淺析銀行借款合同及訴訟時效中斷的補救-文庫吧
2024-11-17 22:07 本頁面
【正文】 事人就合同的主要內(nèi)容、條款達成合意的借款合同即告成立。而銀行合同一般都是格式合同?合同法?第39條規(guī)定：“采用格式條款訂立合同提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原那么確立當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款按照對方的要求對該條款予以說明。〞第41條規(guī)定：“對格式條款的理解發(fā)生爭議的應(yīng)當(dāng)按通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。〞所以借款合同應(yīng)由借款人填寫可以讓借款人熟悉、理解、理解合同內(nèi)容、條款填寫過程也是熟悉理解過程。對合同的填寫應(yīng)工整不得錯填、漏填、留有空白合同主體應(yīng)寫全稱主從合同內(nèi)容互相對應(yīng)不能矛盾。防止合同填寫漏項防止出現(xiàn)經(jīng)濟糾紛時因合同理解分歧對貸款人帶來不利的影響?！踩场∶鞔_借款用處。目前銀行業(yè)普遍存在借新還舊即借“新貸款用于歸還借款人的老貸款〞的情況。人民?適用〈擔(dān)保法〉假設(shè)干問題的解釋?第69條規(guī)定：“債務(wù)人有多個普通債權(quán)的在清償債務(wù)時債務(wù)人與其中一個債權(quán)人惡意串通將其全部或者局部財產(chǎn)抵押給該債權(quán)人因此喪失了履行其他債務(wù)的才能損害了其他債權(quán)人的權(quán)益受損害的其他債權(quán)人可以懇求人民撤銷該抵押行為。〞由于此規(guī)定對“惡意串通〞未作進一步解釋、“局部財產(chǎn)〞到底占抵押人全部財產(chǎn)的多大比重也沒有詳細客觀上給處理糾紛留下很大空間抵押合同是否有效很大程度上取決于法官的認識。而目前借新還舊中的補辦抵押多屬于事后抵押性質(zhì)抵押的效力容易出現(xiàn)上述爭議存在著法律風(fēng)險。所以應(yīng)在合同上注明此貸款的用處為“借新還舊〞字樣使第三人〔擔(dān)保人〕知道借款的用處防止第三人以“借貸雙方惡意串通欺騙第三人〞為由提出抗辯?！菜摹场栏窠杩詈贤募s規(guī)定在如今中普遍存在借款人提早歸還借款的情況假如借款人提早還本屬于提早履行合同。按照?合同法?的規(guī)定提早歸還借款本質(zhì)上是不按照合同履行的行為將影響到銀行資金的利息收入方案。借款人應(yīng)經(jīng)貸款方同意并附一定的補償金才能提早還款。在理中是否同意借款人提早還本及支付補償金貸款方可以根據(jù)貸款的詳細情況來至于支付補償金的問題根據(jù)中國銀行業(yè)“加強借款人提早歸還貸款理的有關(guān)規(guī)定〞精借款人提早還本時貸款行向借款人收取補償金應(yīng)是一個總體原那么但可根據(jù)詳細工程及借款人的實際情況予以適當(dāng)減免。銀行借款合同雖然是格式合同但借款人提早還款并需支付補償金的條款在法律上將約束借款人、貸款人嚴格履行借款合同。銀行借款合同中明確借款人違約的責(zé)任。貸款行在與借款人簽定借款合同時應(yīng)盡量爭取按銀行借款合同格式文本規(guī)定不宜片面滿足借款人的要求而隨意更改。如借款人要求將借款合同中〔以中國建立銀行人民幣借款合同為例〕借款人違約情形中的第八點“未履行對建立銀行的其他到債權(quán)〞刪除我認為這一點不宜刪除理由是：借款人在借款合同履行間假如未履行對銀行的其他到債務(wù)已屬于?合同法?08條規(guī)定的預(yù)違約。在理中假如借款人未履行對銀行的其他債務(wù)已經(jīng)嚴重影響銀行對其信譽的評價其將不履行本合同的貸款行的債務(wù)的可能性也大大增加同時目前中國銀行業(yè)已在實行一個統(tǒng)一法人制假如將這一點刪除銀行對其產(chǎn)生的不良后果將無法進展違約救濟措施那么銀行的經(jīng)營風(fēng)險將增大所以這一點不能刪除。另外這一項中的第十條約定“乙方認為足以影響債權(quán)實現(xiàn)的其他情形〞這一點是對借款人違約情形作的一個補充性約定因為在合同履行間可能有其他借款人違約情形的出現(xiàn)所以約定這一條款在法律上到達一個嚴謹、完善的效果同時也表現(xiàn)出銀行對儲戶資金平安的負責(zé)態(tài)度。其它約定事項。?合同法?第69條規(guī)定：“當(dāng)事人按照本法第六十八條的規(guī)定中止履行的應(yīng)當(dāng)及時對方。對方提供適當(dāng)擔(dān)保時
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