【正文】 析]：依據(jù)銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》（試行），風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別，即風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和風(fēng)險抵補(bǔ)。參見教材P283 3 [答案]：BE [解析]：商業(yè)銀行附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務(wù)。ACD三項屬于核心資本。參見教材P289 4 [答案]：ACD [解析]：參見教材P288—289 5 [答案]：AB [解析]：參見教材P289 6 [答案]：CDE [解析]：參見教材P286—287 7 [答案]：ABCDE [解析]：參見教材P308—309 8 [答案]：BDE [解析]：參見教材P283 9 [答案]：DE [解析]：參見教材P299—301第二篇：聲譽(yù)風(fēng)險管理細(xì)則聲譽(yù)風(fēng)險管理細(xì)則第一章 總則第一條 為有效管理聲譽(yù)風(fēng)險，完善公司風(fēng)險管理體系，維護(hù)公司良好的聲譽(yù)與穩(wěn)定的客戶關(guān)系，推進(jìn)公司持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，現(xiàn)參照《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》，特制定本細(xì)則。第二條 本細(xì)則所稱聲譽(yù)風(fēng)險是指由公司經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對公司負(fù)面評價的風(fēng)險。聲譽(yù)事件是指引發(fā)公司聲譽(yù)風(fēng)險的相關(guān)行為或事件。重大聲譽(yù)事件是指造成公司重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的聲譽(yù)事件。第三條 聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)納入公司治理及全面風(fēng)險管理體系，遵守公司風(fēng)險管理原則，執(zhí)行公司風(fēng)險管理策略，是公司各類風(fēng)險管理的最高級別。第二章 管理機(jī)構(gòu)設(shè)置第四條 董事會是聲譽(yù)風(fēng)險管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)公司風(fēng)險管理的最終責(zé)任，董事會主要職責(zé)包括：（一）審批及檢查風(fēng)險控制委員會、合規(guī)風(fēng)控部有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險管理的職責(zé)、權(quán)限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽(yù)風(fēng)險，及時應(yīng)對聲譽(yù)事件。（二）授權(quán)風(fēng)險控制委員會為聲譽(yù)風(fēng)險管理常設(shè)議事機(jī)構(gòu)、合規(guī)風(fēng)控部為公司聲譽(yù)風(fēng)險日常管理機(jī)構(gòu)，配備與公司業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險管理資源。（三）明確公司各部門在聲譽(yù)風(fēng)險管理中的職責(zé)，確保其執(zhí)行聲譽(yù)風(fēng)險管理制度和措施。（四）培育公司聲譽(yù)風(fēng)險管理文化，樹立員工聲譽(yù)風(fēng)險意識。第五條 風(fēng)險控制委員會在董事會授權(quán)范圍內(nèi)履行部分職能，主要職責(zé)包括：（一）審議由合規(guī)風(fēng)控部提交的聲譽(yù)風(fēng)險管理方案及其他董事會授權(quán)管理；（二）對重大聲譽(yù)事件進(jìn)行預(yù)警和緊急部署；（三）指導(dǎo)合規(guī)風(fēng)控部有效開展聲譽(yù)風(fēng)險管理日常工作；（四）董事會安排的有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險管理的其他工作，定期向董事會報告聲譽(yù)風(fēng)險管理情況。