【正文】 設(shè)立集團(tuán)內(nèi)部的交易和融資限額，分析銀行集團(tuán)內(nèi)部負(fù)債集中度可能對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的影響，防止分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)過度依賴集團(tuán)內(nèi)部融資，降低集團(tuán)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)傳遞。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解境外分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)所在國家或地區(qū)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管要求，充分考慮流動(dòng)性轉(zhuǎn)移限制和金融市場發(fā)展差異程度等因素對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并表管理的影響。第三十二條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照本外幣合計(jì)和重要幣種分別進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制。第三十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)審慎評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等其他類別風(fēng)險(xiǎn)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。第四節(jié)管理信息系統(tǒng) 第三十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完備的管理信息系統(tǒng)，準(zhǔn)確、及時(shí)、全面計(jì)量、監(jiān)測和報(bào)告流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況。管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)至少實(shí)現(xiàn)以下功能：（一）每日計(jì)算各個(gè)設(shè)定時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口。（二）及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)，并在必要時(shí)加大監(jiān)測頻率。（三）支持流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的監(jiān)測和控制。（四）支持對(duì)大額資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控。（五）支持對(duì)優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)種類、數(shù)量、幣種、所處地域和機(jī)構(gòu)、托管賬戶等信息的監(jiān)測。（六）支持對(duì)融資抵（質(zhì)）押品種類、數(shù)量、幣種、所處地域和機(jī)構(gòu)、托管賬戶等信息的監(jiān)測。（七）支持在不同假設(shè)情景下實(shí)施壓力測試。第三十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，明確各項(xiàng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容、形式、頻率和報(bào)送范圍，確保董事會(huì)、高級(jí)管理層和其他管理人員及時(shí)了解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。第三章流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管第一節(jié)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)第三十六條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)達(dá)到本辦法規(guī)定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。第三十七條 流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)算公式為：合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指滿足本辦法附件2相關(guān)條件的現(xiàn)金類資產(chǎn)，以及能夠在無損失或極小損失的情況下在金融市場快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。未來30天現(xiàn)金凈流出量是指在本辦法附件2相關(guān)壓力情景下，未來30天的預(yù)期現(xiàn)金流出總量與預(yù)期現(xiàn)金流入總量的差額。商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。除本辦法第五十五條第三款規(guī)定的情形外，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。第三十八條 流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為：商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。第三十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團(tuán)層面，分別計(jì)算未并表和并表的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)，并表范圍按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。在計(jì)算并表流動(dòng)性覆蓋率時(shí)，若集團(tuán)內(nèi)部存在跨境或跨機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性轉(zhuǎn)移限制，相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)滿足自身流動(dòng)性覆蓋率最低監(jiān) 管標(biāo)準(zhǔn)之外的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，不能計(jì)入集團(tuán)的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)。第二節(jié)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測第四十條 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況、融資來源的多元化和穩(wěn)定程度、無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)、重要幣種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況以及市場流動(dòng)性等方面，定期對(duì)商業(yè)銀行和銀行體系的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和監(jiān)測。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)充分考慮單一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)或監(jiān)測工具在反映商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面的局限性，綜合運(yùn)用多種方法和工具對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和監(jiān)測。