商業(yè)銀行流動(dòng)性分析-文庫(kù)吧
2025-06-03 04:37 本頁(yè)面
【正文】 2005年. 由此可見, 就整體而言, 和200年相比, 中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的流動(dòng)資金比率是逐漸增加的. 對(duì)于更久之前的數(shù)據(jù), 可以見表1表1 中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行流動(dòng)性綜合性指標(biāo)測(cè)算表指標(biāo)銀行流動(dòng)比率存貨比率200320022001200019991998200320022001200019991998工行NaNaNaNaNaNaNaNaNaNaNaNaNaNaNaNa農(nóng)行中行建行 現(xiàn)階段, 雖然我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行無(wú)論在資產(chǎn)規(guī)模還是業(yè)務(wù)規(guī)模上都在國(guó)內(nèi), 以及世界上占有明顯得優(yōu)勢(shì), 而且居世界前列, 但是, 國(guó)有商業(yè)銀行龐大的資產(chǎn)規(guī)模并沒達(dá)成范圍經(jīng)濟(jì)和規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì). 從稅前利潤(rùn)來(lái)看, , 國(guó)有商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)比率普遍低于國(guó)外銀行, 這說(shuō)明國(guó)有商業(yè)銀行頭寸調(diào)度和資金清算效率較低從資產(chǎn)流動(dòng)比率指標(biāo)來(lái)看，國(guó)有商業(yè)銀行高于國(guó)外銀行，這種高流動(dòng)性反映國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)使用率較低的現(xiàn)狀；從存貸比率指標(biāo)來(lái)看，國(guó)有商業(yè)銀行低于國(guó)外的大銀行，表明國(guó)外銀行存在較高的利潤(rùn)追逐動(dòng)機(jī)，盡量壓縮非盈利資產(chǎn)，這與資產(chǎn)流動(dòng)比率的分析是一致的。從資本充足率來(lái)看，國(guó)有商業(yè)銀行資本充足率較低。在1998年我國(guó)發(fā)行2700億元人民幣特別國(guó)債用于補(bǔ)充國(guó)有商業(yè)銀行自有資本后，國(guó)有商業(yè)銀行的自有資本率增長(zhǎng)明顯，但仍舊低于花旗、匯豐等銀行。自有資本率的提高說(shuō)明的只能是銀行擴(kuò)充資本的結(jié)果。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力與償債能力仍普遍低于國(guó)外大型銀行。資本充足率較低，也從另一個(gè)側(cè)面說(shuō)明我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比較大。從不良資產(chǎn)比率來(lái)看，國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)比率高于國(guó)外銀行，不良貸款呆賬準(zhǔn)備金提取較少。國(guó)外銀行不良貸款中次級(jí)、可疑、損失分別按25%、50%、100%比例提取呆賬準(zhǔn)備金，而我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)際提取比率仍然偏低。中國(guó)國(guó)有四大商業(yè)銀行2009年9月新增人民幣貸款1100億, 是今年單月貸款總量最低, 其中中國(guó)銀行只有30億元, 從前幾月的貸款冠軍降到四大銀行墊底。由此可見, 我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行存在著各種問(wèn)題, 下一節(jié)將會(huì)具體討論我國(guó)商業(yè)銀行的問(wèn)題。三、我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性存在的問(wèn)題 防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)薄弱是流動(dòng)性管理的主要問(wèn)題之一。國(guó)有商業(yè)銀行長(zhǎng)期依靠著國(guó)家信譽(yù),風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱, 尤其是長(zhǎng)期以來(lái)國(guó)家作為唯一出資者的體制性弊病, 使得國(guó)有商業(yè)銀行淡化了流動(dòng)性管理的意識(shí)。近年來(lái), 四大國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)很開, 盈利空間有限。又缺乏有效的注資渠道, 限制了保持流動(dòng)性的基礎(chǔ)。這些客觀因素, 成為制約國(guó)有商業(yè)銀行流動(dòng)性管
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