第六條 合規(guī)風(fēng)控部職責(zé)為公司聲譽(yù)風(fēng)險日常管理機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)包括：（一）關(guān)注并持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和業(yè)務(wù)的最新變化，與監(jiān)管部門保持日常的工作聯(lián)系，準(zhǔn)確把握相關(guān)變化對公司聲譽(yù)的影響，適時提供聲譽(yù)管理建議；（二）貫徹執(zhí)行公司聲譽(yù)風(fēng)險管理制度，負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測、咨詢、報告和控制聲譽(yù)風(fēng)險的日常工作；（三）組織聲譽(yù)風(fēng)險的排查工作，指導(dǎo)各部門風(fēng)險控制崗的聲譽(yù)風(fēng)險管理工作，定期做好公司聲譽(yù)風(fēng)險管理情況的報告；（四）協(xié)助人力資源部對員工進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)；（五）必要時，提請公司聘請外部專業(yè)機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)人士對聲譽(yù)風(fēng)險控制提供建議等。第七條 研發(fā)創(chuàng)新部協(xié)助公司聲譽(yù)風(fēng)險管理工作，主要職責(zé)包括：（一）隨時關(guān)注有關(guān)貸款行業(yè)和我公司的輿論新聞，做好聲譽(yù)風(fēng)險監(jiān)測和提示；（二）收集整理有關(guān)貸款行業(yè)、我公司的全部輿情，重點(diǎn)關(guān)注行業(yè)或我公司相關(guān)的負(fù)面輿情；（三）按季開展輿情研判，按照監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對全部輿情劃分等級，出具季度輿情研判報告，對有關(guān)事件的成因和影響進(jìn)行分析，提供有關(guān)應(yīng)對措施；（四）依照公司安排協(xié)調(diào)媒體處理有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險事件。第三章 管理措施第八條 公司根據(jù)自身實際風(fēng)險承受能力，建立適合的聲譽(yù)風(fēng)險監(jiān)測體系，對聲譽(yù)事件分類分級管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報告路徑。第九條 公司各部門應(yīng)高度重視聲譽(yù)風(fēng)險的監(jiān)測和管理。第十條 理財中心作為公司窗口部門，應(yīng)高度重視公司聲譽(yù)的維護(hù)，改善客戶服務(wù)，確?？蛻舻玫搅己玫姆?wù)體驗。第十一條 公司建立客戶投訴機(jī)制，在審計部設(shè)立專門的客戶服務(wù)投訴電話，號碼為83634994，指定專人接聽、記錄相關(guān)投訴內(nèi)容，并將投訴信息反饋相關(guān)部門協(xié)調(diào)處理，審計部全程監(jiān)督客戶投訴的處理過程，人力資源部對客戶滿意度等方面實施評估。第十二條 理財中心相關(guān)人員應(yīng)及時記錄并妥善處理與客戶之間的糾紛，始終保持態(tài)度謙和，在推介理財產(chǎn)品時不得有虛假陳述、誤導(dǎo)性宣傳和重大遺漏；應(yīng)及時向客戶提示風(fēng)險，引導(dǎo)客戶詳細(xì)閱讀《認(rèn)購風(fēng)險申明書》，不得違規(guī)宣傳。第十三條 研發(fā)創(chuàng)新部定期組織公司相關(guān)部門和人員參加公司內(nèi)部聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)，必要時，聘請的第三方組織進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，最大程度避免由于言語不當(dāng)、誤會等而引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險。第十四條 研發(fā)創(chuàng)新部應(yīng)加強(qiáng)信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障。第十五條 公司各部門應(yīng)實時關(guān)注輿情信息，及時向合規(guī)風(fēng)控部報告有關(guān)公司的負(fù)面輿論，經(jīng)公司研究、授權(quán)后由研發(fā)創(chuàng)新部負(fù)責(zé)在網(wǎng)站、報紙等相關(guān)媒體及時澄清虛假信息或不完整信息。