【正文】 費用卡支付及其他代扣費業(yè)務，為中小企業(yè)結(jié)算融資提供更加完善的金融解決方案。第三篇：中小企業(yè)金融服務見成效中小企業(yè)金融服務見成效截至2010年9月末，金融機構(gòu)中小型企業(yè)貸款余額(含票據(jù)貼現(xiàn))，%；%，%；%。截至2010年9月末，共有13家中小企業(yè)發(fā)行了14只短期融資券，募集資金6億元；共發(fā)行了11只中小企業(yè)集合票據(jù)，涉及57家中小企業(yè)。此外，積極支持金融機構(gòu)開展中小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化試點。近年來，金融部門高度重視為中小企業(yè)發(fā)展提供金融服務，尤其是國際金融危機爆發(fā)以來，中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會等部門，聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進一步做好中小企業(yè)金融服務工作的若干意見》，要求各金融機構(gòu)進一步增強做好中小企業(yè)金融服務的責任感和大局意識，切實改變經(jīng)營和服務理念。要把改進中小企業(yè)金融服務、擴大中小企業(yè)信貸投放作為各銀行業(yè)金融機構(gòu)開展信貸經(jīng)營業(yè)務的重要戰(zhàn)略，確保小企業(yè)信貸投放的增速要高于全部貸款增速，增量要高于上年。進一步拓寬中小企業(yè)發(fā)展的多元化融資渠道，支持中小企業(yè)健康發(fā)展。靈活運用多種貨幣政策工具，加強信貸政策指導，推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新，努力做好中小企業(yè)金融服務各項工作，取得了一定的成效。下一步，中國人民銀行將會同有關(guān)部門，進一步做好中小企業(yè)金融服務工作，促進中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。第一，綜合運用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理適度，引導貨幣信貸適度增長，為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。第二，加強宏觀信貸政策指導力度，引導金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對中小企業(yè)的信貸投放。督促銀行業(yè)金融機構(gòu)從進一步推動中小企業(yè)信貸管理制度的改革創(chuàng)新、建立健全中小企業(yè)金融服務的多層次金融組織體系、拓寬符合中小企業(yè)資金需求特點的多元化融資渠道、大力發(fā)展中小企業(yè)信用增強體系、多舉措支持中小企業(yè)“走出去”開拓國際市場等方面全方位做好中小企業(yè)金融服務工作。第三，繼續(xù)推進適合中小企業(yè)資金需求的多層次直接融資市場體系建設(shè)。穩(wěn)步擴大中小企業(yè)短期融資券發(fā)行規(guī)模，推動更多中小企業(yè)依據(jù)自身特點靈活運用集合票據(jù)進行融資。配合有關(guān)部門進一步規(guī)范各類產(chǎn)權(quán)交易市場，開展區(qū)域性產(chǎn)權(quán)交易市場試點，為各類中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、債權(quán)等登記、交易提供服務平臺。第四，完善中小企業(yè)信用信息服務體系，優(yōu)化中小企業(yè)金融生態(tài)環(huán)境。第四篇：招行“伙伴一生”金融計劃營銷策略分析招行“伙伴一生”金融計劃營銷策略分析內(nèi)容摘要：招商銀行面向全國推出“伙伴一生”金融計劃。這項金融計劃是按人生各階段的生活消費特征、投資風格和理財需求，具體設(shè)計出“炫彩人生”、“浪漫人生”、“和美人生”、“豐碩人生”和“悠然人生”五大主題理財套餐，并將招商銀行現(xiàn)有產(chǎn)品整合打包，形成了一系列變革服務和一整套完善的金融解決方案。本文通過對招商銀行“伙伴一生”金融計劃的理論基礎(chǔ)、營銷策略、優(yōu)點的分析，進一步認識這一計劃帶來的有關(guān)生命周期理論借鑒與應用及培養(yǎng)終生客戶等啟示，為商業(yè)銀行在產(chǎn)品推出和營銷策略等方面提供借鑒作用。