【正文】 該批托收業(yè)務(wù)的代收行，則是為了便于向該行借單，以便早日獲取經(jīng)濟(jì)效益。 在一般的 D /P 遠(yuǎn)期業(yè)務(wù)中，代收行在未經(jīng)授權(quán)的情況下通常是不會(huì)輕易同意付款人借單的。該日商所以提出通過 A 銀行代收貨款的原因，當(dāng)然是該商與 A 銀行有既定融資關(guān)系，從而可取得提前借單的便利，以達(dá)到進(jìn)一步利用我方資金的目的。,案例,.有一份信用證 （letter of credit）規(guī)定 “數(shù)量為 6000噸，1至 6月份分批裝船，每月裝運(yùn) 1000 噸”。該信用證的受益人在 1至 3月份，每月裝運(yùn) 1000 噸，銀行已分批憑單付款。第四批貨物原訂 4月 25日裝運(yùn)出口，但由于臺(tái)風(fēng)登陸，第四批貨物延遲至 5月 2日才裝船運(yùn)出。當(dāng)受益人憑 5月 2日的裝船提單向銀行議付時(shí)，遭銀行拒付。后來受益人又以 “不可抗力”為理由要求銀行付款，亦遭銀行拒絕。試問在上述情況下，銀行有無拒付的權(quán)利？為什么？,分析,銀行有權(quán)拒絕接受單據(jù)和拒付貨款，受益人也不能以不可抗力為理由，要求銀行憑單據(jù)付款。因?yàn)椋?（1）信用證是買方根據(jù)貿(mào)易合同的規(guī)定，申請(qǐng)銀行開給賣方的一張付款的信用憑證，但是信用證又是獨(dú)立于貿(mào)易合同的法律文件。 按本例的情況，盡管賣方可以根據(jù)貿(mào)易合同的規(guī)定，依據(jù)有關(guān)貿(mào)易法律和慣例的規(guī)定，要求買方免除他不能履行或延遲履行合同的責(zé)任。但是，信用證交易則要受另一套法律和慣例支配，如果把適用于貿(mào)易合同的法律或慣例照套在信用證交易方面，是錯(cuò)誤的。,例如，按照適用于貿(mào)易合同的 《公約》第 73 條規(guī)定：“一個(gè)分批交貨的合同，除非各批貨物之間有依存的關(guān)系，否則各批交貨均應(yīng)視為一個(gè)獨(dú)立的合同?！币虼?，任何一批交貨違反合同，并不影響其他各批交貨的合同。 按本例的情況，買方不能以第四批交貨違反合同而影響其他各批交貨的合同。但是這個(gè)規(guī)定不適用于信用證交易。 信用證交易適用的國際慣例是《UCP500》，而 《UCP500》第 41條規(guī)定：“如信用證規(guī)定在指定的時(shí)期內(nèi)分期支款及 /或分期裝運(yùn)，任何一期未按信用證所規(guī)定期限支款及 /或裝運(yùn)時(shí)，信用證對(duì)該期及以后各期均告失效，除非信用證另有規(guī)定?！?本例由于第四批交貨未按時(shí)裝船，因而導(dǎo)致該批及以后各批交貨的信用證均告失效。因此，銀行對(duì)受益人提交的 5月 2日交貨的裝運(yùn)單據(jù)有拒受和拒絕付款的權(quán)利。,（2）同樣道理，根據(jù)貿(mào)易合同的法律和慣例的有關(guān)規(guī)定，合同一方當(dāng)事人因不可抗力而不能履行合同或不能按期履行合同，該當(dāng)事人可免除違約的責(zé)任 （《公約》第 79條）。但是該規(guī)定同樣也不能適用于信用證交易。依據(jù) 《UCP500》第 17 條規(guī)定：“銀行對(duì)不可抗力造成的后果不負(fù)責(zé)任。”