第四十一條 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)定期監(jiān)測商業(yè)銀行的所有表內(nèi)外項(xiàng)目在不同時(shí)間段的合同期限錯(cuò)配情況，并分析其對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。合同期限錯(cuò)配情況的分析和監(jiān)測可以涵蓋隔夜、7天、14天、1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、2年、3年、5年和5年以上等多個(gè)時(shí)間段。相關(guān)參考指標(biāo)包括但不限于各個(gè)時(shí)間段的流動(dòng)性缺口和流動(dòng)性缺口率。第四十二條 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)定期監(jiān)測商業(yè)銀行融資來源的多元化和穩(wěn)定程度，并分析其對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)按照重要性原則，分析商業(yè)銀行的表內(nèi)外負(fù)債在融資工具、交易對(duì)手和幣種等方面的集中度。對(duì)負(fù)債集中度的分析應(yīng)當(dāng)涵蓋多個(gè)時(shí)間段。相關(guān)參考指標(biāo)包括但不限于核心負(fù)債比例、同業(yè)市場負(fù)債比例、最大十戶存款比例和最大十家同業(yè)融入比例。第四十三條 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)定期監(jiān)測商業(yè)銀行無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)的種類、金額和所在地。相關(guān)參考指標(biāo)包括但不限于超額備付金率、本辦法第三十條所規(guī)定的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)以及向中央銀行或市場融資時(shí)可以用作抵（質(zhì)）押品的其他資產(chǎn)。第四十四條 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)規(guī)模、貨幣錯(cuò)配情況和市場影響力等因素決定是否對(duì)其重要幣種的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行單獨(dú)監(jiān)測。相關(guān)參考指標(biāo)包括但不限于重要幣種的流動(dòng)性覆蓋率。第四十五條 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)密切跟蹤研究宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和金融市場變化對(duì)銀行體系流動(dòng)性的影響，分析、監(jiān)測金融市場的整體流動(dòng)性狀況。銀監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)市場流動(dòng)性緊張、融資成本提高、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)變現(xiàn)能力下降或喪失、流動(dòng)性轉(zhuǎn)移受限等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)分析其對(duì)商業(yè)銀行融資能力的影響。銀監(jiān)會(huì)用于分析、監(jiān)測市場流動(dòng)性的相關(guān)參考指標(biāo)包括但不限于銀行間市場相關(guān)利率及成交量、國庫定期存款招標(biāo)利率、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率及證券市場相關(guān)指數(shù)。第四十六條 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行存貸比的變動(dòng)情況，當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)存貸比指標(biāo)波動(dòng)較大、快速或持續(xù)單向變化等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)了解原因并分析其反映出的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化，必要時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示或要求商業(yè)銀行采取相關(guān)措施。第四十七條 除本辦法列出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)測參考指標(biāo)外，銀監(jiān)會(huì)還可以根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、管理模式和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，參考其內(nèi)部流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理 指標(biāo)或運(yùn)用其他流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測工具，實(shí)施流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)測。第三節(jié)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法和手段第四十八條 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查以及與商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話等方式，運(yùn)用流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)測工具，在法人和集團(tuán)層面對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況實(shí)施監(jiān)督管理，并盡早采取措施應(yīng)對(duì)潛在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。第四十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他報(bào)告。委托社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行審計(jì)的，還應(yīng)當(dāng)報(bào)送相關(guān)的外部審計(jì)報(bào)告。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)應(yīng)當(dāng)按月報(bào)送。銀監(jiān)會(huì)可以根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、管理模式和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，確定商業(yè)銀行報(bào)送流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表和報(bào)告的內(nèi)容和頻率。第五十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每年4月底前向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送上一年度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、主要政策和程序、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)和限額、應(yīng)急計(jì)劃及其測試情況等主要內(nèi)容。