)處，構(gòu)建防治“小金庫”工作長效機(jī)制。通過收集第一手資料來正確檢測財(cái)務(wù)分析的質(zhì)量和準(zhǔn)確性。四、審批人嚴(yán)格審查關(guān)聯(lián)企業(yè)對銀行信貸資金占用。三、銀行重點(diǎn)選擇有誠信的商貿(mào)批發(fā)一級代理商為營銷對象，避免銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)讓業(yè)務(wù)人員、送貨人員與對應(yīng)的客戶掛鉤，要求業(yè)務(wù)人員對客戶進(jìn)行高密度拜訪，在每次送貨或業(yè)務(wù)走訪時(shí)均負(fù)責(zé)考察客戶的經(jīng)營情況，貨物銷售情況，有無異常等，如發(fā)現(xiàn)客經(jīng)營情況發(fā)生變化，即刻提前催收或上門收回貨款，縮短賒銷期，同時(shí)對有關(guān)業(yè)務(wù)人員及送貨人員進(jìn)行處罰。隨著企業(yè)經(jīng)營規(guī)模的不斷擴(kuò)大，客戶的市場競爭力也不斷增強(qiáng)。XX（集團(tuán)）公司成立目的是逐步將馮耀良先生直接投資或控股一系列企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一管理和運(yùn)籌。XX地XX（集團(tuán)）有限公司成立于20xx年11月，注冊資本10000萬元，股東包括：馮耀良，出資比例90；；馮雪華，出資比例5；莫俊剛，出資比例3；黃穎橋，出資比例2，公司法人代表馮耀良。XX地市A電器有限公司是我行AA級信用企業(yè)，公司成立于1998年3月5日，是一家集空調(diào)、冰箱、洗衣機(jī)及小家電為主的商業(yè)批零公司，現(xiàn)擁有資產(chǎn)41069萬元，員工500人，屬下分公司分布市內(nèi)各區(qū)和深圳特區(qū)、東莞、佛山、肇慶等地區(qū)，在同行業(yè)中有良好的聲譽(yù)。通過對XX集團(tuán)調(diào)研了解，該公司管理人員到財(cái)務(wù)人員、檢察部層層對應(yīng)收帳款把關(guān)，并制定嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊?guī)章制度，根據(jù)客戶的信譽(yù)、償還能力設(shè)定三級的資信等級，對每級制定不同賒貨限額、結(jié)算期限等。由此可見商貿(mào)行業(yè)應(yīng)收帳款和存貨占用的風(fēng)險(xiǎn)防范，關(guān)鍵是由經(jīng)辦行貸前測算其合理量和貸后加以嚴(yán)格管理，并根據(jù)借款人周轉(zhuǎn)次數(shù)和管理水平高低確定其流動(dòng)資金的需求。由此可見一級代理商十分重視其經(jīng)銷權(quán)，其銷售網(wǎng)絡(luò)完善、經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況良好，還款來源充足，貨款回籠穩(wěn)定，能保證以銷售收入償還銀行貸款本息，一般不輕易對銀行承諾違約。（3）、密切注意公司的發(fā)展動(dòng)向，定期、不定期對公司進(jìn)行走訪，動(dòng)態(tài)掌握企業(yè)的經(jīng)營狀況與財(cái)務(wù)狀況。（3）、對民營性質(zhì)從事批零業(yè)務(wù)的商貿(mào)業(yè)，對其原始資金的積累過程、股東利潤的分配模式、擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的資金籌集來源以及控股股東的愛好、稟賦、性格等方面也需要納入日常的管理范疇，有針對性地調(diào)整營銷或維護(hù)客戶的策略。三、完善制度構(gòu)建長效機(jī)制加強(qiáng)思想教育積極開展黨性、黨風(fēng)、黨紀(jì)教育，幫助廣大黨員干部堅(jiān)定理想信念，樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀和正確的權(quán)力觀、地位觀、利益觀，明辨是非，不斷增強(qiáng)拒腐防變
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