因此，本例的受益人引用不可抗力而要求銀行對(duì) 5月 2日交貨的單據(jù)付款，銀行是不受其約束的。,案例,某銀行以電報(bào)開出一份不可撤銷信用證，電文中并未聲明 “以郵寄文本為準(zhǔn)”的字句。受益人按照電報(bào)信用證的文本已將貨物裝運(yùn)，并備好符合信用證要求的單據(jù)，向當(dāng)?shù)赝ㄖ凶h付貨款時(shí)，當(dāng)?shù)赝ㄖ谐鍪緞偸盏降拈_證行寄到的 “郵寄文本”，并以電開文本與郵寄文本不符為由拒絕議付，后經(jīng)議付行與開證行聯(lián)系，開證行復(fù)電亦稱 “以郵寄文本為準(zhǔn)”而拒絕付款。問：在這種情況下開證行有無拒付的權(quán)利？,分析,開證行不能拒付，理由如下： 《USP500》第 11 條規(guī)定：“當(dāng)開證行使用經(jīng)證實(shí)的電訊方式指示通知行通知信用證或信用證修改時(shí)，該電訊即視為有效的信用證文件或有效修改，不應(yīng)寄送證實(shí)書。如仍需證實(shí)書，則該證實(shí)書無效……如該電訊聲明 ‘詳情后告’ （或類似詞語）或聲明郵寄證實(shí)書將是有效的信用證文件或有效修改，則該電訊將視為無效的信用證文件或修改……”。 由此可知，本例中開證行開出的未聲明 “以郵寄文本為準(zhǔn)”字句的電開信用證文本，完全是有效的信用證文件，受益人完全應(yīng)該按照它的規(guī)定履行自己的交貨義務(wù)，并有權(quán)憑符合它要求的單據(jù)進(jìn)行議付和付款請(qǐng)求，而開證行則不能借口 “以郵寄文本為準(zhǔn)”而拒絕付款。,案例,中方某外貿(mào)企業(yè)與某國A商達(dá)成一項(xiàng)出口合同，付款條件為付款交單見票后45天付款。當(dāng)匯票及所附單據(jù)通過托收行寄抵進(jìn)口地代收行后，A商及時(shí)在匯票上履行了承兌手續(xù)。 貨抵目的港時(shí)，由于用貨心切，A商因具信托收據(jù)向代收行借得單據(jù)，先行提貨轉(zhuǎn)售。 匯票到期時(shí)，A商因經(jīng)營不善，失去償付能力。代收行以匯票付款人拒付為由通知托收行，并建議由我外貿(mào)企業(yè)徑向A商索取貨款。對(duì)此，你認(rèn)為我外貿(mào)企業(yè)應(yīng)如何處理?,分析,代收行憑信托收據(jù)將單據(jù)借給進(jìn)口人，未經(jīng)委托人授權(quán)，到期進(jìn)口人失去償付能力應(yīng)由代收行負(fù)責(zé)。因此，我出口企業(yè)不能接受代收行要我徑向A商索取貨款的建議，而應(yīng)通過托收行責(zé)成代收行付款。,案例,中方某公司以CIF價(jià)格向美國出口一批貨物。合同的簽訂日期為6月2日。到6月28日由美國花旗銀行開來了不可撤銷即期信用證，金額為35000美元，證中規(guī)定裝船期為7月份，償付行為日本東京銀行。我中國銀行收證后于7月2日通知出口公司。 7月10日，我方獲悉國外進(jìn)口商因資金問題瀕臨破產(chǎn)倒閉。請(qǐng)問，在此情況下，我方應(yīng)如何處理?,由于兩個(gè)業(yè)務(wù)行即開證行(花旗銀行)、償付行(東京銀行)都是著名的銀行，資信都很高，我方可以盡快辦理出口手續(xù)，將貨物出口。 