第十六條 各部門風(fēng)險管理人員應(yīng)定期了解部門所轄業(yè)務(wù)變化情況，檢查業(yè)務(wù)資料，建立聲譽(yù)風(fēng)險工作記錄，如發(fā)現(xiàn)客戶投訴和其他可能引起公司聲譽(yù)風(fēng)險的事項，應(yīng)及時提請經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員注意，查找原因，制定具體措施，防范風(fēng)險發(fā)生，并進(jìn)行充分的盡職調(diào)查，形成詳細(xì)的聲譽(yù)風(fēng)險情況報告，書面提交合規(guī)風(fēng)控部，并做好實施風(fēng)險預(yù)案的準(zhǔn)備工作。第四章 報告路線第十七條 各部門風(fēng)險管理人員應(yīng)定期向合規(guī)風(fēng)控部提交包含聲譽(yù)風(fēng)險管理情況在內(nèi)的風(fēng)險管理報告，詳細(xì)報告聲譽(yù)風(fēng)險等制度執(zhí)行、潛在風(fēng)險點(diǎn)、風(fēng)險管理意見和建議等內(nèi)容。第十八條 合規(guī)風(fēng)控部定期檢查和指導(dǎo)各部門的聲譽(yù)風(fēng)險管理工作，及時總結(jié)公司包括聲譽(yù)風(fēng)險在內(nèi)的全面風(fēng)險管理情況，形成書面報告上報公司風(fēng)險控制委員會、高級管理層。依照重點(diǎn)管理的原則，對重要的業(yè)務(wù)部門和人員進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督。各部門對合規(guī)風(fēng)控部的聲譽(yù)風(fēng)險管理工作要給予支持和積極的配合，不得有任何形式的懈怠。第十九條 風(fēng)險控制委員會定期召開風(fēng)險控制工作會議，聽取合規(guī)風(fēng)控部對風(fēng)險控制管理工作包括聲譽(yù)風(fēng)險管理工作的匯報與建議。第二十條 公司按照監(jiān)管要求建立輿情的外部報告機(jī)制，包括每日輿情監(jiān)測報告、輿情和聲譽(yù)事件的研判。研發(fā)創(chuàng)新部指定專人負(fù)責(zé)每日輿情監(jiān)測，實行每周輿情“零報告”，在規(guī)定時間內(nèi)按規(guī)定路徑上報北京銀監(jiān)局監(jiān)管處室。如遇負(fù)面輿情，應(yīng)在第一時間通知北京銀監(jiān)局，并通過電子郵件報告輿情發(fā)現(xiàn)及應(yīng)對情況。事態(tài)嚴(yán)重的，按重大突發(fā)事件處理、報告。第二十一條 合規(guī)風(fēng)控部根據(jù)研發(fā)創(chuàng)新部提交的報告制作季度末輿情研判報告，按規(guī)定路徑報送北京銀監(jiān)局。第五章 應(yīng)急管理第二十二條 應(yīng)急管理原則（一）結(jié)合貸款業(yè)的特點(diǎn)，堅持依法、快速、高效、穩(wěn)妥的原則。（二）保守國家秘密，對于涉及機(jī)密以上（含機(jī)密）的事項應(yīng)嚴(yán)格遵守保密法規(guī)，不得泄漏。（三）按照部門的權(quán)限和職責(zé)各司其職，服從指揮。（四）堅持維護(hù)穩(wěn)定的原則，統(tǒng)一認(rèn)識，顧全大局，科學(xué)決策，依法處置。第二十三條 公司設(shè)立突發(fā)事件應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），領(lǐng)導(dǎo)小組為非常設(shè)機(jī)構(gòu)，組成成員相對固定并隨工作崗位變化及時調(diào)整。領(lǐng)導(dǎo)小組日常辦公地點(diǎn)設(shè)在辦公室。聲譽(yù)風(fēng)險突發(fā)事件按照公司突發(fā)事件應(yīng)急管理相關(guān)辦法執(zhí)行。第二十四條 聲譽(yù)事件等級界定（一）界定原則當(dāng)聲譽(yù)事件等級指標(biāo)有所交叉，難以判定級別時，應(yīng)按相對較高一級突發(fā)事件處理。當(dāng)聲譽(yù)事件隨時間推移升級后，按升級后級別的程序處理。（二）等級劃分特別重大聲譽(yù)事件（Ⅰ級）造成公司重大經(jīng)濟(jì)損失，有可能影響全國范圍貸款乃至銀行同業(yè)穩(wěn)定，引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險的聲譽(yù)事件。重大聲譽(yù)事件（Ⅱ級）造成公司較大經(jīng)濟(jì)損失或具有可預(yù)見的較大經(jīng)濟(jì)損失，有可能影響全省范圍貸款乃至銀行同業(yè)穩(wěn)定的聲譽(yù)事件。較大聲譽(yù)事件(Ⅲ級)