商業(yè)銀行對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)在1個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)書面報(bào)告調(diào)整情況。第五十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)定期報(bào)送流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試報(bào)告，包括壓力測試的情景、方法、過程和結(jié)果。商業(yè)銀行根據(jù)壓力測試結(jié)果對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告相關(guān)情況。第五十二條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告下列可能對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項(xiàng)和擬采取的應(yīng)對(duì)措施：（一）本機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)大幅下調(diào)。（二）本機(jī)構(gòu)大規(guī)模出售資產(chǎn)以補(bǔ)充流動(dòng)性。（三）本機(jī)構(gòu)重要融資渠道即將受限或失效。（四）本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件。（五）母公司或集團(tuán)內(nèi)其他機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、流動(dòng)性狀況和信用評(píng)級(jí)等發(fā)生重大不利變化。（六）市場流動(dòng)性狀況發(fā)生重大不利變化。（七）跨境或跨機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性轉(zhuǎn)移政策出現(xiàn)不利于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重大調(diào)整。（八）母公司、集團(tuán)經(jīng)營活動(dòng)所在國家或地區(qū)的政治、經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生重大不利變化。（九）其他可能對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事件。商業(yè)銀行出現(xiàn)存貸比指標(biāo)波動(dòng)較大、快速或持續(xù)單向變化的，應(yīng)當(dāng)分析原因及其反映出的風(fēng)險(xiǎn)變化情況，并及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)低于境內(nèi)本外幣負(fù)債、集團(tuán)內(nèi)跨境資金凈流出比例超過25%，以及外國銀行分行跨境資金凈流出比例超過50%的，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。第五十三條 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況的評(píng)估結(jié)果，確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場檢查的內(nèi)容、范圍和頻率。第五十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期披露流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況的相關(guān)信息，包括但不限于：（一）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)，包括但不限于董事會(huì)及其專門委員會(huì)、高級(jí)管理層及相關(guān)部門的職責(zé)和作用。（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略和政策。（三）識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要方法。（四）主要流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)及簡要分析。（五）影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。（六）壓力測試情況。第五十五條 對(duì)于未遵守流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)要求其限期整改，并視情形按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條、第四十六條規(guī)定采取監(jiān)管措施或者實(shí)施行政處罰。本條第三款規(guī)定的情形除外。如果商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率已經(jīng)或即將降至最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)以下，應(yīng)當(dāng)立即向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。當(dāng)商業(yè)銀行在壓力狀況下流動(dòng)性覆蓋率低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)考慮當(dāng)前和未來國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融狀況，分析影響 單家銀行和金融市場整體流動(dòng)性的因素，根據(jù)商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率降至最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)以下的原因、嚴(yán)重程度、持續(xù)時(shí)間和頻率等采取相應(yīng)措施。第五十六條 對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在缺陷的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)要求其限期整改。對(duì)于逾期未整改或者流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在嚴(yán)重缺陷的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)采取下列措施：（一）與商業(yè)銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層進(jìn)行監(jiān)督管理談話。（二）要求商業(yè)銀行進(jìn)行更嚴(yán)格的壓力測試、提交更有效的應(yīng)急計(jì)劃。（三）要求商業(yè)銀行增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的頻率和內(nèi)容。（四）增加對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場檢查的內(nèi)容、范圍和頻率。（五）限制商業(yè)銀行開展收購或其他大規(guī)模業(yè)務(wù)擴(kuò)張活動(dòng)。（六）要求商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平。（七）提高商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。（八）提高商業(yè)銀行的資本充足率要求。（九）《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及其他法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定的有關(guān)措施。對(duì)于母公司或集團(tuán)內(nèi)其他機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性困難的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)其與母公司或集團(tuán)內(nèi)其他機(jī)構(gòu)之間的資金往來提出限制性要求。