【正文】 金融領域?qū)嶋H問題的基本方法和基本技能；了解本學科的理論前沿和發(fā)展動態(tài)：掌握文獻槍索、資料查詢的基本方法，具備一定的科研能力。具有一定的外語閱讀能力和運用電子計算機處理金融業(yè)務的能力。五、主干學科：經(jīng)濟學主要課程：微觀經(jīng)濟學、宏觀經(jīng)濟學、貨幣銀行學、統(tǒng)計學、會計學、則政學、國際金融、國際經(jīng)濟學、金融工程、證券投資學、期貨交易、金融市場、商業(yè)銀行經(jīng)營管理、保險學、公司財務、中央銀行學六、主要實踐教學環(huán)節(jié)畢業(yè)實習；畢業(yè)論文。主要專業(yè)實驗：銀行業(yè)務實驗、證券交易實驗、期貨交易實驗七、授予學位：經(jīng)濟學學士八、適應范圍能夠在金融企、工商企業(yè)等實際部門從事金融經(jīng)營與管理工作，能夠在政府部門、研究機構、高等職業(yè)技術學院從事金融管理、科研和教學工作。第三篇：金融學金 融 前 沿 課 程 論 文農(nóng)村金融建設淺談我國農(nóng)村小額信貸存在的問題和對策指導教師學院名稱 論文提交日期經(jīng)濟管理學院 2013年6月專業(yè)名稱金融學論文答辯日期年月答辯委員會主席 ____________評 閱 人 ____________摘要小額信貸自上個世紀60、70年代以來，在發(fā)展中國家得到巨大的發(fā)展，為發(fā)展中國家扶貧實踐探索找到了行之有效的辦法。它改變了傳統(tǒng)扶貧主要依靠國家財政和捐贈資金的局面，依靠創(chuàng)新性的信貸運作模式實現(xiàn)了扶貧項目的規(guī)范化、長期化，同時也實現(xiàn)了小額信貸機構的可持續(xù)性。作為一個發(fā)展中國家，我國也面臨著扶貧的巨大壓力。在過去的20多年里，我國通過學習借鑒，大力推動小額信貸在我國的發(fā)展，并取得了較大的成功，但也存在不少的問題。從目前情況看,國內(nèi)的小額信貸依然存在相關法律法規(guī)的缺失，缺少必要的中介服務機構，信貸機構的產(chǎn)權不明確，扶貧資金匱乏等問題。未來,應著手完善小額信貸比如：創(chuàng)造良好的市場經(jīng)濟環(huán)境，減少行政干預，建立相應的法律、法規(guī)和切實可行的監(jiān)管框架，完善農(nóng)村金融體系，擴大小額信貸運載主體，完善資金供給機制等。關鍵詞：小額貸款 信貸風險 防范對策 我國農(nóng)村小額信貸的發(fā)展過程及現(xiàn)狀 我國農(nóng)村小額信貸發(fā)展過程那么作為一個農(nóng)業(yè)大國，實現(xiàn)我國農(nóng)村貧困人口脫貧，實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟全面發(fā)展是我國經(jīng)濟發(fā)展的一個重要目標，為了實現(xiàn)這一目標，我國在扶貧的道路上，從上個世紀七十年代就引入了小額信貸，并且小額信貸作為一種新的扶貧方式和金融創(chuàng)新工具，在我國的扶貧領域開始發(fā)揮著越來越重要的作用，經(jīng)過我國和國外小額信貸近年的實踐證明，小額信貸在緩解農(nóng)村金融市場的貨幣供需矛盾，拓寬信用社資金運用渠道，優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構等方面已取得了顯著的經(jīng)濟效應，而且現(xiàn)實中，調(diào)動了農(nóng)民的積極性、主動性，增強了他們的生產(chǎn)能力，對于解決貧困問題提供了巨大的幫助，隨著小額信貸在國際范圍內(nèi)的蓬勃發(fā)展，中國也出現(xiàn)了這方面的實踐，并從只借鑒個別技術轉(zhuǎn)變到試圖全面引入小額信貸制度。我國最早的小額信貸是從1981年聯(lián)合國國際農(nóng)業(yè)發(fā)展基金(IFAD)在內(nèi)蒙古8旗(縣)開展的北方草原與畜牧發(fā)展項目，而具有完整意義的小額信貸最早出現(xiàn)在1993年年底，即易縣信貸扶貧合作社，在此后10余年中，我國小額信貸的發(fā)展已經(jīng)歷了三個發(fā)展階段：從90年代初開始，在部分貧困地區(qū)也先后開展的小規(guī)模的小額信貸試驗，主要著眼于嘗試解決我國信貸資金扶貧工作中的一些突出問題。這是小額貸款在中國發(fā)展的第一階段，在資金來源方面，主要依靠國際捐助。1996－2000年開始了政府主導型的第二階段，政府從資金、人力和組織方面積極推動，借助小額信貸推進農(nóng)村扶貧和幫助下崗職工。但在扶貧政策力度不斷加大的同時，信貸資金操作的矛盾日益顯現(xiàn)，政府小額貸款扶貧項目始終存在體制和宏觀政策方面的困境。從2000年起，進入農(nóng)村正規(guī)金融機構全面介入和各類項目制度化建設第三階段。作為正規(guī)金融機構的農(nóng)村信用社，在中國的農(nóng)村有著最為完善的網(wǎng)絡，是農(nóng)村最重要的轉(zhuǎn)賬服務機構。在中國人民銀行的推動下，全面試行并推廣小額信貸活動，農(nóng)信社作為農(nóng)村正規(guī)金融機構逐步介入和快速擴展小額信貸試驗，并以可能成為主力軍的身份出現(xiàn)在小額信貸舞臺。 