【正文】 該批托收業(yè)務的代收行，則是為了便于向該行借單，以便早日獲取經濟效益。 在一般的 D /P 遠期業(yè)務中，代收行在未經授權的情況下通常是不會輕易同意付款人借單的。該日商所以提出通過 A 銀行代收貨款的原因，當然是該商與 A 銀行有既定融資關系，從而可取得提前借單的便利，以達到進一步利用我方資金的目的。,案例,.有一份信用證 （letter of credit）規(guī)定 “數量為 6000噸，1至 6月份分批裝船，每月裝運 1000 噸”。該信用證的受益人在 1至 3月份，每月裝運 1000 噸，銀行已分批憑單付款。第四批貨物原訂 4月 25日裝運出口，但由于臺風登陸，第四批貨物延遲至 5月 2日才裝船運出。當受益人憑 5月 2日的裝船提單向銀行議付時，遭銀行拒付。后來受益人又以 “不可抗力”為理由要求銀行付款，亦遭銀行拒絕。試問在上述情況下，銀行有無拒付的權利？為什么？,分析,銀行有權拒絕接受單據和拒付貨款，受益人也不能以不可抗力為理由，要求銀行憑單據付款。因為： （1）信用證是買方根據貿易合同的規(guī)定，申請銀行開給賣方的一張付款的信用憑證，但是信用證又是獨立于貿易合同的法律文件。 按本例的情況，盡管賣方可以根據貿易合同的規(guī)定，依據有關貿易法律和慣例的規(guī)定，要求買方免除他不能履行或延遲履行合同的責任。但是，信用證交易則要受另一套法律和慣例支配，如果把適用于貿易合同的法律或慣例照套在信用證交易方面，是錯誤的。,例如，按照適用于貿易合同的 《公約》第 73 條規(guī)定：“一個分批交貨的合同，除非各批貨物之間有依存的關系，否則各批交貨均應視為一個獨立的合同?！币虼?，任何一批交貨違反合同，并不影響其他各批交貨的合同。 按本例的情況，買方不能以第四批交貨違反合同而影響其他各批交貨的合同。但是這個規(guī)定不適用于信用證交易。 信用證交易適用的國際慣例是《UCP500》，而 《UCP500》第 41條規(guī)定：“如信用證規(guī)定在指定的時期內分期支款及 /或分期裝運，任何一期未按信用證所規(guī)定期限支款及 /或裝運時，信用證對該期及以后各期均告失效，除非信用證另有規(guī)定。” 本例由于第四批交貨未按時裝船，因而導致該批及以后各批交貨的信用證均告失效。因此，銀行對受益人提交的 5月 2日交貨的裝運單據有拒受和拒絕付款的權利。,（2）同樣道理，根據貿易合同的法律和慣例的有關規(guī)定，合同一方當事人因不可抗力而不能履行合同或不能按期履行合同，該當事人可免除違約的責任 （《公約》第 79條）。但是該規(guī)定同樣也不能適用于信用證交易。依據 《UCP500》第 17 條規(guī)定：“銀行對不可抗力造成的后果不負責任?！币虼耍纠氖芤嫒艘貌豢煽沽Χ筱y行對 5月 2日交貨的單據付款，銀行是不受其約束的。,案例,某銀行以電報開出一份不可撤銷信用證，電文中并未聲明 “以郵寄文本為準”的字句。受益人按照電報信用證的文本已將貨物裝運，并備好符合信用證要求的單據，向當地通知行議付貨款時，當地通知行出示剛收到的開證行寄到的 “郵寄文本”，并以電開文本與郵寄文本不符為由拒絕議付，后經議付行與開證行聯(lián)系，開證行復電亦稱 “以郵寄文本為準”而拒絕付款。問：在這種情況下開證行有無拒付的權利？,分析,開證行不能拒付，理由如下： 《USP500》第 11 條規(guī)定：“當開證行使用經證實的電訊方式指示通知行通知信用證或信用證修改時，該電訊即視為有效的信用證文件或有效修改，不應寄送證實書。如仍需證實書，則該證實書無效……如該電訊聲明 ‘詳情后告’ （或類似詞語）或聲明郵寄證實書將是有效的信用證文件或有效修改，則該電訊將視為無效的信用證文件或修改……”。 由此可知，本例中開證行開出的未聲明 “以郵寄文本為準”字句的電開信用證文本，完全是有效的信用證文件，受益人完全應該按照它的規(guī)定履行自己的交貨義務，并有權憑符合它要求的單據進行議付和付款請求，而開證行則不能借口 “以郵寄文本為準”而拒絕付款。