根據(jù)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)其境內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債比例或跨境資金凈流出比例提出限制性要求。第五十七條 對(duì)于未按照規(guī)定提供流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表或報(bào)告、未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露或提供虛假報(bào)表、報(bào)告的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以視情形按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十七條規(guī)定實(shí)施行政處罰。第五十八條 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)與境內(nèi)外相關(guān)部門加強(qiáng)協(xié)調(diào)合作，共同建立信息溝通機(jī)制和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置聯(lián)動(dòng)機(jī)制，并制定商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)急預(yù)案。發(fā)生影響單家機(jī)構(gòu)或市場的重大流動(dòng)性事件時(shí)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)與境內(nèi)外相關(guān)部門加強(qiáng)協(xié)調(diào)合作，適時(shí)啟動(dòng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)急預(yù)案，降低其對(duì)金融體系及宏觀經(jīng)濟(jì)的負(fù)面沖擊。第四章附則第五十九條 農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社和外國銀行分行參照本辦法執(zhí)行。農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社、外國銀行分行以及資產(chǎn)規(guī)模小于2000億元人民幣的商業(yè)銀行不適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求。第六十條 本辦法所稱流動(dòng)性轉(zhuǎn)移限制是指由于法律、監(jiān)管、稅收、外匯管制以及貨幣不可自由兌換等原因，導(dǎo)致資金或融資抵（質(zhì)）押品在跨境或跨機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移時(shí)受到限制。第六十一條 本辦法所稱無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)是指未在任何交易中用作抵（質(zhì)）押品、信用增級(jí)或者被指定用于支付運(yùn)營費(fèi)用，在清算、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓時(shí)不存在法律、監(jiān)管、合同或操作障礙的資產(chǎn)。第六十二條 本辦法所稱重要幣種是指以該貨幣計(jì)價(jià)的負(fù)債占商業(yè)銀行負(fù)債總額5%以上的貨幣。第六十三條 本辦法中“以上”包含本數(shù)。第六十四條 商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)在2018年底前達(dá)到100%。在過渡期內(nèi)，應(yīng)當(dāng)在2014年底、2015年底、2016年底及2017年底前分別達(dá)到60%、70%、80%、90%。在過渡期內(nèi)，鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行提前達(dá)標(biāo)；對(duì)于流動(dòng)性覆蓋率已達(dá)到100%的銀行，鼓勵(lì)其流動(dòng)性覆蓋率繼續(xù)保持在100%之上。第六十五條 本辦法由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第六十六條 本辦法自2015年10月1日起施行?！渡虡I(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》（中國銀監(jiān)會(huì)令2014年第2號(hào)）同時(shí)廢止。本辦法實(shí)施前發(fā)布的有關(guān)規(guī)章及規(guī)范性文件如與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。附件： 第二篇：銀監(jiān)會(huì)修改商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法銀監(jiān)會(huì)修改商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法來源：第一財(cái)經(jīng)日銀監(jiān)會(huì)在9月22日公布了銀監(jiān)會(huì)主席尚福林于9月2日簽署的2015年9號(hào)令，根據(jù)《全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于修改的決定》，《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》做出相應(yīng)修改。新修改的《管理辦法》最大的變化就是刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測指標(biāo)。按照業(yè)內(nèi)人士估算，存貸比監(jiān)管指標(biāo)取消后，大致會(huì)釋放出6萬多億元的信貸額度。這將大大提升銀行的信貸投放能力，增強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款投放。修改后的《管理辦法》將于10月1日正式實(shí)施。刪除存貸比 流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例新修改的《管理辦法》將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)中的存貸比刪除，只包括流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例?！澳壳霸趫?zhí)行過程中還在一個(gè)過渡期，對(duì)存貸比取消以后這種市場行為，對(duì)商業(yè)銀行來說是利大于弊?！敝行陪y行副行長郭黨懷在此前的銀監(jiān)會(huì)銀行業(yè)例會(huì)上表示，中信銀行測算其存貸比在75%~80%的幅度，意味著還有5個(gè)百分點(diǎn)的彈性。同時(shí)，郭黨懷也表示，存貸比取消以后，對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性管理提出了更高的要求，更市場化了。商業(yè)銀行出于流動(dòng)性考慮，將重新規(guī)劃它的資產(chǎn)分布。刪除存貸比不僅可以緩解銀行攬儲(chǔ)壓力，也將為銀行的變革釋放更多的空間，同時(shí)社會(huì)融資成本也有望因此有所降低。盡管存貸比在已經(jīng)不在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)中作為硬性指標(biāo)，銀監(jiān)會(huì)依然將其作為監(jiān)測指標(biāo)?！般y監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行存貸比的變動(dòng)情況，當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)存貸比指標(biāo)波動(dòng)較大、快速或持續(xù)單向變化等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)了解原因并分析其反映出的商業(yè)