因?yàn)楦鶕?jù)國際慣例的規(guī)定，即使開證申請(qǐng)人已經(jīng)倒閉，開證行在接到符合信用證各項(xiàng)條款的單據(jù)后仍應(yīng)負(fù)責(zé)付款。因此，我方在7月份發(fā)貨并認(rèn)真制作單據(jù)，然后向中國銀行議付，并由中國銀行向花旗銀行寄單和日本東京銀行索償。,案例,日本某銀行應(yīng)當(dāng)?shù)乜蛻舻囊箝_立了一份不可撤銷的自由議付信用證，出口地為上海，信用證規(guī)定單證相符合后，議付行可向日本銀行的紐約分行索償。上海銀行議付了該筆單據(jù)，并在信用證有效期內(nèi)將單據(jù)交開證行，同時(shí)向其紐約分行索匯，五天后議付收回款項(xiàng)。第二天開證行來電提出單據(jù)有不符點(diǎn)，要求退款。議付行經(jīng)落實(shí)，確定本行失誤，該不符點(diǎn)成立，但又從受益人處得知開證人已通過其他途徑(未用提單)將貨取走，且受益人現(xiàn)持有該批貨通關(guān)的證據(jù)。 試問：議付行是否可以憑受益人提交的通關(guān)證據(jù)回復(fù)開證行，拒絕退款?,不能拒絕退款。因?yàn)椋?(1)信用證業(yè)務(wù)的標(biāo)的是單據(jù)，單證不符不能付款。 (2)開證申請(qǐng)人未用提單將貨物取走，開證行并沒有將單據(jù)交開證人。所以，議付行應(yīng)向受益人追索貨款后，退款給開證行。同時(shí)，受益人可通過與銀行無關(guān)的法律途徑向開證人追索貨款。,案例,我方某公司向外國某商進(jìn)口一批鋼材，貨物分兩批裝運(yùn)，支付方式為不可撤銷即期信用證，每批分別由中國銀行開立一份信用證。 第一批貨物裝運(yùn)后，賣方在有效期內(nèi)向銀行交單議付，議付行審單后，即向該商議付貨款，隨后中國銀行對(duì)議付行作了償付。 我方在收到第一批貨物后，發(fā)現(xiàn)貨物品質(zhì)不符合同，因而要求開證行對(duì)第二份信用證項(xiàng)下的單據(jù)拒絕付款，但遭到開證行拒絕。 你認(rèn)為開證行這樣做是否有理?,開證行拒絕有理。因?yàn)槲曳揭箝_證行拒付，實(shí)質(zhì)為撤銷信用證，不可撤銷信用證未經(jīng)有關(guān)當(dāng)事人同意不得撤銷。開證行在單證相符時(shí)必須付款，不管貨物是否與合同相符。有關(guān)品質(zhì)不符，進(jìn)口方應(yīng)直接向出口方索賠。,案例,中方某進(jìn)出口公司與加拿大商人在2004年1月份按CIF條件簽訂一出口10萬碼法蘭絨合同，支付方式不可撤銷即期信用證。加拿大商人于本年5月通過銀行開來信用證，經(jīng)審核與合同相符，其中保險(xiǎn)金額為發(fā)票金額加10％。 我方正在備貨期間，加拿大商人通過銀行傳遞給我方一份信用證修改書，內(nèi)容為將投保金額改為按發(fā)票金額加15％。我方按原證規(guī)定投保發(fā)貨，并于貨物裝運(yùn)后在信用證有效期內(nèi)，向議付行提交全套裝運(yùn)單據(jù)。議付行議付后將全套單據(jù)寄開證行，開證行以保險(xiǎn)單與信用證修改書不符為由拒付。 問開證行拒付的理由對(duì)否?,開證行不得拒付。理由如下： (1)根據(jù)跟單信用證國際慣例，在受益人向通知修改的銀行表示接受修改之前，原信用證的條款對(duì)受益人仍然有效。 (2)我方對(duì)信用證修改書并未表示接受，故原證條款仍然有效，開證行不得拒付貨款。,案例,某外資企業(yè)出口貨物一批