我國農(nóng)村小額信貸發(fā)展現(xiàn)狀我國農(nóng)村小額信貸總體來說有發(fā)展速度快、總體數(shù)量大、涉及面廣等特點。為推動農(nóng)村小額信貸業(yè)務的發(fā)展，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會陸續(xù)出臺了相關小額貸款管理辦法和指導意見，早在2000 年前后提出農(nóng)村信用社要適時開辦農(nóng)戶小額信用和農(nóng)戶小額聯(lián)保貸款，簡化貸款手續(xù)，方便農(nóng)民借貸。在中央銀行再貸款政策、農(nóng)村信用環(huán)境建設、國家稅收優(yōu)惠政策等推動下，全面試行并推廣小額信貸活動在2001 年以后得到了迅猛發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，至2007 年9 月末，全國農(nóng)村合作金融機構各項貸款31619 億元，其中農(nóng)業(yè)貸款14498 億元，分別比2001 年增漲19648 億元、10081 億元，增幅分別為164%、228%，全國2000 多個縣中幾乎所有的農(nóng)村合作金融機構都開辦了農(nóng)村小額信貸業(yè)務，在增量貸款中有90%以上是靠小額貸款的增長。最新資料顯示，目前全國農(nóng)村小額貸款覆蓋面已達32%，在部分經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)小額貸款受益面更高。農(nóng)村小額貸款有效解決了農(nóng)村中低收入群體貸款難、融資難問題，成為廣大農(nóng)民脫貧致富的法寶。 發(fā)展農(nóng)村小額金融信貸的意義目前我國農(nóng)村金融的主要問題仍是供給問題，而小額信貸組織可以作為農(nóng)村金融供給的一個重要組成部分發(fā)揮積極作用，并同時擔負著社會扶貧、保障的責任。發(fā)展小額信貸是我國農(nóng)村金融“借貸輸血”的一劑良藥。農(nóng)民貸款的低利率、不確定風險都使正規(guī)金融機構部門的諸多業(yè)務“趨利避害”，轉(zhuǎn)戰(zhàn)“非農(nóng)”。同時，正規(guī)金融部門的高門檻，也使得廣大農(nóng)民望門止步。在這種情況下，農(nóng)村小額信貸依據(jù)自身額度小、限期短、分期還款、不需擔保或具有靈活性擔保形式等特點，專門向農(nóng)村中低收入農(nóng)民提供貸款，為農(nóng)村貸款提供了巨大的支持。小額信貸靈活的擔保形式或不需擔保的特點降低了我國農(nóng)民貸款門檻。我國農(nóng)村小額信貸業(yè)務肩負著解決好“三農(nóng)”問題的三大功能，經(jīng)濟杠桿功能。農(nóng)村小額信貸業(yè)務發(fā)展，有利于改善農(nóng)村貸款難的困境，為地方經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務，同時，農(nóng)村小額信貸業(yè)務的發(fā)展又促進了農(nóng)村合作金融機構經(jīng)營狀況的改善，農(nóng)村合作金融組織在通過辦理該業(yè)務推動縣域以下地方經(jīng)濟發(fā)展的同時，自身也能得到長足發(fā)展。政策性支農(nóng)功能。在我國，小額信貸扶持的主要是社會的弱勢產(chǎn)業(yè)，服務對象普遍是社會的弱勢群體，額小面廣量大，管理成本高，很大程度上承擔起黨和政府的政策性支農(nóng)服務功能，帶有一定的扶貧性質(zhì)，這也是國有商業(yè)銀行紛紛從農(nóng)村撤走機構的基本原因。社會保障功能。目前在我國的農(nóng)村小額扶貧貸款、國家助學貸款、下崗工人再就業(yè)貸款等社會保障性質(zhì)的貸款，大多通過農(nóng)村合作金融機構以小額貸款的方式進行發(fā)放。在操作上采用“政府+銀行+扶貧組織”的運作模式，小額貸款在一定程度上承擔了扶貧組織的責任。我國農(nóng)村小額信貸存在的問題小額信貸作為一種新的扶貧方式和金融創(chuàng)新，一度在我國的扶貧領域發(fā)揮著重要的作用，但是由于我國的自然條件，長期以來“重工、輕農(nóng)”的發(fā)展戰(zhàn)略，認識上的落后，以及農(nóng)村金融體系本身的不完善，使得小額信貸在中國發(fā)展的并不理想，出現(xiàn)了很多問題。 政府政策我國農(nóng)村小額信貸的推廣最初是作為一項扶貧手段，因此其首先考慮的是實行政策性目標，而不是贏利性目標。從我國目前的小額信貸結(jié)構來看．農(nóng)信社小額信貸余額占整個小額信貸余額的67％，占據(jù)主體地位。但農(nóng)信社大都承擔著扶貧的政策性任務，在發(fā)放小額信貸的過程中，執(zhí)行較低的利率，承擔經(jīng)濟損失。從國外小額信貸的成功經(jīng)驗看，盈利性是農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展的保障，商業(yè)化運作是大勢所趨，但小額信貸的政策約束嚴葷：制約了其健康發(fā)展。 資金來源農(nóng)信社小額信貸資金除一部分由自身解決外，很大一部分依靠央行再貸款，但再貸款政策限制因素較多。而商業(yè)性小額信貸公司，在開展小額信貸過