關(guān)鍵詞：招商銀行 伙伴一生 生命周期 產(chǎn)品組合2006年4月開始，招商銀行正式面向全國推出了“伙伴一生”金融計劃。這項金融計劃一改以往按資產(chǎn)量或性別特性等為標準的傳統(tǒng)客戶細分方式，而是根據(jù)人的生命周期這條主線兼顧財富狀況，對人生成長不同階段的生活消費特征、投資風格、理財需求和行為特征進行分析，將其服務對象細分為五類群體：踏入社會階段、成家立業(yè)階段、養(yǎng)兒育女階段、事業(yè)有成階段和安享晚年階段。具體設(shè)計出“炫彩人生”、“浪漫人生”、“和美人生”、“豐碩人生”和“悠然人生”五大主題理財套餐，并將招商銀行現(xiàn)有產(chǎn)品整合打包為“核心產(chǎn)品”、“附屬產(chǎn)品”、“主推功能及服務”和“主要服務渠道”，形成一系列特色變革服務和一整套完善的金融解決方案。而且根據(jù)各階段人群的心理和理財需求，各階段分別有各階段的廣告語是：炫彩人生：炫彩青春，因我更精彩；浪漫人生：浪漫生活，因我更真情；和美人生：和美家庭，因我更幸福；豐碩人生：豐碩成果，因我更輝煌；悠然人生：悠然歲月，因我更逍遙。“伙伴一生”金融計劃的推出，不但可以為客戶提供更為人性化的理財服務，也代表著內(nèi)地商業(yè)銀行在營銷模式上一次創(chuàng)新與突破。一、招行“伙伴一生”金融計劃理論基礎(chǔ)生命周期理論是由 F莫迪利亞尼（1952）（1985 年諾貝爾經(jīng)濟學獎獲得者）等人創(chuàng)建的。生命周期理論同許多優(yōu)秀的宏觀經(jīng)濟理論一樣，也都非常重視微觀經(jīng)濟基礎(chǔ)。生命周期理論很獨特地從個人的生命周期消費計劃出發(fā)，最終建立了消費和儲蓄的宏觀經(jīng)濟理論。人的生命周期可分為三個階段：一是人力資本積累階段，從父母的收支賬戶來看，這是代際轉(zhuǎn)移的一種方式，即上一代的金融資本轉(zhuǎn)化為下一代的人力資本；從宏觀角度來看，這是必要的教育投資，社會的即期消費部分地轉(zhuǎn)化為未來的人力資本。二是人力資本向金融資本轉(zhuǎn)化階段，工作人口的主要資產(chǎn)是其工作技能和終身學習能力，人力資本在工作中會逐漸轉(zhuǎn)化為金融資本或者更廣義的對未來物質(zhì)產(chǎn)品和服務的索取權(quán)。三是金融資本兌現(xiàn)階段，退休人員在退休后依靠積累的金融資本和工作人口交換生活資料以維持生活水平。生命周期理財理論認為消費者會根據(jù)一生的收入和支出來安排在各個生命階段的即期消費和儲蓄，而安排的目的是獲得整個生命周期內(nèi)的效用最大化。它的基礎(chǔ)是生命周期理論，它對消費者的消費行為提供了全新的解釋，即消費者是在相當長的時間內(nèi)計劃消費和儲蓄行為，以在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置也就是說，一個人將綜合考慮其過去積蓄的財富、現(xiàn)在的收入、將來的收入，以及可預期的支出、工作時間、退休時間等諸因素，決定一生中的消費和儲蓄以使消費水平在一生內(nèi)保持在一個相當平穩(wěn)的水平而不出現(xiàn)大幅波動。生命周期理財理論綜合了生命周期、長期資產(chǎn)負債管理和人力資本等幾個概念，隨著這幾個基本概念的發(fā)展，圍繞著生命周期理財概念發(fā)展出日益復雜的范式和數(shù)學模型，到今天已經(jīng)是千頭萬緒，但其基本精神還是：在以科學方法評估和管理生命價值的同時要高度關(guān)注個人的福利?？蛻艏毞质?0世紀50年代中期由美國學者溫德爾史密斯提出的，其理論依據(jù)主要有兩點：一是顧客需求的異質(zhì)性，并不是所有顧客的需求都相同，只要存在兩個以上的顧客，需求就會不同。由于顧客需求、欲望及購買行為是多元的，所以顧客需求滿足呈現(xiàn)差異。二是企業(yè)有限的資源和有效的市場競爭。任何一個企業(yè)不能單憑自己的人力、財力和物力來滿足整個市場的所有需求，這不僅緣于企業(yè)自身條件的限制，而且從經(jīng)濟效應方面來看也是不足取的。因為，企業(yè)應該分辨出它能有效為之服務的最具有吸引力的細分市場，集中企業(yè)資源，制定科學的競爭策略，以取得和增強競爭優(yōu)勢。客戶細分是指根據(jù)客戶屬性劃分的客戶集合。它既是客戶關(guān)系管理的重要理論組成部分，又是其重要管理工具。它是分門別類研究客戶、進行有效客戶評估、合理分配服務資源、成功實施客戶策略的基