,案例,中方某外貿企業(yè)與某國A商達成一項出口合同，付款條件為付款交單見票后45天付款。當匯票及所附單據通過托收行寄抵進口地代收行后，A商及時在匯票上履行了承兌手續(xù)。 貨抵目的港時，由于用貨心切，A商因具信托收據向代收行借得單據，先行提貨轉售。 匯票到期時，A商因經營不善，失去償付能力。代收行以匯票付款人拒付為由通知托收行，并建議由我外貿企業(yè)徑向A商索取貨款。對此，你認為我外貿企業(yè)應如何處理?,分析,代收行憑信托收據將單據借給進口人，未經委托人授權，到期進口人失去償付能力應由代收行負責。因此，我出口企業(yè)不能接受代收行要我徑向A商索取貨款的建議，而應通過托收行責成代收行付款。,案例,中方某公司以CIF價格向美國出口一批貨物。合同的簽訂日期為6月2日。到6月28日由美國花旗銀行開來了不可撤銷即期信用證，金額為35000美元，證中規(guī)定裝船期為7月份，償付行為日本東京銀行。我中國銀行收證后于7月2日通知出口公司。 7月10日，我方獲悉國外進口商因資金問題瀕臨破產倒閉。請問，在此情況下，我方應如何處理?,由于兩個業(yè)務行即開證行(花旗銀行)、償付行(東京銀行)都是著名的銀行，資信都很高，我方可以盡快辦理出口手續(xù)，將貨物出口。 因為根據國際慣例的規(guī)定，即使開證申請人已經倒閉，開證行在接到符合信用證各項條款的單據后仍應負責付款。因此，我方在7月份發(fā)貨并認真制作單據，然后向中國銀行議付，并由中國銀行向花旗銀行寄單和日本東京銀行索償。,案例,日本某銀行應當地客戶的要求開立了一份不可撤銷的自由議付信用證，出口地為上海，信用證規(guī)定單證相符合后，議付行可向日本銀行的紐約分行索償。上海銀行議付了該筆單據，并在信用證有效期內將單據交開證行，同時向其紐約分行索匯，五天后議付收回款項。第二天開證行來電提出單據有不符點，要求退款。議付行經落實，確定本行失誤，該不符點成立，但又從受益人處得知開證人已通過其他途徑(未用提單)將貨取走，且受益人現(xiàn)持有該批貨通關的證據。 試問：議付行是否可以憑受益人提交的通關證據回復開證行，拒絕退款?,不能拒絕退款。因為： (1)信用證業(yè)務的標的是單據，單證不符不能付款。 (2)開證申請人未用提單將貨物取走，開證行并沒有將單據交開證人。所以，議付行應向受益人追索貨款后，退款給開證行。同時，受益人可通過與銀行無關的法律途徑向開證人追索貨款。,案例,我方某公司向外國某商進口一批鋼材，貨物分兩批裝運，支付方式為不可撤銷即期信用證，每批分別由中國銀行開立一份信用證。 第一批貨物裝運后，賣方在有效期內向銀行交單議付，議付行審單后，即向該商議付貨款，隨后中國銀行對議付行作了償付。 我方在收到第一批貨物后，發(fā)現(xiàn)貨物品質不符合同，因而要求開證行對第二份信用證項下的單據拒絕付款，但遭到開證行拒絕。 你認為開證行這樣做是否有理?,開證行拒絕有理。因為我方要求開證行拒付，實質為撤銷信用證，不可撤銷信用證未經有關當事人同意不得撤銷。開證行在單證相符時必須付款，不管貨物是否與合同相符。有關品質不符，進口方應直接向出口方索賠。,案例,中方某進出口公司與加拿大商人在2004年1月份按CIF條件簽訂一出口10萬碼法蘭絨合同，支付方式不可撤銷即期信用證。加拿大商人于本年5月通過銀行開來信用證，經審核與合同相符，其中保險金額為發(fā)票金額加10％。 我方正在備貨期間，加拿大商人通過銀行傳遞給我方一份信用證修改書，內容為將投保金額改為按發(fā)票金額加15％。我方按原證規(guī)定投保發(fā)貨，并于貨物裝運后在信用證有效期內，向議付行提交全套裝運單據。議付行議付后將全套單據寄開證行，開證行以保險單與信用證修改書不符為由拒付。 問開證行拒付的理由對否?,開證行不得拒付。理由如下： (1)根據跟單信用證國際慣例，在受益人向通知修改的銀行表示接受修改之前，原信用證的條款對受益人仍然有效。 (2)我方對信用證修改書并未表示接受，故原證條款仍然有效，開證行不得拒付貨款。,案例,某外資企業(yè)出口貨物一批